Отказ в обслуживании по 115-ФЗ: когда обязателен и как оформить

 

Отказ по 115-ФЗ не всегда означает одно и то же. В одних ситуациях организация обязана не принимать клиента на обслуживание, в других она вправе отказаться проводить конкретную операцию, а в третьих отказ вообще применять нельзя, потому что закон предусматривает другую меру, например приостановление операции или замораживание имущества.

 

Для СДЛ по ПОД/ФТ особенно важно правильно определить основание. Ошибка здесь может привести сразу к нескольким нарушениям: клиенту отказали без достаточных оснований, необходимый отказ не оформили, не направили сведения в Росфинмониторинг или, наоборот, перепутали отказ с обязательным приостановлением операции.

 

 

По состоянию на август 2026 года правила для организаций и ИП, не находящихся под регулированием Банка России, нужно применять с учетом Федерального закона № 115-ФЗ и Постановления Правительства РФ от 02.08.2025 № 1157. Последнее отдельно требует включать в ПВК по ПОД/ФТ программу, регламентирующую действия при отказе от операции и при отказе в приеме клиента на обслуживание.

 

Важно: с 1 сентября 2026 года вступает в силу часть изменений в Федеральный закон № 115-ФЗ, внесенных Федеральным законом от 04.08.2026 № 283-ФЗ. Они в том числе развивают регулирование участников операций с цифровой валютой. Для организаций, работающих в этой сфере, после 1 сентября необходимо дополнительно применять новую редакцию закона. Основные правила об обязательном отказе по пункту 2.2 статьи 7 и праве на отказ от операции при подозрениях, которые разобраны ниже, необходимо рассматривать с учетом статуса конкретного субъекта.

 

Оглавление:

- Когда отказ обязателен, а когда это право

- Обязательный отказ в приеме клиента

- Когда можно отказать в операции

- Как оформить решение об отказе

- Что сообщить Росфинмониторингу

- Как уведомить клиента

- Что делать, если клиент принес документы

- Что предусмотреть в ПВК

- Часто задаваемые вопросы

 

 

 

Когда отказ по 115-ФЗ обязателен, а когда это право

---

 

Фраза «отказать клиенту по 115-ФЗ» может обозначать несколько юридически разных ситуаций.

 

Поэтому прежде чем оформлять внутреннее распоряжение, уведомлять клиента или готовить ФЭС, нужно определить норму закона, которую организация применяет.

 

 

Таким образом, не любой отказ является обязательным.

 

Например, если в отношении операции возникли обоснованные подозрения в ОД/ФТ, организация получает право отказаться от ее проведения. Но сам факт наличия подозрений одновременно может создать самостоятельную обязанность по направлению информации в Росфинмониторинг.

 

Это принципиально важное различие:

 

Подробнее о том, когда возникает обязанность сообщить о подозрениях, читайте в статье подозрительная операция по 115-ФЗ: когда нужно отправлять сообщение в Росфинмониторинг.

 

 

Когда нужно обязательно отказать клиенту в приеме на обслуживание

---

 

Пункт 2.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ устанавливает одну из наиболее четких ситуаций.

 

Если обязательные процедуры идентификации не проведены или не установлена предусмотренная законом информация о клиенте и характере отношений, организация обязана отказать клиенту в приеме на обслуживание.

 

Речь может идти о невозможности провести:

• идентификацию клиента;

• идентификацию представителя клиента;

• идентификацию выгодоприобретателя;

• предусмотренные законом меры по идентификации бенефициарного владельца;

• упрощенную идентификацию физического лица, если она применяется в конкретной ситуации;

• получение обязательной информации, предусмотренной подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.

 

В частности, при приеме клиента закон требует получать информацию о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений. В дальнейшем организация также должна принимать предусмотренные законом меры для изучения финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиента с учетом его уровня риска.

 

Подробно первоначальную процедуру мы разбирали в материале идентификация клиента по 115-ФЗ: что проверить и какие документы запросить.

 

 

 

Когда обязательный отказ не применяется

 

Пункт 2.2 содержит важное исключение.

