Внутреннее сообщение о подозрительной операции: как оформить и кто его готовит

 

Внутреннее сообщение о подозрительной операции - один из ключевых документов внутреннего контроля по ПОД/ФТ. Именно через него информация о необычной операции попадает от сотрудника к специальному должностному лицу, анализируется и передается на принятие решения о том, есть ли основания признать операцию подозрительной и направить сведения в Росфинмониторинг.

 

При этом в действующем законодательстве есть важный терминологический нюанс. Постановление Правительства РФ от 02.08.2025 № 1157 говорит о составлении внутреннего сообщения при выявлении необычной операции. Подозрительной такая операция становится не автоматически. Сначала необходимо оценить признаки, изучить информацию о клиенте и его других операциях, при необходимости запросить объяснения, а затем принять мотивированное решение.

 

 

Поэтому просто написать в служебной записке «операция подозрительная» недостаточно. Внутреннее сообщение должно содержать предусмотренные законодательством сведения, а решения СДЛ и руководителя должны иметь мотивированное обоснование.

 

В статье разберем, кто составляет внутреннее сообщение, какие сведения в нем обязательны, как оформить документ на практике, что должен сделать СДЛ по ПОД/ФТ после его получения и в какой момент появляется обязанность направить ФЭС в Росфинмониторинг.

 

Важно: статья в первую очередь ориентирована на организации и ИП, указанные в статье 5 Федерального закона № 115-ФЗ, которые не находятся под регулированием, контролем и надзором Банка России. Для кредитных организаций и НФО действуют специальные требования Банка России к ПВК и внутренним процедурам.

 

Оглавление:

- Что такое внутреннее сообщение

- Кто составляет сообщение и принимает решение

- Что обязательно указать

- Как заполнить внутреннее сообщение

- Что делает СДЛ после получения

- Когда нужно направлять ФЭС

- Ошибки при оформлении

- Часто задаваемые вопросы

 

 

 

Что такое внутреннее сообщение о подозрительной операции

---

 

Внутреннее сообщение - это документ, который оформляется внутри организации или у индивидуального предпринимателя при выявлении операции с признаками необычного характера.

 

Это еще не сообщение в Росфинмониторинг. Оно используется для внутреннего анализа и принятия решения.

 

По действующим требованиям Постановления Правительства РФ № 1157 программа выявления операций в составе ПВК по ПОД/ФТ должна предусматривать процедуру выявления необычных операций, их дополнительного изучения, документального фиксирования и принятия решений по результатам анализа.

 

Практически внутреннее сообщение выполняет сразу несколько функций:

• фиксирует, кто и когда обнаружил необычную операцию;

• описывает обстоятельства, которые привлекли внимание сотрудника;

• передает информацию СДЛ для профессионального анализа;

• сохраняет вывод и мотивировку СДЛ;

• фиксирует итоговое решение руководителя, ИП или уполномоченного лица;

• показывает, какие дополнительные меры были приняты в отношении клиента;

• подтверждает при проверке, что организация реально исполняет процедуру выявления подозрительных операций, а не только формально включила ее в ПВК.

 

В результате при последующей проверке Росфинмониторинга можно восстановить всю последовательность: от возникновения первого признака до итогового решения по операции.

 

 

 

Необычная и подозрительная операция - не одно и то же

 

Одна из самых частых ошибок в документах по ПОД/ФТ - автоматически признавать любую операцию с необычным признаком подозрительной.

 

Постановление № 1157 предусматривает более последовательную процедуру.

 

Если выявлены признаки необычной операции, необходимо:

1. зафиксировать ее во внутреннем сообщении;

2. проанализировать другие операции клиента;

3. изучить имеющиеся сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце;

4. при необходимости получить дополнительные сведения или объяснения клиента, раскрывающие экономический смысл операции;

5. при необходимости установить повышенное внимание к дальнейшим операциям клиента;

6. сформировать мотивированное решение СДЛ;

7. принять итоговое решение в порядке, предусмотренном ПВК.

