Замораживание денежных средств по 115-ФЗ: когда применяется

 

Замораживание денежных средств по 115-ФЗ - это специальная обязательная мера, а не обычная блокировка операции из-за подозрений в клиенте. Она применяется при наличии конкретных оснований, прямо предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ, и требует от организации или ИП быстрых действий, документальной фиксации и своевременного информирования Росфинмониторинга.

 

В 2026 году эта тема особенно важна для СДЛ. С 14 июня изменился срок применения мер по отдельным основаниям: вместо прежнего срока в один рабочий день для лиц из перечня Т/Э и лиц, в отношении которых принято решение МКО, установлен срок не позднее 24 часов. Это означает, что внутренний процесс нельзя строить по принципу «проверим перечень в следующий рабочий день».

 

 

Поэтому СДЛ важно различать как минимум три процедуры:

• замораживание денежных средств или иного имущества;

• приостановление конкретной операции;

• отказ в проведении операции или в приеме клиента на обслуживание.

 

В статье разберем, когда применяется замораживание, какие перечни нужно проверять, в какие сроки действовать, что именно должен сделать СДЛ по ПОД/ФТ, когда необходимо направить ФЭС в Росфинмониторинг и как правильно снять примененные меры.

 

Важно: основная часть статьи ориентирована на организации и ИП, указанные в статье 5 Закона № 115-ФЗ и работающие по требованиям Постановления Правительства РФ № 1157. Для банков и других организаций, находящихся под регулированием, контролем и надзором Банка России, применяются специальные нормативные акты Банка России.

 

Оглавление:

- Когда применяется замораживание

- Какие перечни нужно проверять

- Сроки применения мер

- Что делать СДЛ

- Как сообщить Росфинмониторингу

- Квартальная проверка клиентов

- Замораживание и приостановление

- Когда меры отменяются

- Часто задаваемые вопросы

 

 

 

Что такое замораживание денежных средств и когда оно применяется

---

 

Федеральный закон № 115-ФЗ содержит специальное определение замораживания безналичных денежных средств.

 

По смыслу статьи 3 закона это запрет осуществлять операции с денежными средствами, принадлежащими организации или физическому лицу, в отношении которых действует одно из предусмотренных законом оснований.

 

Аналогичная логика применяется к бездокументарным ценным бумагам и иному имуществу.

 

То есть замораживание не означает, что организация изымает имущество клиента, становится его собственником или перечисляет деньги государству.

 

Смысл меры заключается в том, что распоряжение соответствующими денежными средствами или имуществом ограничивается в установленном законом объеме.

 

 

 

Три основных основания для замораживания

 

Для большинства субъектов 115-ФЗ на практике наиболее важны три группы оснований.

 

 

Это означает, что СДЛ не должен самостоятельно решать, «достаточно ли опасен клиент», чтобы заморозить его имущество.

 

При наличии предусмотренного законом основания применение меры является обязанностью.

 

И наоборот, если у сотрудника просто появились сомнения в экономическом смысле сделки или операция показалась необычной, это еще не дает основания объявить имущество клиента замороженным.

 

В таких случаях применяются другие процедуры внутреннего контроля: анализ операции, внутреннее сообщение, оценка подозрительности и при наличии оснований направление информации в Росфинмониторинг.

 

Подробнее о подозрительных операциях по 115-ФЗ

 

 

Замораживание не ограничивается банками

 

В быту термин «заморозили деньги» обычно связывают с банковским счетом. Но требования 115-ФЗ распространяются значительно шире.

 

Обязанности по применению соответствующих мер установлены для субъектов закона, которые осуществляют операции с денежными средствами или иным имуществом.

 

Поэтому у разных организаций практическая реализация может выглядеть по-разному.

 

Например:

• у кредитной организации речь может идти о денежных средствах на банковском счете;

• у профессионального участника рынка ценных бумаг - о соответствующих финансовых активах;

• у другого субъекта 115-ФЗ вопрос может касаться денежных средств или имущества, которые находятся у него, переданы ему либо участвуют в проводимой им операции.

 

НеНФО не получает полномочия самостоятельно заблокировать чужой банковский счет в другом банке. Каждый субъект применяет предусмотренные законом меры в пределах тех денежных средств, имущества и операций, к которым он имеет отношение в рамках своей деятельности.

