ПОД/ФТ для майнеров и операций с цифровой валютой: обязанности по 115-ФЗ

 

Майнинг цифровой валюты может подпадать под требования Федерального закона № 115-ФЗ, но не любой майнер автоматически получает тот же набор обязанностей, что риэлтор, лизинговая компания или ювелирная организация. Для майнеров и организаторов майнинг-пулов предусмотрен специальный режим статьи 7.1 Федерального закона № 115-ФЗ.

 

Ключевой вопрос заключается не только в том, добывает ли лицо цифровую валюту, а в какой модели оно работает, есть ли у него клиент, действует ли оно от имени или по поручению клиента и организует ли распределение цифровой валюты между участниками майнинг-пула.

 

Поэтому два бизнеса, которые технически занимаются майнингом, могут иметь разный объем обязанностей по ПОД/ФТ.

 

 

Дополнительную сложность создает то, что отрасль находится в переходном периоде. На дату подготовки статьи, 18 августа 2026 года, уже опубликованы Федеральный закон от 04.08.2026 № 282-ФЗ «О цифровых валютах и цифровых правах» и Федеральный закон от 04.08.2026 № 283-ФЗ. Основная часть новых правил начинает действовать с 1 сентября 2026 года.

 

Поэтому в статье отдельно разберем действующие обязанности майнеров и изменения, которые необходимо учитывать уже сейчас при разработке документов на период после 1 сентября 2026 года.

 

Оглавление:

- Кто из майнеров подпадает под 115-ФЗ

- Какие обязанности возникают по ПОД/ФТ

- ПВК, СДЛ и обучение

- Личный кабинет Росфинмониторинга

- Идентификация и риск клиента

- Подозрительные операции и отчетность

- ПОД/ФТ для майнинг-пула

- Что меняется с 1 сентября 2026 года

- Что нужно сделать майнеру

- Ответственность и типичные ошибки

- Часто задаваемые вопросы

 

 

 

Кто из майнеров подпадает под требования 115-ФЗ

---

 

Для правильного ответа важно начать со статьи 7.1 Федерального закона № 115-ФЗ.

 

Она распространяет предусмотренные законом требования на лиц, осуществляющих майнинг цифровой валюты, в том числе участников майнинг-пула, если они готовят или осуществляют от имени либо по поручению своего клиента определенные операции и сделки.

 

В перечне таких операций прямо названы:

• майнинг цифровой валюты;

• распределение цифровой валюты, выпущенной или полученной в результате майнинга.

 

Отдельно статья 7.1 охватывает лиц, организующих деятельность майнинг-пула, при распределении ими выпущенной или полученной цифровой валюты между участниками майнинг-пула.

 

 

Таким образом, выражение «ПОД/ФТ для майнера» само по себе недостаточно для определения обязанностей. Юристу необходимо понять экономическую и договорную модель деятельности.

 

Нужно выяснить:

• кто добывает цифровую валюту;

• кому принадлежит вычислительная инфраструктура;

• есть ли клиент;

• на основании какого договора выполняется майнинг;

• кто получает цифровую валюту;

• кто распределяет ее между участниками;

• кто распоряжается адресами-идентификаторами;

• осуществляется ли деятельность в составе пула;

• есть ли дополнительные услуги, связанные с обращением цифровой валюты.

 

Только после этого можно корректно определить состав документов по ПОД/ФТ и перечень процедур.

 

 

Статья 5 и статья 7.1 115-ФЗ - это не одно и то же

 

Одна из типичных ошибок заключается в том, что майнеру предлагают ПВК, разработанные для субъекта статьи 5, просто меняя название компании.

 

Так делать нельзя.

 

 

Практический вывод: прежде чем заказывать ПВК, обучение или юридическое сопровождение, нужно правильно квалифицировать деятельность. Ошибка на первом этапе приводит к тому, что вся последующая система внутреннего контроля строится по неправильной нормативной модели.

 

Подробнее о том, кто подпадает под требования 115-ФЗ

 

 

Какие обязанности возникают у майнера по ПОД/ФТ

---

 

Если деятельность подпадает под статью 7.1 Федерального закона № 115-ФЗ, речь идет уже не об одной отчетной форме.

 

Статья 7.1 распространяет на соответствующих лиц целый комплекс требований, включая:

• идентификацию клиента и других предусмотренных законом лиц;

• установление бенефициарного владельца;

• обновление информации;

• оценку риска совершения клиентом подозрительных операций;

• отнесение клиента к группе риска;

• принятие мер по снижению риска;

• организацию внутреннего контроля;

• фиксирование информации;

• хранение документов;

• применение мер по замораживанию или блокированию при наличии предусмотренных законом оснований;

• информирование Росфинмониторинга о соответствующих действиях;

• отказ клиенту в приеме на обслуживание в установленных случаях;

• представление информации по запросам Росфинмониторинга;

• оценку возможности использования новых услуг и технологий в целях ОД/ФТ;

• соблюдение специальных требований при работе с публичными должностными лицами.