 

Только наличие признака необычности само по себе еще не доказывает, что операция проводится в целях легализации преступных доходов или финансирования терроризма.

 

Например, крупная операция, существенно отличающаяся от обычной деятельности клиента, требует внимания. Но после запроса документов может выясниться, что клиент приобрел производственное оборудование по договору, экономический смысл операции понятен, источник денежных средств подтвержден и дополнительные обстоятельства подозрения не подтверждают.

 

И наоборот, дополнительные документы и анализ других операций могут усилить первоначальные подозрения.

 

Подробно сами признаки и примеры рассмотрены в статье подозрительные операции: признаки, примеры и действия сотрудника.

 

Подробнее о том, когда операция признается подозрительной

 

 

Кто составляет внутреннее сообщение и кто принимает решение

---

 

Постановление № 1157 достаточно четко разделяет роли участников процесса.

 

 

То есть внутреннее сообщение не обязательно первоначально составляет СДЛ. Если необычную операцию первым обнаружил менеджер, бухгалтер, специалист по работе с клиентами или другой работник, который участвует в соответствующем процессе, именно он фиксирует выявленные обстоятельства в порядке, установленном организацией.

 

Это логично: сотрудник, который непосредственно увидел операцию или получил документы от клиента, может первым заметить несоответствие обычному поведению клиента.

 

При этом ПВК должны устанавливать понятный механизм, чтобы такой сотрудник знал:

• какие признаки требуют внимания;

• какую форму использовать;

• какие сведения внести;

• какие документы приложить;

• кому передать сообщение;

• в какой срок это сделать.

 

Если сотрудник выявил необычную операцию, но просто устно рассказал о ней СДЛ, это не заменяет предусмотренное Постановлением № 1157 внутреннее сообщение.

 

 

Что делать, если необычную операцию обнаружил сам СДЛ

 

СДЛ также является работником организации и на практике может самостоятельно обнаружить признаки необычной операции при проверке документов, клиентской базы или внутренних сообщений.

 

В этом случае документальная фиксация все равно необходима. Во внутреннем сообщении должны присутствовать предусмотренные Постановлением № 1157 сведения, включая информацию о лице, составившем сообщение, решение СДЛ и его мотивированное обоснование.

 

При этом итоговое решение в рамках требований Постановления № 1157 относится к компетенции руководителя организации, ИП либо уполномоченного ими лица.

 

Поэтому схема не должна превращаться в ситуацию, когда СДЛ обнаружил операцию, самостоятельно признал ее подозрительной, отправил сведения и нигде не отразил предусмотренное ПВК решение руководителя или уполномоченного лица.

 

Подробнее полномочия ответственного сотрудника разобраны в статье должностная инструкция СДЛ по ПОД/ФТ: что включить.

 

 

Почему обычных сотрудников тоже нужно обучать

 

Даже сильный СДЛ не сможет анализировать операцию, о которой ему никто не сообщил.

 

Поэтому внутренний контроль работает только тогда, когда сотрудники, участвующие в обслуживании клиентов и проведении операций, понимают хотя бы базовую логику:

 

Для ответственных работников важно своевременно проходить предусмотренное законодательством обучение по ПОД/ФТ.

 

В Гранд Скул обучение проводится онлайн с участием профильных специалистов. После прохождения выдается подтверждающий документ, а участники получают дополнительные материалы по организации внутреннего контроля и работе с личным кабинетом Росфинмониторинга.

 

Подробнее про целевой инструктаж по ПОД/ФТ

 

 

 

Что обязательно должно быть во внутреннем сообщении

---

 

Единой государственной формы документа нет, но это не означает, что его содержание можно определять произвольно.

 

Пункт 28 Постановления Правительства РФ № 1157 прямо перечисляет сведения, которые должны содержаться во внутреннем сообщении.

 

 

Последние три блока особенно важны. Внутреннее сообщение не должно заканчиваться на описании операции. Из него должно быть понятно, что произошло после передачи документа СДЛ и какое итоговое решение приняла организация.