 

 

Какие перечни и решения нужно проверять

---

 

Одна из основных задач СДЛ - организовать регулярную работу с информацией Росфинмониторинга.

 

Постановление Правительства РФ № 1157 требует, чтобы программа идентификации предусматривала проверку клиента, его представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца по нескольким источникам.

 

Нельзя ограничиваться только одним перечнем.

 

 

Сведения и уведомления Росфинмониторинга поступают в том числе через личный кабинет Росфинмониторинга.

 

Поэтому личный кабинет нельзя рассматривать как место, куда СДЛ заходит только раз в квартал перед отправкой очередного отчета.

 

После сокращения срока применения мер до 24 часов скорость контроля обновлений стала еще важнее.

 

Организации стоит заранее определить:

• кто проверяет новые сообщения;

• как часто контролируется личный кабинет;

• кто замещает СДЛ при отпуске или болезни;

• каким способом проводится сверка клиентской базы;

• где фиксируется факт проверки;

• кто принимает решение о применении мер;

• кто контролирует отправку ФЭС.

 

Если вся процедура существует только в голове одного ответственного сотрудника, при его отсутствии организация может пропустить установленный законом срок.

 

Поэтому ПВК должны предусматривать и порядок замещения СДЛ. Подробнее эта ситуация разобрана в статье что делать, если СДЛ уволился или сменился ответственный по ПОД/ФТ.

 

 

В какие сроки нужно заморозить денежные средства

---

 

Срок зависит от основания.

 

 

 

С 14 июня 2026 года правило по перечню Т/Э и решениям МКО было изменено. Ранее закон устанавливал срок не позднее одного рабочего дня, а теперь применяется максимальный предел в 24 часа.

 

Для СДЛ это означает, что старый внутренний регламент, где написано «проверить перечень в течение следующего рабочего дня», может уже не соответствовать действующей процедуре.

 

В такой ситуации требуется обновление ПВК по ПОД/ФТ.

 

Что будет, если не обновить ПВК по ПОД/ФТ

 

 

Что означает «незамедлительно»

 

Формулировка закона не означает, что у организации всегда есть право ждать последние минуты установленного предельного срока.

 

Логика требования следующая:

 

24 или 20 часов - это максимальный предел, а не рекомендуемый момент исполнения обязанности.

 

Поэтому если СДЛ достоверно установил, что обслуживаемый клиент полностью совпадает с лицом из соответствующего источника, откладывать процедуру до конца срока только по организационным причинам рискованно.

 

 

Что делать СДЛ, если клиент найден в перечне

---

 

Самая опасная ошибка - увидеть совпадение фамилии или наименования и сразу применить меры без нормальной проверки данных.

 

Необходимо установить, что речь идет именно о вашем клиенте.

 

Шаг 1. Сопоставьте идентификационные данные

 

Проверьте сведения, которые позволяют отличить клиента от однофамильца или организации с похожим наименованием.

 

В зависимости от доступной информации это могут быть:

• ФИО;

• дата рождения;

• место рождения;

• гражданство;

• паспортные данные;

• ИНН;

• ОГРН или ОГРНИП;

• адрес;

• иные идентификационные сведения.

 

Для такой работы особенно важна правильно проведенная идентификация клиента по 115-ФЗ.

 

Если в клиентском досье отсутствуют сведения, позволяющие подтвердить или исключить совпадение, проблему нужно решать немедленно, а не формально отмечать клиента как проверенного.

 

Шаг 2. Определите источник и основание

 

СДЛ должен понять, к какой категории относится информация:

• перечень Т/Э;

• решение МКО;

• перечень ООН.

 

Это важно, потому что от основания зависит срок применения и срок последующего снятия меры.

 

Шаг 3. Установите, есть ли у организации денежные средства или имущество такого лица

 

Следующий вопрос - что именно находится у субъекта или участвует в проводимой им операции.

 

Необходимо определить:

• какие денежные средства принадлежат соответствующему лицу;

• есть ли иное имущество;

• на каком основании оно находится у организации;

• какие действия клиент пытается совершить;

• не распространяется ли на ситуацию специальное исключение из общего режима.