 

Кроме того, субъекту требуется организовать собственную систему ПОД/ФТ, а не ограничиваться формальной регистрацией в личном кабинете.

 

 

Именно поэтому попытка «закрыть 115-ФЗ одной регистрацией» не работает. Личный кабинет, ПВК, СДЛ, обучение, клиентские документы и отчетность должны быть связаны между собой.

 

Для проверки текущего состояния удобно использовать отдельный чек-лист ПОД/ФТ, но применительно к майнингу каждый пункт нужно сопоставлять именно со статьей 7.1 и фактической моделью бизнеса.

 

 

ПВК, СДЛ и обучение для майнера

---

 

Правила внутреннего контроля

 

Соответствующие субъекты статьи 7.1 обязаны иметь собственные ПВК по ПОД/ФТ.

 

Росфинмониторинг отдельно указывает майнеров и лиц, организующих деятельность майнинг-пула, среди субъектов, которым необходимо выстроить правила внутреннего контроля.

 

Для майнера особенно важно, чтобы ПВК описывали не абстрактный финансовый мониторинг, а реальную деятельность.

 

Например, в ПВК необходимо корректно отразить:

• правовую модель майнинга;

• виды клиентов;

• работу через майнинг-пул при ее наличии;

• идентификацию клиентов;

• порядок установления выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев;

• оценку и пересмотр риска;

• признаки необычных и подозрительных операций;

• порядок внутреннего сообщения;

• действия СДЛ;

• работу с перечнями;

• меры по замораживанию или блокированию;

• отказ в приеме на обслуживание;

• порядок передачи информации Росфинмониторингу;

• хранение документов;

• обучение сотрудников.

 

Особенно рискованно использовать ПВК, подготовленные до появления майнинга в статье 7.1, либо шаблон, разработанный для совершенно другого вида субъекта.

 

Если нормативное регулирование, относящееся к обязанностям субъекта статьи 7.1, меняется, ПВК необходимо своевременно актуализировать. Общий подход, указанный Росфинмониторингом для таких субъектов, предусматривает приведение ПВК в соответствие не позднее одного месяца со дня вступления соответствующего нормативного акта в силу, если самим актом не установлен другой срок.

 

С учетом изменений с 1 сентября 2026 года майнерам, у которых ПВК уже существуют, имеет смысл заранее проверить ссылки на нормативные акты, используемые определения и описание своей деятельности.

 

Гранд Скул может выполнить разработку ПВК по ПОД/ФТ с учетом категории субъекта и фактической модели деятельности, а не по универсальному шаблону.

 

Как правильно разработать ПВК по ПОД/ФТ

 

 

 

Кто отвечает за ПОД/ФТ

 

Субъектам статьи 7.1 необходимо организовать реализацию ПВК и назначить специальное должностное лицо по ПОД/ФТ в соответствии с установленными требованиями.

 

Росфинмониторинг в памятке для субъектов статьи 7.1 отдельно обращает внимание, что СДЛ должен соответствовать квалификационным требованиям, а назначение должно быть реальным, а не номинальным.

 

На практике необходимо как минимум проверить:

• может ли выбранный сотрудник выполнять функции СДЛ;

• соответствует ли он квалификационным требованиям;

• правильно ли оформлен приказ о назначении СДЛ;

• есть ли должностная инструкция СДЛ;

• прошел ли сотрудник необходимое обучение;

• есть ли у него доступ к документам и личному кабинету;

• кто замещает его при отсутствии.

 

Наличие фамилии в приказе не означает, что внутренний контроль организован. СДЛ должен понимать, как выявлять риск, какие действия выполнять при подозрительной операции, что направлять Росфинмониторингу и где фиксировать результаты.

 

 

Обучение по ПОД/ФТ

 

Росфинмониторинг прямо указывает в памятке для субъектов статьи 7.1 на необходимость подготовки и обучения кадров.

 

Для СДЛ важно пройти необходимое обучение до начала самостоятельного выполнения функций и затем соблюдать требования к дальнейшей подготовке кадров.

 

В Гранд Скул можно пройти обучение по ПОД/ФТ с оформлением подтверждающего документа.

 

При выборе обучения важно сообщить учебному центру фактический вид деятельности. Майнеру недостаточно получить общий обзор закона. СДЛ должен понимать особенности статьи 7.1, работу с клиентом, личным кабинетом, перечнями и сообщения в Росфинмониторинг.

 

Подробнее про целевой инструктаж по ПОД/ФТ

 

 

 

Личный кабинет Росфинмониторинга для майнера

---

 

Для субъектов статьи 7.1 личный кабинет Росфинмониторинга является рабочим инструментом исполнения обязанностей по ПОД/ФТ.