 

Если использовать старую форму, в которой нет поля для мотивированного решения руководителя или уполномоченного лица, документ может уже не соответствовать действующим требованиям Постановления № 1157.

 

 

Можно ли разработать собственную форму

 

Да. Постановление № 1157 прямо предусматривает, что форму внутреннего сообщения организация или ИП определяет самостоятельно.

 

Самостоятельно устанавливаются также:

• порядок передачи;

• срок передачи;

• способ передачи СДЛ или ответственному работнику профильного подразделения.

 

Все эти правила должны быть отражены именно в программе выявления операций в составе ПВК.

 

Это позволяет организации использовать удобный формат:

• бумажный бланк;

• электронную форму;

• корпоративную систему согласования;

• защищенный внутренний реестр;

• другой способ, который позволяет документально фиксировать необходимые сведения и соблюдать ПВК.

 

Главное не название файла и не дизайн бланка, а наличие всех обязательных сведений и соответствие реального процесса тому, что написано в ПВК.

 

 

Как заполнить внутреннее сообщение: практический пример

---

 

Предположим, организация оказывает посреднические услуги при сделках с недвижимостью.

 

Клиент, который ранее рассматривал объекты стоимостью около 8-10 млн рублей, неожиданно сообщает о готовности приобрести несколько объектов общей стоимостью 45 млн рублей. Часть расчетов предполагается провести с участием третьего лица, экономическая связь которого с клиентом изначально не понятна.

 

Само по себе такое поведение еще не позволяет обвинять клиента в незаконной деятельности. Но оно может потребовать дополнительного изучения.

 

Рабочий вариант заполнения внутреннего сообщения может выглядеть следующим образом:

 

 

 

 

Как описывать подозрение правильно

 

Внутреннее сообщение должно опираться на факты.

 

Неудачная формулировка:

 

В такой записи нет фактического основания, она носит обвинительный характер и не объясняет, что именно увидел сотрудник.

 

Лучше описать наблюдаемые обстоятельства:

 

Такая формулировка позволяет СДЛ понять:

• какой факт установлен;

• что именно требует проверки;

• какие документы необходимо запросить;

• что можно сопоставить с ранее полученной информацией о клиенте.

 

Для этого особенно важно, чтобы ранее была корректно проведена идентификация клиента по 115-ФЗ и в организации сохранялось актуальное клиентское досье.

 

 

Какие документы можно приложить

 

Перечень зависит от конкретной операции. Внутреннее сообщение может сопровождаться:

• договором или проектом договора;

• счетом;

• платежными документами;

• анкетой клиента;

• документами об источнике денежных средств;

• письменными объяснениями клиента;

• документами, подтверждающими отношения между участниками сделки;

• результатами дополнительной проверки;

• иными материалами, на которых основан анализ.

 

Приложения должны помогать подтвердить вывод, а не создавать видимость большого досье. Лучше сохранить несколько действительно значимых документов, чем десятки файлов, которые никак не использовались при принятии решения.

 

 

Что делает СДЛ после получения внутреннего сообщения

---

 

Получение сообщения не означает, что СДЛ должен немедленно поставить отметку «подозрительная» и перейти к отправке ФЭС.

 

Его задача - провести предусмотренный ПВК анализ.

 

Постановление № 1157 требует, чтобы при выявлении признаков необычной операции анализировались:

• другие операции клиента;

• имеющаяся информация о самом клиенте;

• сведения о представителе клиента;

• сведения о выгодоприобретателе;

• сведения о бенефициарном владельце.

 

При необходимости можно использовать дополнительные меры изучения.

 

Шаг 1. Проверьте само внутреннее сообщение

 

СДЛ стоит проверить:

• есть ли дата;

• понятно ли, какая именно операция анализируется;

• указаны ли сумма и валюта;

• описаны ли конкретные обстоятельства;

• можно ли идентифицировать клиента;

• подписал ли документ составитель;

• есть ли необходимые приложения.