 

Нельзя ограничиваться формальным выводом «клиент есть в перечне». Внутренние документы должны показывать, какие именно меры были фактически применены и к каким денежным средствам или имуществу.

 

Шаг 4. Примените предусмотренную законом меру

 

В отношении безналичных денежных средств замораживание означает введение запрета на проведение операций с соответствующими денежными средствами в порядке, предусмотренном законом.

 

Конкретный технический механизм зависит от вида субъекта и характера актива.

 

Например, неНФО, которая не является банком и не ведет банковский счет клиента, не должна изображать «банковскую блокировку». Она должна применить меры именно в отношении тех денежных средств или имущества, с которыми работает сама.

 

Шаг 5. Оформите внутренние документы

 

В ПВК необходимо заранее предусмотреть форму документального фиксирования такой ситуации.

 

На практике в документе удобно отражать:

• дату и время получения или обнаружения информации;

• источник;

• сведения о клиенте;

• данные, по которым подтверждено совпадение;

• основание применения мер;

• дату и время применения мер;

• вид денежных средств или имущества;

• сумму денежных средств при наличии;

• лицо, принявшее решение;

• последующие действия;

• информацию о направлении сведений в Росфинмониторинг.

 

Форма должна соответствовать вашим ПВК по ПОД/ФТ.

 

Шаг 6. Направьте сведения в Росфинмониторинг

 

После применения мер возникает отдельная обязанность по отчетности. Ее нельзя откладывать до очередной квартальной проверки.

 

Срок подробно рассмотрим ниже.

 

Шаг 7. Сохраните документы и квитанции

 

В архиве должны остаться документы, позволяющие доказать всю последовательность действий:

 

Подробно правила хранения разобраны в статье сроки хранения документов по ПОД/ФТ.

 

 

Почему сотрудники тоже должны понимать эту процедуру

 

Сотрудник, который непосредственно работает с клиентом, может первым получить документы, распоряжение на операцию или иную информацию.

 

Он не должен самостоятельно принимать юридически значимые решения, если такое полномочие за ним не закреплено, но должен понимать:

• когда нужно прекратить обычную обработку операции и обратиться к СДЛ;

• какие сведения передать;

• какую информацию нельзя раскрывать клиенту;

• почему нельзя откладывать вопрос «до завтра».

 

Для работников, которым необходимо предусмотренное законодательством обучение по ПОД/ФТ, Гранд Скул проводит обучение в дистанционном формате.

 

Особенно важно, чтобы обученный СДЛ понимал не только общие нормы 115-ФЗ, но и реальные действия при получении новых перечней, формировании ФЭС, работе с личным кабинетом и документальном оформлении решений.

 

Подробнее про целевой инструктаж по ПОД/ФТ

 

 

 

Когда нужно сообщить о замораживании Росфинмониторингу

---

 

Применить меру недостаточно.

 

Организация должна проинформировать Росфинмониторинг о принятых мерах.

 

 

Это правило действует как для мер по перечню Т/Э и решениям МКО, так и для замораживания по перечням ООН.

 

Обратите внимание на разницу:

• срок на само применение меры может составлять 24 или 20 часов;

• срок информирования Росфинмониторинга считается отдельно от даты фактического применения меры.

 

Например, если мера была фактически применена сегодня, нельзя ждать окончания квартала. Соответствующая информация должна быть направлена в установленный специальный срок.

 

Для неНФО порядок представления информации определяется нормативными требованиями, применимыми к субъектам Росфинмониторинга. Для поднадзорных Банку России организаций действует порядок Банка России.

 

Общую логику работы с сообщениями мы разбирали в статье ФЭС в Росфинмониторинг: что это, когда подавать и как заполнить без ошибок.

 

Посмотреть виды отчетности в Росфинмониторинг

 

 

Что сохранить после отправки

 

После направления ФЭС работа не заканчивается.

 

СДЛ необходимо сохранить:

• копию или сведения о сформированном сообщении;

• дату и время отправки;

• квитанцию или иной результат обработки;

• внутренний документ о применении меры;

• материалы, на основании которых было подтверждено совпадение клиента;

• дальнейшие документы по работе с замороженным имуществом.