 

В 2025 году Росфинмониторинг отдельно выпустил информационное сообщение для лиц, осуществляющих майнинг цифровой валюты, участников майнинг-пулов и организаторов майнинг-пулов о необходимости подключения к личному кабинету.

 

Регистрация кабинета не должна восприниматься как формальное действие «для галочки».

 

Через инфраструктуру Росфинмониторинга субъект получает информацию, необходимую для исполнения антиотмывочных обязанностей, и передает предусмотренные сведения.

 

После подключения необходимо проверить:

• корректность учетных данных;

• вид субъекта;

• полномочия пользователя;

• актуальность контактных данных;

• доступ к сообщениям и информационным разделам;

• работу с перечнями;

• техническую возможность передачи информации;

• наличие квалифицированной электронной подписи, если она необходима для соответствующих действий.

 

После регистрации следует установить внутренний порядок работы с ЛК.

 

 

Если никто не назначен ответственным за мониторинг кабинета, организация рискует получить важную информацию, но фактически не отреагировать на нее.

 

При абонентском сопровождении по ПОД/ФТ специалисты Гранд Скул помогают работать с личным кабинетом, внутренними документами, перечнями, запросами и другими текущими задачами.

 

 

Идентификация клиента и оценка риска при майнинге

---

 

Если деятельность майнера подпадает под статью 7.1, закон распространяет на него требования об идентификации клиента и связанных с ним лиц.

 

В зависимости от ситуации требуется установить и проверить предусмотренные законом сведения о:

• клиенте;

• представителе клиента;

• выгодоприобретателе;

• бенефициарном владельце.

 

При этом клиент обязан предоставлять информацию, необходимую субъекту для исполнения требований 115-ФЗ.

 

Адрес криптокошелька или адрес-идентификатор сам по себе не заменяет идентификацию клиента.

 

Технологический идентификатор позволяет работать с транзакцией в информационной системе, но ПОД/ФТ требует понимать, кто является клиентом и в предусмотренных случаях кто фактически получает выгоду от операции.

 

Практический алгоритм можно построить так:

 

Подробнее базовый порядок разобран в статье идентификация клиента по 115-ФЗ.

 

 

Риск клиента

 

После идентификации работа не заканчивается.

 

Субъект статьи 7.1 должен оценивать степень риска совершения клиентом подозрительных операций, относить клиента к соответствующей группе риска и при необходимости пересматривать оценку.

 

Для майнинга при разработке методики оценки риска могут иметь значение, например:

• характер деятельности клиента;

• его юрисдикция;

• структура владения;

• объем и характер операций;

• необычное изменение поведения;

• экономический смысл операции;

• источник цифровой валюты и иная доступная информация;

• совпадения с перечнями и иными источниками, которые субъект обязан учитывать.

 

Но нельзя составить универсальный список из нескольких признаков и считать любую транзакцию подозрительной автоматически. Оценка должна учитывать совокупность обстоятельств.

 

Подробнее об оценке риска клиента по ПОД/ФТ

 

 

Подозрительные операции и отчетность майнера

---

 

Для майнеров особенно важно не путать две вещи:

• обязанности обычного субъекта статьи 5;

• специальный порядок передачи информации субъектами статьи 7.1.

 

Порядок передачи информации такими лицами установлен Правительством РФ, в том числе Постановлением Правительства РФ от 11.02.2025 № 131.

 

Поэтому нельзя взять календарь ФЭС риэлторской или лизинговой компании и автоматически считать, что майнер должен направлять совершенно тот же набор сообщений.

 

Сначала устанавливается правовое основание сообщения.

 

Подозрительная операция

 

Если у лица, осуществляющего майнинг и подпадающего под статью 7.1, имеются основания полагать, что соответствующая операция или сделка, совокупность операций либо связанные с ними действия клиента осуществляются или могут осуществляться в целях легализации преступных доходов или финансирования терроризма, оно обязано уведомить Росфинмониторинг.

 

Практически работа может выглядеть следующим образом:

1. сотрудник или СДЛ выявляет обстоятельства, требующие дополнительного анализа;

2. собираются документы и доступные сведения;

3. анализируется клиент и смысл операции;

4. при необходимости запрашиваются дополнительные пояснения;

5. оформляется внутреннее сообщение или иной предусмотренный ПВК документ;

6. СДЛ или другое уполномоченное лицо принимает решение в рамках ПВК;

7. при наличии предусмотренного законом основания информация направляется в Росфинмониторинг;

8. подтверждающие документы сохраняются.

 

Нельзя использовать принцип «если операция крупная, значит она автоматически подозрительная» или обратный принцип «если сумма небольшая, сообщать никогда не нужно».