 

Отказ не требуется в тех случаях, когда сам Федеральный закон № 115-ФЗ или принятые на его основе нормативные акты разрешают:

• не проводить определенный вид идентификации;

• не устанавливать отдельную информацию;

• использовать специальный предусмотренный законом порядок.

 

Поэтому нельзя разработать одно внутреннее правило «нет документа -> всегда отказ» и применять его без анализа конкретной нормы.

 

Сначала необходимо определить, какие сведения организация действительно обязана установить именно в этой ситуации.

 

 

Кого запрещено принимать на обслуживание по пункту 15 статьи 7

 

Есть и отдельные прямые запреты.

 

В частности, организациям запрещено принимать на обслуживание лиц, которые осуществляют на территории РФ деятельность без необходимой лицензии, если законодательство предусматривает обязательное лицензирование такой деятельности.

 

По поручению таких лиц также запрещено осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом.

 

Кроме того, пункт 15 статьи 7 предусматривает запрет в отношении лиц, оказывающих услуги с использованием сайта, если его доменное имя или страница находятся в соответствующем реестре запрещенной информации.

 

Для практики это означает, что при приеме нового клиента недостаточно формально получить карточку организации.

 

СДЛ и сотрудники, отвечающие за клиентскую процедуру, должны понимать:

• требуется ли клиенту лицензия;

• имеется ли она;

• соответствует ли лицензия фактической деятельности;

• не действует ли предусмотренный законом запрет на прием клиента.

 

 

Обязательный отказ не создает гражданско-правовую ответственность

 

Закон отдельно устанавливает, что отказ в приеме клиента на обслуживание в соответствии с пунктом 2.2 статьи 7 не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организации за такой отказ.

 

Но это правило защищает организацию именно тогда, когда отказ действительно основан на требованиях 115-ФЗ.

 

Поэтому основание необходимо уметь подтвердить внутренними документами.

 

 

Когда можно отказать клиенту в проведении операции

---

 

Совсем другая конструкция установлена пунктом 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.

 

Организация вправе отказаться от совершения операции, если в результате реализации ПВК у ее работников возникают подозрения, что операция проводится в целях легализации преступных доходов или финансирования терроризма.

 

Здесь ключевое слово - «вправе».

 

Закон не устанавливает универсальную формулу:

 

Правильнее разделять две обязанности:

1. оценить операцию по правилам внутреннего контроля;

2. при наличии предусмотренных пунктом 3 статьи 7 подозрений своевременно направить информацию в Росфинмониторинг.

 

И отдельно организация решает вопрос о реализации предусмотренного пунктом 11 права на отказ.

 

Поэтому сообщение о подозрительной операции и сообщение о факте отказа нельзя автоматически считать одним и тем же событием. В зависимости от обстоятельств могут возникнуть самостоятельные обязанности по фиксации и передаче информации.

 

Подробнее о порядке действий при подозрительной операции

 

 

Высокий риск клиента сам по себе не означает автоматический отказ

 

Еще одна частая ошибка - считать клиента с высоким уровнем риска нежелательным и автоматически отказывать ему во всех операциях.

 

По действующим требованиям оценка риска клиента используется для выбора мер управления риском и интенсивности контроля.

 

Постановление № 1157 предусматривает, например:

• запрос дополнительных сведений;

• получение пояснений о характере операции;

• получение информации о целях отношений;

• изучение финансового положения;

• при наличии соответствующих условий - реализацию права на отказ.

 

Сам ярлык «высокий риск» не заменяет анализ конкретной операции и не освобождает от необходимости обосновать решение.

 

 

Клиент не предоставил документы - можно ли сразу отказать

 

Ответ зависит от того, зачем документы были нужны.

 

 

Пункт 14 статьи 7 обязывает клиентов предоставлять организациям информацию, необходимую для исполнения требований 115-ФЗ.

 

Но из этого не следует, что непредставление любого документа автоматически превращается в основание для отказа по пункту 11.

 

Для отказа от конкретной операции по пункту 11 необходимо наличие предусмотренных законом подозрений, сформированных в результате реализации ПВК.