 

Если при отправке обнаружилась техническая или содержательная ошибка, не следует просто оставлять ее без исправления. Алгоритм действий разобран в статье что делать, если забыли отправить ФЭС или отправили отчет с ошибкой.

 

 

Квартальная проверка клиентов и замораживание

---

 

Замораживание связано не только с оперативной реакцией на новое уведомление.

 

115-ФЗ устанавливает и периодическую обязанность.

 

Не реже одного раза в три месяца организация должна проверять наличие среди своих клиентов лиц, в отношении которых применены или должны применяться меры по замораживанию.

 

Отдельная обязанность по квартальной проверке установлена и в отношении лиц из соответствующих перечней Совета Безопасности ООН.

 

По результатам проверки необходимо информировать Росфинмониторинг в установленном порядке.

 

 

Поэтому квартальную проверку нельзя заменять фразой «мы и так смотрим клиентов при заключении договора».

 

Это разные контрольные точки:

• проверка до приема клиента;

• контроль обновлений в процессе обслуживания;

• отдельная периодическая проверка клиентской базы не реже одного раза в три месяца.

 

Отдельно вопрос о том, когда направляется отчет при отсутствии соответствующих операций или клиентов, разобран в статье нужно ли подавать нулевые отчеты в Росфинмониторинг.

 

 

Как не пропускать перечни и квартальные проверки

 

На практике одна из основных проблем небольших организаций заключается не в отсутствии ПВК, а в отсутствии регулярного процесса.

 

СДЛ назначен, личный кабинет зарегистрирован, документы лежат в папке, но:

• перечни скачиваются нерегулярно;

• уведомления в личном кабинете читаются с задержкой;

• даты квартальных проверок хранятся в памяти одного сотрудника;

• акт проверки составляется задним числом;

• ФЭС готовится только после напоминания;

• при отпуске СДЛ процесс фактически останавливается.

 

Для таких организаций удобно юридическое абонентское обслуживание по ПОД/ФТ.

 

В Гранд Скул можно выбрать квартальное или годовое сопровождение.

 

В рамках сопровождения специалисты помогают организовать регулярную работу с ПОД/ФТ: контролировать документы, ПВК, личный кабинет Росфинмониторинга, работу с перечнями, периодическую отчетность, запросы регулятора и внутренние документы СДЛ.

 

Такой формат особенно полезен при коротких сроках. Если в перечне появляется клиент, у СДЛ нет нескольких недель на изучение вопроса. Решение и документы нужны быстро.

 

Квартальное сопровождение подойдет организациям, которым нужно привести текущую работу в порядок и получить помощь на ближайший период.

 

Годовой вариант позволяет выстроить постоянный процесс, чтобы изменения законодательства, перечни и отчетность не контролировались от случая к случаю.

 

При заказе годового обслуживания разработка ПВК и обучение СДЛ предоставляются в подарок.

 

Подключить юридическое обслуживание по ПОД/ФТ

 

 

 

Замораживание, приостановление и отказ - в чем разница

---

 

Эти меры нельзя использовать как взаимозаменяемые.

 

 

Например, если операция кажется подозрительной, это не означает автоматическое замораживание имущества.

 

Организация должна провести анализ в соответствии с ПВК. При наличии предусмотренных законом подозрений возникает обязанность направить сведения в Росфинмониторинг, а вопрос об отказе от операции рассматривается по правилам пункта 11 статьи 7.

 

Если же клиент включен в перечень Т/Э и у субъекта имеются его денежные средства или имущество, возникает уже другая процедура - замораживание.

 

 

Когда применяется приостановление на 5 рабочих дней

 

Пункт 10 статьи 7 и пункт 5 статьи 7.5 предусматривают специальные случаи, когда операция должна быть приостановлена на пять рабочих дней.

 

Например, отдельное основание связано с юридическим лицом, которое прямо или косвенно находится в собственности или под контролем лица, в отношении которого применены меры по замораживанию, либо с лицом, действующим от его имени или по его указанию.

 

По перечням ООН также предусмотрена отдельная процедура приостановления операций лиц, находящихся в собственности или под контролем фигуранта соответствующего перечня либо действующих от его имени или по его указанию.

 

Это важный нюанс: не каждое связанное с фигурантом лицо само становится объектом замораживания. В ряде ситуаций закон предусматривает именно приостановление конкретной операции.