 

Для подозрительности важна совокупность обстоятельств и наличие оснований полагать, что операция связана или может быть связана с ОД/ФТ.

 

Признаки подозрительных операций и действия сотрудника

 

 

Какие сведения передаются Росфинмониторингу

 

Для субъектов статьи 7.1 законодательство предусматривает передачу информации, в частности:

• о подозрительных операциях и сделках при наличии предусмотренных статьей 7.1 оснований;

• о принятых мерах по замораживанию или блокированию денежных средств или иного имущества;

• по запросам Росфинмониторинга;

• для организатора майнинг-пула - о распределенной цифровой валюте, если имеются основания полагать, что она может быть использована участниками пула в целях ОД/ФТ.

 

Формат, состав сведений и сроки определяются Федеральным законом № 115-ФЗ и нормативными актами, регулирующими передачу информации.

 

Запрашиваемая Росфинмониторингом информация по общему порядку для субъектов статьи 7.1 представляется в установленный срок после получения запроса. Поэтому ответственному лицу важно регулярно контролировать поступающие сообщения и не оставлять личный кабинет без внимания.

 

Общий материал о видах ФЭС в Росфинмониторинг полезен для понимания системы отчетности, но майнеру необходимо каждый раз проверять применимость конкретного сообщения именно к его категории.

 

 

 

Работа с запросом Росфинмониторинга

 

Статья 7.1 распространяет на соответствующих лиц обязанность представлять информацию по запросам уполномоченного органа.

 

Если запрос уже поступил, сначала необходимо определить:

• что именно запрашивается;

• какой период охватывает запрос;

• какие документы существуют фактически;

• какая информация содержится в личном кабинете;

• какие сведения уже передавались ранее;

• каков срок ответа;

• кто подписывает и направляет ответ.

 

Не рекомендуется создавать фиктивные внутренние документы задним числом. Если обнаружено нарушение, необходимо установить фактические обстоятельства, устранить текущие недостатки и сформировать правовую позицию исходя из реальной истории.

 

Что делать, если пришел запрос Росфинмониторинга

 

 

Документы нужно хранить

 

Субъекты статьи 7.1 должны организовать хранение информации и документов.

 

Росфинмониторинг в памятке для этой категории субъектов указывает на хранение соответствующих документов не менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом.

 

В архиве могут находиться:

• идентификационные документы клиента;

• сведения о представителе;

• информация о выгодоприобретателе и бенефициарном владельце;

• результаты оценки риска;

• внутренние сообщения;

• материалы изучения необычных операций;

• документы по операциям, сведения о которых передавались Росфинмониторингу;

• квитанции и иные подтверждения передачи информации;

• деловая переписка;

• иные документы, полученные в результате реализации ПВК.

 

Подробнее о сроках хранения документов по ПОД/ФТ

 

 

Перечни, замораживание и отказ клиенту

---

 

На соответствующих субъектов статьи 7.1 распространяются требования по работе с предусмотренными законодательством перечнями и применению мер по замораживанию или блокированию денежных средств либо иного имущества.

 

Это означает, что СДЛ должен не просто скачивать новые сведения, а организовать полноценную процедуру:

1. получить актуальную информацию;

2. проверить клиентов;

3. сопоставить идентификационные данные;

4. исключить ложное совпадение;

5. при подтверждении определить применимое правовое основание;

6. выполнить предусмотренные законом действия;

7. зафиксировать решение;

8. при необходимости проинформировать Росфинмониторинг.

 

Совпадение фамилии или названия еще не означает автоматически подтвержденное совпадение лица. Необходимо сопоставлять идентификационные сведения.

 

При этом, если основания подтверждены, откладывать предусмотренные законом меры до следующего рабочего совещания нельзя.

 

Подробнее специальная процедура разобрана в статье замораживание денежных средств и иного имущества по 115-ФЗ.

 

 

Когда придется отказать клиенту

 

Росфинмониторинг отдельно обращает внимание субъектов статьи 7.1 на обязанность соблюдать требования об отказе клиенту в приеме на обслуживание в установленных законом случаях.

 

Например, проблема может возникнуть, когда организация не может выполнить необходимые процедуры идентификации.

 

При этом отказ нельзя использовать произвольно или только потому, что клиент кажется сотруднику «неудобным».

 

Необходимо:

• установить конкретное правовое основание;

• проверить ПВК;

• зафиксировать обстоятельства;

• оформить решение предусмотренным способом;

• выполнить последующие действия, если они требуются законом.

 

Подробнее об отказе в обслуживании по 115-ФЗ

 

 

Особенности ПОД/ФТ для организатора майнинг-пула

---

 

Майнинг-пул требует отдельного внимания, поскольку Федеральный закон № 115-ФЗ прямо выделяет лиц, организующих деятельность майнинг-пула.