 

Если информации недостаточно, лучше дополнить сообщение сразу, а не оставлять пробелы до возможной проверки.

 

Шаг 2. Сопоставьте операцию с профилем клиента

 

Необходимо посмотреть, насколько операция соответствует известным характеристикам клиента:

• виду деятельности;

• финансовому положению;

• характеру обычных операций;

• деловой репутации;

• заявленным целям отношений;

• ранее установленному уровню риска.

 

Если новые обстоятельства влияют на оценку риска клиента, необходимо действовать в соответствии с программой оценки и управления рисками.

 

Шаг 3. Изучите другие операции клиента

 

Одна операция может выглядеть необычно изолированно, но становиться понятной в контексте предыдущей деятельности клиента. Возможна и обратная ситуация, когда серия операций подтверждает первоначальное подозрение.

 

Поэтому важно анализировать не только одну строку в платежном документе, но и общую картину.

 

Шаг 4. Получите объяснения, если они необходимы

 

Постановление № 1157 прямо предусматривает возможность получения от клиента необходимых объяснений или дополнительных сведений, разъясняющих экономический смысл необычной операции.

 

Это может быть:

• письмо клиента;

• договор;

• подтверждение источника средств;

• документы о взаимоотношениях сторон;

• другие материалы, позволяющие оценить экономический смысл операции.

 

Сам факт предоставления клиентом объяснений не означает автоматического снятия подозрений. СДЛ должен оценить, насколько объяснения последовательны, документально подтверждены и соответствуют другим имеющимся сведениям.

 

Шаг 5. Зафиксируйте мотивированное решение

 

Формулировки вроде «не считаю подозрительной» или «направить в РФМ» слишком короткие, если из документа невозможно понять, почему сделан такой вывод.

 

Мотивировка должна связывать решение с фактическими обстоятельствами.

 

Например, если первоначальные подозрения не подтвердились:

 

Если подозрения подтвердились, мотивировка должна также содержать конкретные обстоятельства, на основании которых сформирован такой вывод.

 

Мотивировка не должна быть формальной копией названия признака. Из нее должно быть видно, что СДЛ действительно провел анализ конкретной ситуации.

 

 

Кто принимает окончательное решение и когда нужно направлять ФЭС

---

 

По Постановлению № 1157 программа выявления операций должна предусматривать принятие руководителем организации, индивидуальным предпринимателем либо уполномоченным ими лицом решений:

• о признании выявленной необычной операции подозрительной;

• о необходимости дополнительного изучения операции;

• о представлении соответствующей информации в Росфинмониторинг.

 

Решение о признании операции подозрительной принимается на основании информации о финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении и деловой репутации клиента, а также сведений о связанных с клиентом лицах.

 

 

Если в результате реализации ПВК возникают предусмотренные пунктом 3 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ подозрения, что операция либо совокупность операций или действий клиента осуществляется в целях легализации преступных доходов или финансирования терроризма, сведения подлежат направлению в Росфинмониторинг.

 

Срок - не позднее 3 рабочих дней, следующих за днем выявления соответствующих операций или действий.

 

Поэтому внутренний процесс нельзя строить так, чтобы сотрудник неделю передавал сообщение СДЛ, затем СДЛ еще несколько дней проводил согласование, а после этого организация только начинала считать срок.

 

Внутренние сроки должны позволять уложиться в срок, установленный законом. Внутреннее согласование не создает для организации новый дополнительный трехдневный период.

 

Подробно основания для сообщения разобраны в статье подозрительная операция по 115-ФЗ: когда нужно отправлять сообщение в Росфинмониторинг.

 

Подробнее о ФЭС и порядке их направления

 

 

Если операция не признана подозрительной

 

Внутреннее сообщение не следует удалять только потому, что после анализа было принято решение не направлять сведения в Росфинмониторинг.