 

 

Как информация доходит до решения об отказе

 

Как правило, подозрение не должно существовать только «в голове» сотрудника.

 

При выявлении необычной операции сотрудник составляет внутренний документ, после чего проводится анализ.

 

Подробно эту процедуру мы разобрали отдельно в статье внутреннее сообщение о подозрительной операции: как оформить и кто его готовит.

 

Упрощенно процесс может выглядеть так:

 

При этом пункт 11 статьи 7 отдельно устанавливает, кто принимает решение об отказе от операции.

 

Это руководитель организации либо специально уполномоченное им лицо.

 

СДЛ может проводить анализ, готовить материалы и быть специально уполномочен руководителем на принятие соответствующего решения, но такое полномочие должно быть надлежащим образом закреплено.

 

Поэтому полезно проверить не только приказ о назначении СДЛ, но и его должностную инструкцию, ПВК и другие организационно-распорядительные документы.

 

 

Отказ, приостановление и замораживание - не одно и то же

 

Прежде чем использовать слово «отказ», СДЛ необходимо проверить, не предусматривает ли закон в конкретной ситуации другую меру.

 

 

Это различие важно и для отчетности. Каждая мера имеет собственное основание и свой порядок информирования Росфинмониторинга.

 

Поэтому нельзя использовать универсальную схему «не нравится операция -> отказали -> вопрос закрыт».

 

 

Как правильно оформить решение об отказе в операции

---

 

Федеральный закон и Постановление № 1157 требуют документально фиксировать случаи отказа, однако единой государственной формы внутреннего распоряжения для всех неНФО не установлено.

 

Форма и внутренняя процедура должны быть определены в ПВК организации.

 

Удобно использовать отдельное внутреннее распоряжение или решение.

 

В рабочей форме целесообразно предусмотреть:

• номер документа;

• дату его составления;

• дату принятия решения;

• сведения о клиенте;

• описание операции;

• дату операции;

• сумму и валюту;

• выявленные признаки и обстоятельства;

• сведения о проведенном дополнительном анализе;

• документы и объяснения клиента;

• мотивированное обоснование решения;

• ФИО и должность лица, принявшего решение;

• подпись;

• сведения о дальнейших действиях;

• отметку о направлении необходимых сведений в Росфинмониторинг;

• отметку об информировании клиента.

 

Такой набор реквизитов не является утвержденной законом унифицированной формой. Это практическая структура, позволяющая подтвердить, что решение было не произвольным, а принято по результатам реальной процедуры внутреннего контроля.

 

 

Как должна выглядеть мотивировка

 

Неудачный вариант:

 

Из такой записи непонятно:

• какая операция анализировалась;

• какие обстоятельства выявлены;

• какие сведения были запрошены;

• что ответил клиент;

• почему сформировались подозрения;

• почему организация реализовала именно право на отказ.

 

Лучше фиксировать фактическую последовательность.

 

 

Конкретный текст должен соответствовать реальным обстоятельствам. Не стоит копировать одну и ту же мотивировку во все распоряжения.

 

 

Нужно ли вести журнал отказов

 

Постановление № 1157 требует предусматривать документальное фиксирование информации о случаях отказа.

 

Один из удобных способов организовать такую работу - вести отдельный журнал учета отказов.

 

В нем можно фиксировать:

• номер решения;

• дату;

• клиента;

• операцию;

• основание;

• лицо, принявшее решение;

• дату направления сведений;

• дату уведомления клиента;

• последующие действия при представлении клиентом дополнительных документов.

 

Это существенно упрощает внутреннюю проверку и подготовку к возможной проверке Росфинмониторинга.

 

 

Нужно ли сообщать об отказе в Росфинмониторинг

---

 

Если организация отказала от проведения операции именно по основанию пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, такой отказ нужно документально зафиксировать и сообщить о нем Росфинмониторингу.

 

Срок установлен пунктом 13 статьи 7:

 

Это короткий срок, поэтому организация не должна оставлять формирование сообщения «до конца недели» или «до ближайшего квартального отчета».