 

Для целей статьи 7.1 важен этап, на котором организатор распределяет выпущенную или полученную цифровую валюту между участниками майнинг-пула.

 

Упрощенно процесс выглядит так:

 

Организатору необходимо заранее определить в ПВК:

• как устанавливаются участники;

• какие сведения о них собираются;

• как проводится оценка риска;

• как фиксируется объем распределенной цифровой валюты;

• кто анализирует необычные обстоятельства;

• кто принимает решение о направлении информации;

• как хранятся подтверждения;

• кто контролирует работу с личным кабинетом.

 

Статья 7.1 отдельно предусматривает, что при наличии у организатора майнинг-пула оснований полагать, что распределенная цифровая валюта может быть использована участниками пула в целях ОД/ФТ, он обязан уведомить Росфинмониторинг.

 

Поэтому для пула ПОД/ФТ нельзя свести только к технической фиксации адресов и количества распределенной цифровой валюты. Необходима процедура выявления и анализа риска.

 

 

Если майнер добывает цифровую валюту только для себя

---

 

Это один из самых частых и одновременно самых важных вопросов.

 

Статья 7.1 формулирует условия для лиц, осуществляющих майнинг, через подготовку или осуществление определенных операций от имени или по поручению своего клиента.

 

Поэтому нельзя автоматически утверждать, что любое физическое лицо, ИП или организация, которые используют собственное оборудование и добывают цифровую валюту исключительно в собственных интересах, только по этому факту обязаны построить полный комплекс ПОД/ФТ статьи 7.1.

 

При юридической оценке нужно проверить:

• есть ли клиент;

• есть ли договор об оказании услуг;

• действует ли майнер за свой счет и в своем интересе;

• участвует ли он в майнинг-пуле;

• кто организует распределение;

• оказывает ли он иные услуги третьим лицам;

• как впоследствии реализуется цифровая валюта.

 

Важно: отсутствие обязанностей статьи 7.1 в конкретной ситуации не означает отсутствия других требований законодательства о майнинге, цифровых валютах, налогах и регистрации соответствующей деятельности.

 

Именно поэтому статус лучше определять до запуска бизнеса, а не после получения первого запроса государственного органа.

 

 

Продажа добытой цифровой валюты

 

Продажу добытой цифровой валюты также нельзя автоматически приравнивать к профессиональной деятельности по организации обмена цифровых валют.

 

Нужно разграничивать:

• майнинг для собственного интереса;

• реализацию собственного результата майнинга;

• майнинг по поручению клиента;

• организацию майнинг-пула;

• профессиональное оказание услуг по обмену цифровых валют.

 

С 1 сентября 2026 года это разграничение становится еще важнее, поскольку в 115-ФЗ появляются отдельные новые субъекты статьи 5, связанные с инфраструктурой обращения цифровых валют.

 

 

Что меняется с 1 сентября 2026 года

---

 

На дату подготовки статьи новые законы уже опубликованы, но основные изменения еще не вступили в силу.

 

С 1 сентября 2026 года начинает действовать Федеральный закон № 282-ФЗ «О цифровых валютах и цифровых правах». Одновременно Федеральный закон № 283-ФЗ вносит масштабные изменения в законодательство, включая Федеральный закон № 115-ФЗ.

 

Новый закон формирует отдельную законодательную основу для:

• цифровых валют;

• майнинга цифровых валют;

• организации обращения цифровых валют;

• цифровых депозитариев;

• других элементов новой инфраструктуры рынка.

 

 

Новые субъекты статьи 5

 

С 1 сентября 2026 года часть первая статьи 5 Федерального закона № 115-ФЗ дополняется новыми категориями:

• организации, осуществляющие обмен цифровых валют;

• цифровые депозитарии.

 

Для них законодатель устанавливает уже иной режим, чем специальная модель майнера по статье 7.1.

 

Одновременно меняются положения об операциях, подлежащих обязательному контролю. В законодательство включаются специальные нормы об операциях с цифровыми валютами и цифровыми правами.

 

 

Поэтому после 1 сентября особенно важно правильно квалифицировать бизнес. Компания, которая осуществляет майнинг, организация, которая управляет майнинг-пулом, и профессиональная организация по обмену цифровых валют могут выполнять технически связанные операции, но иметь разный статус по 115-ФЗ.

 

 

Нужно ли обновить ПВК после 1 сентября

 

Не следует автоматически утверждать, что абсолютно каждому майнеру понадобится полностью переписывать ПВК в первый день действия закона.

 

Но необходимо провести правовой аудит действующей редакции.

 

Проверить следует как минимум:

• определения цифровой валюты и майнинга;

• ссылки на Федеральный закон № 259-ФЗ;

• описание статуса майнера;

• описание майнинг-пула;

• порядок работы с клиентами;

• перечень применяемых нормативных актов;

• внутренние формы;

• программу обучения;

• порядок анализа операций.