 

Наоборот, такой документ подтверждает, что:

• признак был своевременно выявлен;

• сотрудник передал информацию;

• СДЛ провел анализ;

• были изучены документы;

• принято мотивированное решение.

 

В отметке СДЛ и итоговом решении нужно указать, почему первоначальные обстоятельства не привели к признанию операции подозрительной.

 

Например:

• клиент предоставил документы, объясняющие экономический смысл;

• источник средств подтвержден;

• операция соответствует реальной хозяйственной деятельности;

• характер отношений между участниками подтвержден документально;

• анализ других операций не подтвердил первоначальные подозрения.

 

Не стоит использовать одну и ту же универсальную фразу для всех клиентов. Решение должно быть связано с обстоятельствами конкретной операции.

 

 

Можно ли сообщать клиенту о внутреннем сообщении

 

Пункт 6 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ запрещает организациям, их руководителям и работникам информировать клиентов или иных лиц о представлении соответствующей информации в уполномоченный орган.

 

Поэтому клиенту нельзя сообщать, например:

• что сведения о его подозрительной операции направлены в Росфинмониторинг;

• что организация сформировала соответствующий ФЭС для Росфинмониторинга;

• иные сведения, раскрывающие факт представления информации в уполномоченный орган.

 

При этом в ходе дополнительного изучения организация вправе запрашивать у клиента документы и объяснения, не раскрывая ему информацию о представлении сведений в Росфинмониторинг.

 

 

Как хранить внутренние сообщения

 

Постановление № 1157 прямо относит к документам, подлежащим хранению:

• документы по операциям, по которым составлялись внутренние сообщения;

• сами внутренние сообщения.

 

Для организаций и ИП, работающих по этим требованиям, программа хранения предусматривает хранение соответствующих документов не менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом.

 

На практике в архиве по ситуации удобно сохранять единую связку:

 

Такая структура позволяет быстро восстановить хронологию, если документы запросит Росфинмониторинг.

 

Подробнее о сроках хранения документов по ПОД/ФТ

 

 

Типичные ошибки при оформлении внутреннего сообщения

---

 

 

Если такие ошибки выявлены уже после утверждения ПВК, необходимо проверить не только сам бланк внутреннего сообщения, но и всю программу выявления операций.

 

Другие распространенные проблемы разобраны в статье типовые ошибки в ПВК по ПОД/ФТ.

 

 

Что должно быть прописано в ПВК о внутренних сообщениях

---

 

Самого приложения с бланком внутреннего сообщения недостаточно.

 

Программа выявления операций должна описывать рабочую процедуру.

 

Проверьте, есть ли в ваших ПВК ответы на следующие вопросы:

• какие работники обязаны выявлять признаки необычных операций;

• какие признаки и иные источники информации используются;

• кто составляет внутреннее сообщение;

• какая форма используется;

• каким способом сообщение передается СДЛ;

• какой внутренний срок установлен;

• как СДЛ проводит дополнительное изучение;

• когда запрашиваются дополнительные сведения у клиента;

• как документируется результат анализа;

• кто принимает решение о признании операции подозрительной;

• кто принимает решение о представлении информации в Росфинмониторинг;

• как контролируется срок направления ФЭС;

• как хранятся внутренние сообщения и приложения к ним.

 

ПВК должны соответствовать реальному процессу. Если в документе написано, что менеджер передает сообщение СДЛ через внутреннюю электронную систему в течение двух часов, а фактически сотрудники присылают сообщения раз в неделю в мессенджере, это уже расхождение между правилами и практикой.

 

Постановление № 1157 требует, чтобы ПВК определяли обязанности работников, сроки выполнения процедур и ответственных лиц.

 

Если ваши документы создавались по старому Постановлению Правительства РФ № 667 и после вступления в силу Постановления № 1157 не были полноценно переработаны, стоит проверить их актуальность.

 

 

Разработка ПВК в Гранд Скул

 

Гранд Скул может выполнить разработку ПВК по ПОД/ФТ под конкретный вид деятельности организации.