 

Поэтому СДЛ необходимо сначала определить юридическую конструкцию, а уже потом выбирать внутреннюю форму и вид ФЭС.

 

 

Можно ли проводить какие-либо операции после замораживания

---

 

Фраза «денежные средства заморожены» не означает, что закон не допускает никаких исключений.

 

115-ФЗ предусматривает специальные случаи, когда определенные операции могут осуществляться даже при действующих мерах.

 

Однако такие операции нельзя разрешать по усмотрению организации.

 

Каждое исключение должно иметь конкретное основание в законе и быть документально подтверждено.

 

Постановление № 1157 прямо требует, чтобы программа замораживания в ПВК описывала порядок взаимодействия с такими клиентами и подтверждения оснований для разрешенных операций.

 

 

Ежемесячное гуманитарное пособие

 

Для физического лица, в отношении которого МКО принял решение о замораживании денежных средств или иного имущества, законодательством предусмотрен механизм ежемесячного гуманитарного пособия.

 

Его цель - обеспечить жизнедеятельность самого физического лица и совместно проживающих с ним членов семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода.

 

Выплата осуществляется за счет принадлежащих получателю замороженных денежных средств или иного имущества.

 

С 2026 года эта процедура особенно важна в связи с изменениями статьи 7.4 Закона № 115-ФЗ и новыми рекомендациями Росфинмониторинга.

 

Кроме того, законодательство предусматривает отдельные разрешенные операции и платежи для отдельных категорий лиц. Поэтому в реальной ситуации СДЛ должен проверять актуальную норму, а не применять правило «заморожено значит запрещено абсолютно все».

 

 

Лица из перечней ООН

 

Для организаций и физических лиц, включенных в перечни Совета Безопасности ООН, статья 7.5 предусматривает специальный механизм частичной или полной отмены мер в определенных целях.

 

Например, физическое лицо может обратиться в Росфинмониторинг с мотивированным заявлением в целях обеспечения собственной жизнедеятельности и жизнедеятельности совместно проживающих членов семьи, не имеющих самостоятельных доходов.

 

Также специальная процедура может применяться в отношении расходов на обслуживание соответствующего имущества, платежей по ранее заключенным договорам и чрезвычайных расходов.

 

Сам субъект 115-ФЗ не должен самостоятельно придумывать размер или условия такого исключения. Нужно действовать только после предусмотренного законом решения и уведомления.

 

 

Когда нужно снять замораживание

---

 

Замораживание действует не бессрочно «на всякий случай».

 

Если юридическое основание прекращается, организация обязана своевременно отменить примененные меры.

 

 

То есть процедура должна работать в обе стороны:

 

Продолжать ограничивать операции после прекращения законного основания нельзя только потому, что «клиент раньше был в перечне».

 

Поэтому проверять нужно не только новые включения, но и исключения и отмену решений.

 

 

Что должно быть прописано в ПВК о замораживании

---

 

Постановление Правительства РФ № 1157 требует отдельную программу, регламентирующую применение мер по замораживанию денежных средств или иного имущества.

 

Это не факультативный раздел.

 

Программа должна предусматривать как минимум:

• порядок проверки клиента, представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца по соответствующим перечням и решениям;

• проверку до приема клиента на обслуживание;

• проверку в ходе обслуживания;

• порядок принятия решения о применении мер;

• информирование Росфинмониторинга о примененных мерах;

• порядок информирования лица о примененных мерах;

• порядок и периодичность квартальной проверки клиентской базы;

• информирование Росфинмониторинга о результатах такой проверки;

• порядок проведения разрешенных законом операций для лиц, в отношении которых действуют меры;

• подтверждение наличия основания для соответствующей разрешенной операции;

• порядок принятия решения об отмене мер;

• информирование клиента об отмене замораживания.

 

После изменений 2026 года особенно важно проверить сроки внутри ПВК.

 

Если в правилах по-прежнему написано, что меры по перечню Т/Э применяются «не позднее одного рабочего дня», такую процедуру необходимо привести в соответствие с действующей редакцией закона.