 

Алгоритм лучше выстроить заранее:

1. принять и документально оформить решение;

2. зафиксировать дату решения;

3. сформировать необходимое сообщение;

4. направить сведения в установленный срок;

5. проверить результат обработки сообщения;

6. сохранить подтверждающие документы.

 

Общие правила формирования и контроля сообщений рассмотрены в статье ФЭС в Росфинмониторинг: что это, когда подавать и как заполнить без ошибок.

 

Посмотреть, какие отчеты подают субъекты 115-ФЗ

 

 

Нужно ли сообщать каждый отказ в приеме клиента

 

Здесь важно не смешивать пункты 2.2 и 11 статьи 7.

 

Пункт 13 статьи 7 прямо предусматривает представление сведений обо всех случаях отказа от проведения операций по основанию пункта 11.

 

Сам по себе отказ принять клиента на обслуживание из-за невозможности провести идентификацию по пункту 2.2 является другой правовой процедурой.

 

Поэтому нельзя автоматически формировать сообщение об отказе по пункту 13 только потому, что потенциального клиента не приняли на обслуживание по пункту 2.2.

 

При этом необходимо проверить, не возникло ли одновременно другое основание для представления информации, например подозрения, предусмотренные пунктом 3 статьи 7.

 

 

Сообщение об отказе не всегда заменяет сообщение о подозрительной операции

 

Если первоначально организация пришла к выводу о наличии подозрений в ОД/ФТ, а затем на основании этих обстоятельств отказала от проведения операции, нужно проверить обе самостоятельные нормы:

• пункт 3 статьи 7 - информация о подозрительных операциях и действиях;

• пункт 13 статьи 7 - информация о факте отказа по пункту 11.

 

Не следует исходить из того, что отправка информации об отказе автоматически закрывает все остальные обязанности по отчетности.

 

Если ФЭС был пропущен или отправлен с ошибкой, используйте отдельный алгоритм из статьи что делать, если забыли отправить ФЭС или отправили отчет с ошибкой.

 

 

Как уведомить клиента об отказе

---

 

Если принято решение об отказе от проведения операции по пункту 11 статьи 7, организация должна уведомить клиента.

 

Клиенту предоставляется информация:

• о дате принятия решения;

• о причинах принятия решения.

 

Срок - не позднее 5 рабочих дней со дня принятия решения об отказе.

 

Способ уведомления определяется договором с клиентом либо действующими в организации публичными правилами.

 

Поэтому полезно заранее проверить договорную документацию:

• каким способом направляются юридически значимые уведомления;

• какой адрес или канал связи используется;

• можно ли подтвердить факт направления сообщения;

• совпадает ли эта процедура с ПВК.

 

 

Уведомление должно объяснять основание принятого решения в предусмотренном законом объеме, но не превращаться в передачу клиенту внутреннего досье СДЛ.

 

 

Что делать, если после отказа клиент предоставил документы

---

 

Отказ по пункту 11 не всегда является окончательной точкой во взаимоотношениях с клиентом.

 

Пункт 13.4 статьи 7 дает клиенту право представить организации документы и сведения, подтверждающие отсутствие оснований, по которым было принято решение об отказе.

 

После получения этих материалов организация обязана их рассмотреть.

 

Срок рассмотрения - не позднее 7 рабочих дней со дня представления клиентом документов и сведений.

 

По итогам клиенту необходимо сообщить:

• что основания, по которым ранее было принято решение, устранены;

• либо что устранить их исходя из представленных материалов невозможно.

 

Это означает, что ответ «мы уже отказали и больше ничего рассматривать не будем» не соответствует процедуре, если клиент воспользовался предусмотренным законом механизмом представления документов по ранее принятому решению по пункту 11.

 

 

Что проверить при повторном анализе

 

СДЛ стоит сопоставить новые материалы с первоначальной причиной отказа.

 

Например:

• раскрыл ли клиент экономический смысл операции;

• подтвердил ли источник денежных средств;

• подтверждены ли отношения с контрагентом;

• устранены ли противоречия в документах;

• совпадает ли новая информация с клиентским досье;

• изменились ли обстоятельства, на которых было основано мотивированное решение.

 

Результат повторного анализа также лучше документально зафиксировать.