 

Это не только основной текст правил. В комплект включаются необходимые приложения и рабочие формы, в том числе документы, которые сотрудники и СДЛ используют при реализации внутреннего контроля.

 

При разработке учитываются:

• вид субъекта 115-ФЗ;

• специфика деятельности;

• структура и штат организации;

• реальный порядок взаимодействия сотрудников;

• актуальные требования законодательства;

• особенности надзорной практики.

 

В результате сотруднику не приходится самостоятельно придумывать, какой документ составлять при необычной операции и что в нем писать. Процедура уже закреплена в ПВК и подкреплена рабочими формами.

 

Заказать разработку ПВК по ПОД/ФТ

 

 

 

Как Гранд Скул помогает СДЛ в сложных операциях

---

 

Наиболее сложная часть внутреннего контроля начинается не при заполнении бланка, а после него.

 

СДЛ необходимо оценить:

• достаточны ли выявленные признаки;

• какие документы запросить;

• как оценить объяснение клиента;

• нужно ли пересматривать уровень риска;

• как мотивировать итоговое решение;

• возникла ли обязанность направить сведения;

• как не пропустить установленный срок.

 

Поэтому для организаций, где нет собственного большого ПОД/ФТ-подразделения, удобно использовать юридическое абонентское обслуживание по ПОД/ФТ.

 

Специалисты Гранд Скул помогают не только подготовить документы, но и поддерживать текущую работу системы внутреннего контроля.

 

В сопровождение входят, в частности:

• первоначальный аудит личного кабинета Росфинмониторинга;

• подготовка комплекта документов внутреннего контроля;

• формы внутренних сообщений;

• подготовка и актуализация документов;

• работа с обязательными перечнями;

• консультации по текущим вопросам ПОД/ФТ;

• подготовка квартальных ФЭС о результатах проверки клиентов;

• подготовка ответов на запросы Росфинмониторинга;

• сопровождение проверок.

 

Можно выбрать квартальное или годовое сопровождение.

 

Квартальный формат подходит, если организации нужна профессиональная поддержка СДЛ на ограниченный период: проверить документы, устранить накопленные ошибки, привести в порядок личный кабинет и выстроить регулярные процедуры.

 

Годовое обслуживание удобнее, когда компания хочет постоянно контролировать изменения законодательства, ПВК, отчетность и внутренние документы и иметь возможность обратиться к профильным специалистам при возникновении нестандартной операции.

 

При заказе годового обслуживания разработка ПВК и обучение СДЛ предоставляются в подарок.

 

Для СДЛ это особенно полезно в спорных случаях. Вместо самостоятельного выбора между «ничего не делать» и «сразу отправлять ФЭС» можно разобраться в фактических обстоятельствах, правильно зафиксировать анализ и выстроить дальнейшие действия.

 

Подключить абонентское обслуживание по ПОД/ФТ

 

 

 

Если организация только начинает работать по 115-ФЗ

 

Новой организации сложно правильно настроить только одну процедуру и оставить остальные «на потом».

 

Внутреннее сообщение связано сразу с несколькими элементами системы:

• идентификацией клиента;

• оценкой риска;

• ПВК;

• назначением СДЛ;

• обучением работников;

• отчетностью;

• хранением документов.

 

Поэтому для новых субъектов Гранд Скул предлагает комплексную услугу «ПОД/ФТ под ключ».

 

В нее входят:

• разработка полного пакета ПВК и документов;

• обучение ответственного сотрудника с выдачей свидетельства ПОД/ФТ;

• 3 месяца юридического сопровождения.

 

Стоимость комплекса позволяет сэкономить более 40% по сравнению с приобретением соответствующих услуг отдельно.

 

За первые месяцы организация может вместе со специалистами пройти основные практические процедуры: оформить документы, организовать работу СДЛ, настроить клиентские анкеты, научиться фиксировать необычные операции, работать с перечнями и контролировать отчетность.