 

Также важно проверить:

• кто контролирует обновления в выходные и праздничные дни;

• кто замещает СДЛ;

• какие внутренние формы используются;

• как фиксируется дата и время применения мер;

• как контролируется срок отправки ФЭС;

• какие документы хранятся в архиве.

 

Общий состав обязательных документов можно проверить по статье какие документы по ПОД/ФТ должны быть в организации.

 

 

Разработка ПВК в Гранд Скул

 

Скачать общий шаблон ПВК недостаточно, если организация не понимает, что делать в первые часы после появления клиента в перечне.

 

В Гранд Скул можно заказать разработку ПВК по ПОД/ФТ с учетом вида деятельности организации.

 

При разработке важно не просто переписать статью закона, а связать процедуру с реальной работой компании:

• кто получает информацию;

• кто проверяет клиента;

• какие данные сопоставляются;

• какой документ составляет СДЛ;

• кто принимает решение;

• кто технически применяет меру;

• как формируется ФЭС;

• где фиксируется квартальная проверка;

• что делать после исключения клиента из перечня.

 

Особенно это актуально после изменения сроков в 2026 году. Если внутренняя процедура рассчитана на рабочие дни, организация может физически не успеть выполнить обязанность в пределах 24 часов.

 

Заказать разработку актуальных ПВК по ПОД/ФТ

 

 

 

Типичные ошибки при замораживании денежных средств

---

 

 

Нарушения порядка применения мер, отчетности или ПВК могут стать предметом проверки Росфинмониторинга.

 

Об ответственности за нарушения законодательства по ПОД/ФТ читайте в статье штрафы по ПОД/ФТ и 115-ФЗ.

 

 

Чек-лист СДЛ при получении нового перечня или уведомления

---

 

 

Этот чек-лист не заменяет ПВК, но помогает быстро понять, не выпала ли из процесса одна из ключевых стадий.

 

Для общей проверки системы можно дополнительно использовать чек-лист ПОД/ФТ для организации.

 

 

Как Гранд Скул помогает организовать работу с перечнями

---

 

Замораживание денежных средств - хороший пример обязанности, которую нельзя закрыть одним документом.

 

Даже если в ПВК идеально описана процедура, организация должна постоянно:

• контролировать личный кабинет;

• работать с актуальными перечнями;

• сверять клиентскую базу;

• следить за короткими сроками;

• правильно оформлять внутренние решения;

• готовить ФЭС;

• хранить квитанции;

• проводить квартальные проверки;

• отслеживать исключения из перечней;

• актуализировать ПВК после изменений законодательства.

 

Поэтому для организаций, где весь ПОД/ФТ фактически находится на одном сотруднике, особенно полезно постоянное юридическое сопровождение.

 

При абонентском обслуживании ПОД/ФТ в Гранд Скул специалисты помогают поддерживать систему внутреннего контроля в рабочем состоянии, а не восстанавливать ее только после запроса Росфинмониторинга.

 

Сопровождение удобно, если:

• СДЛ совмещает ПОД/ФТ с другими обязанностями;

• в организации нет отдельного юриста по финансовому мониторингу;

• перечни и отчетность регулярно вызывают вопросы;

• сложно самостоятельно отслеживать изменения законодательства;

• нужна помощь при нестандартной операции или запросе;

• руководитель хочет иметь второй уровень контроля работы СДЛ.

 

Можно выбрать квартальное или годовое обслуживание. При заказе годового обслуживания разработка ПВК и обучение СДЛ предоставляются в подарок.

 

Абонентское сопровождение не заменяет самого СДЛ и не освобождает организацию от обязанностей по 115-ФЗ. Его задача - помочь ответственному сотруднику выполнять их правильно и вовремя.

 

Получить постоянную поддержку специалистов по ПОД/ФТ

 

 

 

ПОД/ФТ под ключ для новых организаций

 

Если организация только становится субъектом 115-ФЗ, работа с перечнями должна быть настроена до появления первого сложного клиента.

 

К этому моменту уже должны быть:

• назначен СДЛ;

• пройдено необходимое обучение;

• утверждены актуальные ПВК;

• подготовлены формы внутреннего контроля;

• настроен личный кабинет Росфинмониторинга;

• понятен порядок работы с перечнями;

• определена отчетность;

• организовано хранение документов.