 

Это позволит показать, почему организация пришла к выводу об устранении оснований либо почему новые документы не изменили первоначальную оценку.

 

 

Если основание отказа устранено

 

Если основание ранее принятого решения об отказе от операции устранено, а сведения об этом отказе уже передавались в Росфинмониторинг, появляется следующая обязанность.

 

Информацию об устранении основания нужно направить в Росфинмониторинг не позднее рабочего дня, следующего за днем его устранения.

 

Аналогичный порядок предусмотрен, если решение об отказе было отменено вступившим в законную силу решением суда.

 

Поэтому внутренний журнал отказов полезно вести не только как список негативных решений. В нем важно отслеживать и их дальнейшую судьбу.

 

 

 

А если клиенту отказали именно в приеме на обслуживание по пункту 2.2

 

Необходимо отличать эту ситуацию от процедуры пересмотра решения по пункту 11.

 

Семидневный срок из пункта 13.4 напрямую относится к предусмотренному пунктом 11 отказу от совершения операции и к отдельным банковским отказам.

 

Если потенциальный клиент изначально не был принят на обслуживание потому, что организация не смогла провести обязательную идентификацию, необходимо заново оценить возможность приема после представления необходимых сведений и документов в соответствии с процедурой идентификации и ПВК.

 

Не стоит автоматически переносить механизм «реабилитации» отказа от операции на любой отказ в приеме клиента.

 

 

Что должно быть прописано об отказах в ПВК

---

 

С августа 2025 года для соответствующих организаций и ИП действует Постановление Правительства РФ № 1157, которое прямо требует включать в ПВК отдельную программу по отказам.

 

Согласно пункту 32 Постановления № 1157 в ней должны быть предусмотрены:

• основание для отказа от совершения операции с учетом пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ;

• порядок принятия решения об отказе;

• порядок документального фиксирования отказов;

• информирование клиента о дате и причинах решения;

• мероприятия, связанные с обжалованием клиентом решения;

• действия при самостоятельном устранении основания отказа;

• действия при отмене решения судом;

• порядок представления сведений об отказах в Росфинмониторинг;

• порядок передачи информации об устранении основания;

• основания и порядок обязательного отказа в приеме клиента с учетом пункта 2.2 статьи 7;

• действия при применении запретов пункта 15 статьи 7.

 

Поэтому нескольких предложений «организация вправе отказать клиенту в соответствии с законодательством» в ПВК недостаточно.

 

Правила должны описывать рабочую процедуру от выявления основания до отчетности и дальнейшей работы с клиентом.

 

При этом Постановление № 1157 в целом требует, чтобы ПВК определяли обязанности работников, сроки выполнения процедур и ответственных лиц.

 

Если ваши ПВК составлялись несколько лет назад и все еще основаны на утратившем силу Постановлении Правительства РФ № 667, их необходимо проверить на соответствие действующему регулированию.

 

Подробнее о сроках внесения изменений читайте в статье обновление ПВК по ПОД/ФТ в 2026 году.

 

 

Разработка ПВК в Гранд Скул

 

Самостоятельно написать общий текст о праве на отказ относительно несложно. Гораздо важнее подготовить комплект документов, которым СДЛ сможет воспользоваться в реальной ситуации.

 

Гранд Скул оказывает услугу разработки ПВК по ПОД/ФТ с учетом вида деятельности конкретного субъекта.

 

В комплект ПВК включаются рабочие приложения. В частности, для применимых субъектов предусмотрены:

• форма сообщения об операции;

• форма внутреннего распоряжения о приостановлении операции;

• журнал учета приостановленных операций;

• форма внутреннего распоряжения об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции;

• форма журнала учета отказов;

• формы по замораживанию имущества;

• формы проверок и другие документы внутреннего контроля.

 

То есть СДЛ получает не только многостраничные правила, но и документы, которые можно использовать при возникновении реальной ситуации с клиентом.

 

Перед подготовкой ПВК специалисты уточняют специфику деятельности, после чего документы разрабатываются под конкретную организацию.