 

Настроить ПОД/ФТ под ключ

 

 

 

Отдельно о квартальном ФЭС 3-ФМ

 

Не путайте сообщение о подозрительной операции с квартальным ФЭС о результатах проверки клиентов.

 

Это разные виды отчетности с разными основаниями.

 

Если организации нужна помощь именно с периодическим ФЭС 3-ФМ, Гранд Скул оказывает отдельную услугу по его подготовке на основании предоставленных клиентом данных с консультацией по представлению через личный кабинет.

 

Подготовка квартального ФЭС 3-ФМ не заменяет анализ и сообщение о подозрительной операции, если для него возникло самостоятельное основание.

 

 

 

Чек-лист для СДЛ: получили внутреннее сообщение

---

 

 

Если при такой проверке выясняется, что в организации отсутствует не только форма внутреннего сообщения, но и другие обязательные процедуры, полезно пройти общий чек-лист ПОД/ФТ для организации.

 

 

Часто задаваемые вопросы

---

 

Кто должен составлять внутреннее сообщение о подозрительной операции?

По Постановлению Правительства РФ № 1157 при выявлении необычной операции внутреннее сообщение составляет работник организации, индивидуальный предприниматель либо работник индивидуального предпринимателя, который выявил такую операцию.

 

Внутреннее сообщение обязательно составляет СДЛ?

Нет. Первоначально его может составить другой работник, который выявил необычную операцию. Затем сообщение передается СДЛ или ответственному сотруднику соответствующего подразделения в порядке, закрепленном в ПВК.

 

Может ли СДЛ сам составить внутреннее сообщение?

Если необычную операцию выявил сам СДЛ, ее также необходимо документально зафиксировать. СДЛ как работник организации может выступать составителем, при этом в документе сохраняются все обязательные блоки, включая мотивированное решение СДЛ и итоговое решение руководителя, ИП или уполномоченного лица.

 

Есть ли официальная форма внутреннего сообщения?

Единую государственную форму Постановление № 1157 не утверждает. Организация или ИП разрабатывают ее самостоятельно, но она должна содержать все обязательные сведения, установленные пунктом 28 Постановления.

 

Где закрепить форму внутреннего сообщения?

Форма, порядок, сроки и способ ее передачи СДЛ определяются организацией или ИП самостоятельно и отражаются в программе выявления операций в составе ПВК.

 

Можно ли использовать обычную служебную записку?

Название документа не является главным. Если служебная записка используется как форма внутреннего сообщения, она должна содержать все обязательные сведения и соответствовать порядку, закрепленному в ПВК. Обычная свободная записка без необходимых реквизитов не заменяет корректно разработанную форму.

 

Нужно ли ставить подпись сотрудника?

Да. Пункт 28 Постановления № 1157 прямо предусматривает сведения о работнике, составившем внутреннее сообщение, и его подпись.

 

Кто признает операцию подозрительной?

В соответствии с Постановлением № 1157 программа выявления операций должна предусматривать принятие решения руководителем организации, индивидуальным предпринимателем либо уполномоченным ими лицом.

 

Что должен написать СДЛ во внутреннем сообщении?

В документе должна быть запись о решении СДЛ и его мотивированное обоснование. Недостаточно поставить только отметку «согласен» или «подозрительная». Желательно показать, какие обстоятельства и документы были проанализированы и к какому выводу они привели.

 

Что писать, если операция после проверки не признана подозрительной?

Нужно зафиксировать мотивированное решение и обстоятельства, из-за которых первоначальные признаки не подтвердились. Например, получение подтверждающих документов, установление экономического смысла операции или отсутствие дополнительных обстоятельств, усиливающих подозрение.

 

Нужно ли хранить внутреннее сообщение, если ФЭС не отправляли?

Да. Постановление № 1157 прямо относит внутренние сообщения и документы по операциям, по которым они составлялись, к документам, подлежащим хранению.

 

Сколько хранить внутреннее сообщение?