 

Для этого в Гранд Скул есть комплексная услуга «ПОД/ФТ под ключ».

 

В пакет входят:

• разработка полного пакета ПВК и внутренних документов;

• обучение ответственного сотрудника с выдачей свидетельства ПОД/ФТ;

• 3 месяца юридического сопровождения.

 

Услуга рассчитана прежде всего на новые организации и ИП, которые хотят сразу запустить ПОД/ФТ как работающую систему, а не отдельно покупать документ, потом искать обучение, а после первого ФЭС разбираться с личным кабинетом.

 

При комплексном заказе можно сэкономить более 40% по сравнению с приобретением соответствующих услуг по отдельности.

 

Первые три месяца сопровождения особенно полезны: за это время организация вместе со специалистами проходит первые клиентские проверки, работу с перечнями, внутренними документами и отчетностью.

 

Настроить ПОД/ФТ под ключ

 

 

 

Часто задаваемые вопросы

---

 

Что значит заморозить денежные средства по 115-ФЗ?

Это означает применить предусмотренный законом запрет на осуществление операций с денежными средствами, принадлежащими лицу, в отношении которого существует установленное 115-ФЗ основание для замораживания.

 

Замораживание и обычная блокировка банковского счета - одно и то же?

Нет. Термин «блокировка счета» в быту используют для разных ограничений. Замораживание по 115-ФЗ - конкретная правовая мера с определенными основаниями, сроками и отчетностью.

 

Можно ли заморозить деньги только потому, что операция кажется подозрительной?

Нет. Подозрительная операция и замораживание - разные процедуры. Для замораживания требуется специальное основание, например включение лица в перечень Т/Э, решение МКО или включение в соответствующий перечень ООН.

 

Когда замораживание обязательно?

При возникновении предусмотренного законом основания организация обязана применить меры в установленном порядке. Это не решение по усмотрению СДЛ.

 

Что такое перечень Т/Э?

Это перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

 

Что такое решение МКО?

Это решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма и экстремистской деятельности, о замораживании денежных средств или иного имущества конкретной организации или физического лица.

 

Какие еще перечни нужно проверять?

Кроме перечня Т/Э и решений МКО, необходимо учитывать перечни организаций и физических лиц, связанных с террористическими организациями и террористами либо с распространением оружия массового уничтожения, формируемые в рамках решений Совета Безопасности ООН.

 

В какой срок нужно заморозить средства клиента из перечня Т/Э?

С 14 июня 2026 года меры применяются незамедлительно, но не позднее 24 часов со дня размещения соответствующей информации на официальном сайте Росфинмониторинга.

 

Какой срок действует при решении МКО?

Также незамедлительно, но не позднее 24 часов со дня размещения соответствующего решения на официальном сайте Росфинмониторинга.

 

Какой срок действует по перечням ООН?

Меры применяются незамедлительно после включения лица в соответствующий перечень, но не позднее 20 часов с момента получения уведомления Росфинмониторинга.

 

Это рабочие часы?

Нет. Закон устанавливает срок именно в часах. Поэтому внутренний контроль необходимо организовать с учетом того, что информация может появиться не только в обычный рабочий день.

 

Нужно ли отправлять ФЭС после замораживания?

Да. О примененных мерах необходимо проинформировать Росфинмониторинг в установленном порядке.

 

В какой срок сообщить о примененных мерах?

Незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня, следующего за днем применения мер по замораживанию.

 

Можно ли отправить сообщение о замораживании вместе с квартальным отчетом?

Нет, если тем самым будет пропущен специальный срок сообщения о примененной мере. У каждого основания отчетности есть свой срок.

 

Нужно ли проверять клиентов раз в три месяца?

Да. Организации обязаны не реже одного раза в три месяца проверять наличие среди своих клиентов лиц, в отношении которых применены или должны применяться меры по замораживанию, и информировать о результатах проверки Росфинмониторинг.

 

Нужно ли проводить квартальную проверку, если новых клиентов не было?

Обязанность по периодической проверке связана с наличием клиентской базы, а не только с появлением новых клиентов. Поэтому действующих клиентов также необходимо проверять в предусмотренном законом порядке.

 

Чем замораживание отличается от приостановления операции?