 

Если изменения законодательства затрагивают обязанности конкретного субъекта, ПВК необходимо привести в соответствие в установленный срок.

 

Когда нужно обновлять ПВК по ПОД/ФТ

 

 

Пошаговый чек-лист: что должен сделать майнер

---

 

Если деятельность только запускается или ПОД/ФТ раньше системно не велся, работу лучше выполнять последовательно.

 

 

Если хотя бы половина пунктов пока отсутствует, лучше начинать не с покупки одного шаблона документа, а с аудита всей системы.

 

 

Что делать, если майнинг уже ведется, а ПОД/ФТ не настроен

---

 

Самая неправильная стратегия - быстро создать пакет документов задним числом и попытаться представить его как существовавший ранее.

 

Правильнее провести фактический аудит.

 

Нужно установить:

• с какой даты ведется деятельность;

• какая модель использовалась;

• были ли клиенты;

• выполнялся ли майнинг по их поручению;

• была ли деятельность в составе пула;

• кто распределял цифровую валюту;

• когда фактически возникли обязанности статьи 7.1;

• есть ли личный кабинет;

• назначен ли СДЛ;

• проводилось ли обучение;

• были ли разработаны ПВК;

• передавалась ли информация Росфинмониторингу;

• возникали ли подозрительные операции;

• сохранились ли первичные документы.

 

После этого нарушения можно разделить на три группы:

1. то, что можно исправить сейчас - например, разработать актуальные ПВК или правильно организовать обучение;

2. то, что требует восстановления на основании фактических данных - например, собрать архив существовавших операций;

3. то, что уже произошло в прошлом - здесь важно не маскировать проблему, а определить возможные последствия и дальнейшие действия.

 

Такой подход особенно важен перед проверкой Росфинмониторинга или при получении официального запроса.

 

 

Как Гранд Скул может помочь майнеру настроить ПОД/ФТ

---

 

Для майнинга особенно важно не покупать услуги по отдельности без предварительного определения статуса.

 

Юристы Гранд Скул могут помочь выстроить систему последовательно: определить необходимый комплект документов, подготовить ПВК, организовать обучение ответственного сотрудника и подключить дальнейшее юридическое сопровождение.

 

Если нужны ПВК

 

Можно заказать индивидуальную разработку ПВК.

 

Для майнера это особенно важно, потому что в документе необходимо корректно разграничить собственный майнинг, работу по поручению клиента и деятельность майнинг-пула, а также учесть специальный статус статьи 7.1.

 

Если ПВК уже есть, но были подготовлены до последних изменений законодательства, можно провести их аудит и определить, требуется ли новая редакция.

 

 

Если нужно подготовить СДЛ

 

В Гранд Скул можно пройти инструктаж и обучение по ПОД/ФТ.

 

Специалисту важно знать не только общие положения 115-ФЗ, но и понимать:

• почему майнер относится к статье 7.1;

• когда возникает обязанность идентифицировать клиента;

• как оценивать риск;

• как работать с личным кабинетом;

• как действовать при подозрительной операции;

• как оформлять внутренние документы;

• какую информацию направлять Росфинмониторингу.

 

 

Если нужна постоянная поддержка

 

После первоначальной настройки можно подключить юридическое абонентское обслуживание по ПОД/ФТ.

 

Сопровождение особенно полезно в 2026 году, когда нормативная база цифровой валюты меняется и СДЛ необходимо одновременно вести текущую работу и проверять новые требования.

 

В рамках обслуживания специалисты помогают с:

• документами внутреннего контроля;

• актуализацией ПВК;

• поддержкой СДЛ;

• личным кабинетом Росфинмониторинга;

• перечнями;

• отчетностью;

• запросами;

• проверками;

• текущими юридическими вопросами.

 

В Гранд Скул доступны квартальное и годовое обслуживание.

 

При заказе годового сопровождения разработка ПВК и обучение СДЛ предоставляются в подарок по условиям действующего предложения.

 

Что входит в абонентское сопровождение по ПОД/ФТ

 

 

 

ПОД/ФТ под ключ для нового бизнеса

 

Если система еще не создана, удобнее не заказывать документы, обучение и сопровождение у разных исполнителей.

 

В Гранд Скул действует комплексная услуга «ПОД/ФТ под ключ».

 

В комплекс входят:

• разработка полного пакета ПВК;

• обучение ответственного сотрудника по ПОД/ФТ;

• 3 месяца юридического сопровождения.

 

Комплексное предложение позволяет сэкономить до 40% по сравнению с заказом соответствующих услуг отдельно.

 

Для нового майнингового бизнеса такой формат удобен тем, что документы не остаются без практического применения. После разработки ПВК специалисты продолжают сопровождать СДЛ в первые месяцы работы, когда обычно возникает больше всего вопросов по клиентам, ЛК, отчетности и изменениям законодательства.