Для субъектов, работающих по Постановлению № 1157, соответствующие документы хранятся не менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом.

 

Когда после внутреннего сообщения нужно направлять ФЭС?

Не каждое внутреннее сообщение приводит к ФЭС. Сначала проводится анализ и принимается решение. Если в результате возникают предусмотренные пунктом 3 статьи 7 Закона № 115-ФЗ подозрения, сведения должны быть направлены в Росфинмониторинг не позднее 3 рабочих дней, следующих за днем выявления соответствующих операций или действий.

 

Можно ли считать три рабочих дня после решения руководителя?

Не следует автоматически начинать новый срок только с даты внутреннего согласования. Закон связывает трехдневный срок с днем выявления соответствующих операций или действий. Поэтому ПВК должны устанавливать достаточно быстрый внутренний процесс передачи, анализа и принятия решения.

 

Нужно ли внутреннее сообщение по каждой необычной операции?

Постановление № 1157 предусматривает составление внутреннего сообщения при выявлении необычной операции. Для совокупности операций или действий клиента организация также должна предусмотреть самостоятельный порядок документальной фиксации в своей программе выявления операций.

 

Можно ли сообщить клиенту, что его операция направлена в Росфинмониторинг?

Нет. Закон № 115-ФЗ запрещает организациям, их руководителям и работникам информировать клиентов или иных лиц о представлении соответствующей информации в уполномоченный орган.

 

Можно ли попросить клиента объяснить экономический смысл операции?

Да. Постановление № 1157 предусматривает получение от клиента необходимых объяснений и дополнительных сведений, разъясняющих экономический смысл необычной операции, как одну из мер ее дополнительного изучения.

 

Что делать, если внутреннее сообщение оформляется по старому Постановлению № 667?

Постановление Правительства РФ № 667 утратило силу. В 2026 году для соответствующих организаций и ИП необходимо ориентироваться на действующее Постановление Правительства РФ № 1157 и актуальную редакцию Федерального закона № 115-ФЗ. Старую форму и положения ПВК следует проверить на соответствие новым требованиям.

 

Нужно ли обновлять ПВК из-за формы внутреннего сообщения?

Если действующая форма, порядок передачи или распределение полномочий не соответствуют Постановлению № 1157, необходимо актуализировать ПВК и приложения. Подробнее порядок рассмотрен в статье обновление ПВК по ПОД/ФТ в 2026 году.

 

Отличается ли внутреннее сообщение для НФО?

Для организаций, регулирование, контроль и надзор за которыми осуществляет Банк России, применяются специальные нормативные акты Банка России. Поэтому форму и порядок для НФО нельзя автоматически копировать из ПВК организации, работающей по Постановлению № 1157.

 

 

Заключение

---

 

Внутреннее сообщение - это не формальность и не черновик ФЭС. Оно является самостоятельным документом внутреннего контроля, который фиксирует выявление необычной операции, анализ СДЛ и дальнейшее решение организации.

 

По действующему Постановлению Правительства РФ № 1157 при выявлении необычной операции работник составляет внутреннее сообщение. В нем отражаются признаки и обстоятельства операции, ее содержание, дата, сумма, валюта, сведения об участнике, данные и подпись составителя, а затем решения СДЛ и руководителя, ИП или уполномоченного лица с мотивированным обоснованием.

 

Если после анализа операция признается подозрительной и возникают основания, предусмотренные Законом № 115-ФЗ, необходимо своевременно направить сведения в Росфинмониторинг.

 

Если подозрение не подтвердилось, внутреннее сообщение все равно сохраняется вместе с материалами анализа и мотивированным решением.

 

 

Если в организации нет актуальной формы внутреннего сообщения или СДЛ приходится самостоятельно разбираться с каждой нестандартной ситуацией, Гранд Скул может помочь с разработкой ПВК, обучением по ПОД/ФТ и комплексным юридическим сопровождением по ПОД/ФТ.

 

Получить поддержку специалистов Гранд Скул по ПОД/ФТ