Замораживание касается денежных средств или имущества определенного лица и действует на основании специального статуса или решения. Приостановление относится к конкретной операции и имеет собственные основания и сроки.

 

Приостановление всегда длится 5 рабочих дней?

Для ряда случаев пункт 10 статьи 7 и пункт 5 статьи 7.5 предусматривают пятидневный срок, но 115-ФЗ содержит и другие механизмы приостановления. Поэтому нужно определять конкретное основание.

 

Может ли неНФО заморозить банковский счет клиента в другом банке?

Нет. Организация применяет меры в пределах собственных полномочий и тех денежных средств, имущества или операций, с которыми она работает. Полномочия банка по счету клиента нельзя автоматически переносить на другого субъекта.

 

Можно ли проводить какие-либо операции с замороженными средствами?

В отдельных случаях закон предусматривает специальные исключения и разрешенные операции. Они должны иметь конкретное правовое основание и подтверждаться документами.

 

Что такое ежемесячное гуманитарное пособие?

Это предусмотренная статьей 7.4 Закона № 115-ФЗ мера для физического лица, в отношении которого МКО принято решение о замораживании. Пособие предназначено для обеспечения жизнедеятельности самого лица и совместно проживающих членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, и выплачивается за счет принадлежащих ему замороженных денежных средств или иного имущества.

 

Когда нужно снять замораживание?

Когда прекращается соответствующее юридическое основание. Например, при исключении лица из перечня Т/Э, отмене решения МКО или исключении из соответствующего перечня ООН.

 

Как быстро снимаются меры после исключения из перечня Т/Э?

Незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения Росфинмониторингом информации об исключении.

 

Как быстро снимаются меры по перечням ООН?

Незамедлительно после исключения лица, но не позднее 20 часов с момента получения уведомления Росфинмониторинга.

 

Кто отвечает за замораживание внутри организации?

Распределение полномочий должно быть закреплено в ПВК и внутренних документах. СДЛ отвечает за реализацию ПВК в пределах возложенных на него полномочий, но конкретный порядок принятия и технической реализации решения должен быть описан заранее.

 

Что должно быть в ПВК по этой теме?

Порядок проверки по перечням и решениям, применение мер, информирование Росфинмониторинга и клиента, квартальные проверки, разрешенные операции, отмена мер, ответственные лица и сроки.

 

Нужно ли обновлять старые ПВК после июня 2026 года?

Если в них сохраняются старые сроки или процедуры, не соответствующие действующему законодательству, ПВК необходимо привести в соответствие с актуальными требованиями.

 

Что делать, если организация не уверена, совпадает ли клиент с лицом из перечня?

Необходимо сопоставить доступные идентификационные данные и документально зафиксировать результат проверки. Решение нельзя строить только на совпадении фамилии или похожем наименовании организации.

 

Что делать, если срок уже пропущен?

Не следует скрывать ситуацию или пытаться создавать документы задним числом. Необходимо как можно быстрее исполнить сохраняющуюся обязанность, зафиксировать фактические обстоятельства, проверить отчетность и оценить дальнейшие действия с учетом конкретной ситуации.

 

 

Заключение

---

 

Замораживание денежных средств по 115-ФЗ применяется не потому, что клиент просто выглядит подозрительным.

 

Это отдельная правовая мера, которая возникает при специальных основаниях, установленных законом.

 

В 2026 году СДЛ особенно важно учитывать новые сроки:

• до 24 часов при включении лица в перечень Т/Э;

• до 24 часов при размещении решения МКО;

• до 20 часов с момента получения уведомления по соответствующим перечням ООН.

 

После применения меры необходимо отдельно сообщить об этом Росфинмониторингу, провести документальную фиксацию, сохранить подтверждение отправки и продолжать контролировать статус клиента.

 

Кроме того, не реже одного раза в три месяца необходимо проводить предусмотренную законом проверку клиентской базы.

 

 

Если организации сложно самостоятельно контролировать короткие сроки, перечни, ПВК и отчетность, в Гранд Скул можно заказать разработку ПВК, пройти обучение по ПОД/ФТ или подключить юридическое абонентское обслуживание.

 

Получить поддержку специалистов Гранд Скул по ПОД/ФТ