 

При этом перед оформлением комплекса для майнера сначала необходимо определить, возникает ли у конкретной модели деятельности статус субъекта статьи 7.1 и какой именно набор документов ей требуется.

 

Настроить ПОД/ФТ под ключ

 

 

 

Типичные ошибки майнеров по 115-ФЗ

---

 

 

За нарушение требований ПОД/ФТ может наступать административная и иная предусмотренная законодательством ответственность.

 

При этом квалификация нарушения зависит от конкретной обязанности и обстоятельств дела. Поэтому некорректно сводить все возможные нарушения майнера к одному фиксированному штрафу.

 

Подробнее о штрафах и ответственности по ПОД/ФТ

 

 

Часто задаваемые вопросы

---

 

Подпадает ли майнинг под 115-ФЗ?

Да, в предусмотренных статьей 7.1 случаях. Закон прямо называет лиц, осуществляющих майнинг цифровой валюты, включая участников майнинг-пула, а также лиц, организующих деятельность майнинг-пула.

 

Каждый ли майнер обязан иметь полный комплект ПОД/ФТ?

Нет, такой вывод нельзя делать только по факту технического майнинга. Для лица, осуществляющего майнинг, статья 7.1 связывает соответствующие обязанности с подготовкой или осуществлением определенных операций от имени либо по поручению клиента. Нужно анализировать фактическую модель деятельности.

 

Если я майню только для себя, нужно ли назначать СДЛ?

Сначала необходимо определить, возникает ли в вашей ситуации статус субъекта статьи 7.1. Если майнинг ведется исключительно в собственных интересах и отсутствует клиентская модель, нельзя автоматически переносить весь комплекс требований статьи 7.1. При этом сохраняются иные требования законодательства о майнинге и цифровых валютах.

 

Нужны ли майнеру ПВК?

Если деятельность подпадает под соответствующие требования статьи 7.1, необходимо организовать внутренний контроль и разработать ПВК с учетом требований законодательства.

 

Можно ли взять готовые ПВК риэлтора и изменить название?

Нет. Майнер работает в специальном режиме статьи 7.1. ПВК должны соответствовать его категории, деятельности и фактическим процедурам.

 

Нужен ли майнеру СДЛ?

Для субъектов статьи 7.1, на которых распространяются соответствующие требования, необходимо назначить специальное должностное лицо и обеспечить реализацию ПВК.

 

Нужно ли СДЛ проходить обучение?

Да, требования к субъектам статьи 7.1 предусматривают подготовку и обучение кадров. СДЛ должен пройти соответствующую подготовку до самостоятельного исполнения функций в установленном порядке.

 

Нужен ли майнеру личный кабинет Росфинмониторинга?

Для соответствующих субъектов статьи 7.1 требуется регистрация личного кабинета Росфинмониторинга. Росфинмониторинг отдельно обращал на это внимание лиц, осуществляющих майнинг, участников майнинг-пулов и организаторов пулов.

 

Нужно ли идентифицировать клиента, если все происходит в криптовалюте?

Да, если к деятельности применяются требования статьи 7.1 об идентификации. Адрес-идентификатор или адрес цифрового кошелька не заменяет сведения, которые необходимо установить о клиенте и других предусмотренных законом лицах.

 

Нужно ли устанавливать бенефициарного владельца?

В предусмотренных законодательством случаях на субъектов статьи 7.1 распространяются требования об установлении информации о бенефициарном владельце клиента.

 

Нужно ли оценивать риск клиента?

Да. Соответствующий субъект должен оценивать уровень риска совершения клиентом подозрительных операций, относить его к группе риска и при необходимости пересматривать оценку.

 

Какие отчеты сдает майнер в Росфинмониторинг?

Нельзя автоматически применять к майнеру весь перечень ФЭС, предусмотренный для обычных субъектов статьи 5. Передается информация, предусмотренная статьей 7.1 и действующим порядком, включая сведения о подозрительных операциях, примененных мерах по замораживанию и информацию по запросу Росфинмониторинга. Для организаторов майнинг-пулов предусмотрены специальные обязанности при подозрительном распределении цифровой валюты.

 

Нужно ли майнеру сдавать квартальный нулевой ФЭС?

Не следует автоматически переносить такую обязанность с другой категории субъектов. Сначала нужно определить конкретное основание отчета применительно к статье 7.1 и действующему порядку передачи информации.

 

Что делать при подозрительной операции?

Необходимо провести анализ доступной информации, оформить внутреннюю фиксацию, принять решение в порядке ПВК и при наличии предусмотренных статьей 7.1 оснований уведомить Росфинмониторинг.

 

Нужно ли майнеру работать с перечнями?