 

Заказать разработку ПВК по ПОД/ФТ

 

 

 

Почему сотрудники должны знать процедуру отказа

 

Даже правильно разработанные ПВК не помогут, если сотрудники не знают, как действовать при необычной операции.

 

Работник не должен самостоятельно придумывать решение «проводить или не проводить» и тем более сообщать клиенту, что его считают причастным к отмыванию денежных средств.

 

Он должен понимать внутреннюю цепочку:

 

Для сотрудников, которым требуется предусмотренное законодательством обучение по ПОД/ФТ, Гранд Скул проводит обучение в дистанционном формате с выдачей подтверждающего документа.

 

Обучение особенно важно для СДЛ и работников, которые непосредственно взаимодействуют с клиентами, получают документы и первыми могут обнаружить обстоятельства, требующие дополнительной проверки.

 

Подробнее про целевой инструктаж по ПОД/ФТ

 

 

 

Типичные ошибки при отказе по 115-ФЗ

---

 

 

Ошибки в процедуре отказа могут быть выявлены в ходе внутреннего контроля или надзорных мероприятий.

 

Подробно ответственность за нарушения рассмотрена в статье штрафы по ПОД/ФТ и 115-ФЗ.

 

 

Освобождает ли закон организацию от ответственности перед клиентом

 

Для правомерно примененных мер законодательство предусматривает специальные гарантии.

 

В частности:

• отказ в приеме на обслуживание по пункту 2.2 статьи 7 не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организации;

• отказ от совершения операции по пункту 11 также не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности за нарушение условий соответствующего договора в случаях, предусмотренных законом.

 

Но это не означает, что организация может произвольно ссылаться на 115-ФЗ.

 

Чем слабее документировано основание, тем сложнее показать, что решение действительно было принято в рамках предусмотренной законом процедуры.

 

 

Короткий чек-лист СДЛ перед оформлением отказа

 

1. Определите вид меры. Это отказ в приеме, отказ в операции, приостановление или замораживание?

2. Найдите конкретную норму. Не используйте формулировку «по 115-ФЗ» без указания основания.

3. Проверьте ПВК. Соответствует ли фактическая процедура утвержденным правилам?

4. Соберите документы. Внутреннее сообщение, пояснения клиента, результаты анализа и иные материалы.

5. Проверьте полномочия. Кто вправе принять решение?

6. Сформулируйте мотивировку. Она должна опираться на факты.

7. Зафиксируйте решение. В распоряжении, журнале и других предусмотренных ПВК документах.

8. Определите отчетность. Какой ФЭС и в какой срок требуется?

9. Уведомите клиента. Если такая обязанность установлена для примененной процедуры.

10. Контролируйте продолжение ситуации. Клиент может представить дополнительные материалы, а основание отказа может быть устранено.

 

Для общей самопроверки организации можно дополнительно использовать чек-лист ПОД/ФТ для организации.

 

 

Как Гранд Скул поможет организовать процедуру отказов

---

 

На практике самые сложные случаи редко выглядят очевидно.

 

Клиент может предоставить часть документов, операция может содержать несколько необычных признаков, но иметь объяснимый экономический смысл, а у СДЛ одновременно возникают вопросы:

• достаточно ли оснований для подозрения;

• какие документы запросить дополнительно;

• нужно ли отказывать;

• не требуется ли вместо отказа другая мера;

• кто должен принять решение;

• какое сообщение направить;

• что написать клиенту;

• как правильно сохранить документы.

 

В таких ситуациях удобно использовать юридическое абонентское обслуживание по ПОД/ФТ.

 

Это не разовая консультация после возникновения проблемы, а постоянная поддержка системы внутреннего контроля.

 

В сопровождение Гранд Скул входят, в частности:

• подготовка комплекта документов внутреннего контроля;

• формы внутренних сообщений;

• актуализация ПВК при изменениях законодательства;

• проверка СДЛ на соответствие квалификационным требованиям;

• подготовка приказа и должностной инструкции;

• работа с личным кабинетом Росфинмониторинга;

• работа с обязательными перечнями;

• подготовка установленной отчетности;

• подготовка внутренних отчетов СДЛ;

• ответы на запросы Росфинмониторинга;

• сопровождение проверок;

• консультации по текущим ситуациям ПОД/ФТ.