Да, если на него распространяются соответствующие требования статьи 7.1. Необходимо организовать проверку клиентов и выполнение предусмотренных законодательством специальных мер.

 

Может ли майнер отказать клиенту?

В установленных законом случаях субъект статьи 7.1 обязан применять предусмотренные требования об отказе в приеме клиента на обслуживание. Основание необходимо документально подтвердить и действовать согласно ПВК.

 

Может ли цифровая валюта учитываться при применении мер замораживания?

На субъектов статьи 7.1 распространяются требования о применении мер по замораживанию или блокированию денежных средств либо иного имущества в предусмотренных законом случаях. Конкретный порядок действий зависит от фактической ситуации и возможности субъекта совершать операции с соответствующим имуществом.

 

Какие обязанности есть у организатора майнинг-пула?

Организатор майнинг-пула подпадает под специальные требования статьи 7.1 при распределении выпущенной или полученной цифровой валюты между участниками. В частности, он должен выполнять применимые ПОД/ФТ-процедуры и уведомлять Росфинмониторинг при наличии оснований полагать, что распределенная цифровая валюта может быть использована в целях ОД/ФТ.

 

Продажа собственной добытой цифровой валюты делает майнера криптообменником?

Не автоматически. Реализацию собственного результата майнинга необходимо отличать от профессиональной деятельности по организации обмена цифровых валют. Правовой статус определяется фактической моделью бизнеса.

 

Компания купила цифровую валюту. Она стала субъектом 115-ФЗ?

Само приобретение цифровой валюты не означает автоматического возникновения статуса майнера или субъекта статьи 7.1. Нужно анализировать вид деятельности компании и роль в операции.

 

Что изменится 1 сентября 2026 года?

Начинает действовать новый Федеральный закон № 282-ФЗ «О цифровых валютах и цифровых правах», а Федеральный закон № 283-ФЗ изменяет ряд действующих законов, включая 115-ФЗ. В статье 5 появятся организации, осуществляющие обмен цифровых валют, и цифровые депозитарии. Майнерам необходимо проверить влияние новых норм на свои ПВК и внутренние процедуры.

 

Нужно ли менять ПВК после 1 сентября?

Необходимо провести аудит. Если новые нормативные положения затрагивают обязанности конкретного майнера или существующие ПВК содержат устаревшие нормы, документ нужно привести в соответствие в установленный срок.

 

Что делать, если майнинг уже ведется без ПВК?

Не создавать фиктивные документы задним числом. Сначала нужно установить дату и модель деятельности, определить, когда фактически возникли обязанности статьи 7.1, проверить отчетность, ЛК, клиентов и имеющиеся документы, после чего устранить текущие недостатки.

 

Можно ли передать ПОД/ФТ внешнему юристу?

Юрист может существенно помочь с ПВК, документами, отчетностью, личным кабинетом, консультациями и проверками, но аутсорсинг не отменяет обязанности самого субъекта и не позволяет фиктивно заменить реального СДЛ.

 

Подробнее о передаче ПОД/ФТ на аутсорсинг

 

Можно ли полностью настроить ПОД/ФТ для майнера в Гранд Скул?

Да. После определения правового статуса можно подобрать необходимый формат: обучение СДЛ, разработку ПВК, первоначальную настройку через пакет «ПОД/ФТ под ключ» или постоянное абонентское юридическое сопровождение.

 

 

Заключение

---

 

Майнинг цифровой валюты уже нельзя рассматривать как деятельность, полностью находящуюся за пределами системы ПОД/ФТ. Федеральный закон № 115-ФЗ прямо регулирует соответствующих майнеров и организаторов майнинг-пулов через статью 7.1.

 

Но столь же неправильно считать любого майнера обычным субъектом статьи 5 и автоматически возлагать на него весь набор обязанностей другой отрасли.

 

Правильная последовательность выглядит так:

 

Отдельного внимания требует переход на новое регулирование с 1 сентября 2026 года. Федеральные законы № 282-ФЗ и № 283-ФЗ меняют нормативную основу рынка цифровых валют и вводят новые регулируемые категории.

 

Если майнинг уже ведется, лучше проверить систему сейчас, чтобы не обнаруживать устаревшие ПВК, отсутствие обучения или проблемы с личным кабинетом уже после запроса надзорного органа.

 

В Гранд Скул можно заказать разработку ПВК, пройти обучение по ПОД/ФТ или подключить абонентское юридическое сопровождение.

 

Для бизнеса, который только начинает работу, подойдет комплекс «ПОД/ФТ под ключ»: разработка ПВК, обучение ответственного сотрудника и 3 месяца юридического сопровождения. При комплексном заказе действует экономия до 40% по сравнению с заказом услуг отдельно.

 

Настроить ПОД/ФТ для новой деятельности с нуля