 

Можно выбрать квартальное или годовое обслуживание.

 

Квартальный формат подойдет, если нужно привести систему в порядок, проверить документы и получить поддержку на ближайший период.

 

Годовой вариант удобен организациям, которые хотят постоянно иметь доступ к специалистам и не отслеживать самостоятельно каждое изменение законодательства, обновление ПВК и новую обязанность по отчетности.

 

При заказе годового обслуживания разработка ПВК и обучение СДЛ предоставляются в подарок.

 

Для СДЛ это означает, что при сложной операции не нужно выбирать решение вслепую. Можно проверить основание, собрать документы и выстроить процедуру до того, как ошибка превратится в просроченный ФЭС или претензию надзорного органа.

 

Подключить абонентское обслуживание по ПОД/ФТ

 

 

 

ПОД/ФТ под ключ для новой организации

 

Для нового субъекта 115-ФЗ процедура отказа является только одной частью системы.

 

До первого сложного клиента уже должны быть готовы:

• актуальные ПВК;

• документы по идентификации;

• система оценки риска;

• назначенный СДЛ;

• порядок внутренних сообщений;

• формы по отказам и приостановлениям;

• обучение работников;

• работа с личным кабинетом;

• система отчетности.

 

Чтобы не собирать эти элементы отдельно, Гранд Скул предлагает комплексную услугу «ПОД/ФТ под ключ».

 

В пакет входят:

• разработка полного пакета ПВК и документов;

• обучение ответственного сотрудника с выдачей свидетельства ПОД/ФТ;

• 3 месяца полного юридического сопровождения по ПОД/ФТ.

 

Комплекс позволяет сэкономить более 40% по сравнению с заказом соответствующих услуг по отдельности.

 

Услуга особенно подходит новым организациям, которым нужно не просто скачать шаблоны документов, а построить рабочую систему и в первые месяцы иметь поддержку специалистов при взаимодействии с Росфинмониторингом и клиентами.

 

Настроить ПОД/ФТ под ключ

 

 

 

Отдельно для НФО, банков и субъектов статьи 7.1

 

Основная часть этой статьи ориентирована на организации и ИП статьи 5 Закона № 115-ФЗ, для которых применяются требования Постановления Правительства РФ № 1157.

 

Для организаций, регулирование, контроль и надзор за которыми осуществляет Банк России, действуют специальные нормативные акты Банка России.

 

Поэтому банкам, МФО, КПК, ломбардам, страховым организациям и другим поднадзорным Банку России субъектам нельзя механически переносить на свои ПВК процедуру, разработанную для обычной неНФО.

 

Подробнее о надзорной специфике финансовых организаций можно прочитать в статье проверка Центрального банка по ПОД/ФТ/ФРОМУ.

 

Для лиц, перечисленных в статье 7.1 Закона № 115-ФЗ, также действует специальное регулирование, в том числе отдельные требования к ПВК.

 

Поэтому перед использованием готовой формы отказа необходимо сначала определить, к какой категории субъектов 115-ФЗ относится организация или ИП.

 

 

Часто задаваемые вопросы

---

 

Когда отказ клиенту по 115-ФЗ обязателен?

Один из основных случаев установлен пунктом 2.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ. Если организация не смогла провести обязательную идентификацию клиента, его представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, предусмотренную законом упрощенную идентификацию либо не установила обязательную информацию из подпункта 1.1 пункта 1 статьи 7, она обязана отказать клиенту в приеме на обслуживание, если законом не предусмотрено исключение.

 

Обязательно ли отказывать в подозрительной операции?

Нет. Пункт 11 статьи 7 устанавливает право организации отказаться от операции, если при реализации ПВК возникли подозрения, что она совершается в целях ОД/ФТ. При этом обязанность направить сведения о подозрительной операции оценивается отдельно.

 

Можно ли провести подозрительную операцию и все равно сообщить о ней в Росфинмониторинг?

Само наличие подозрений не превращает отказ по пункту 11 в обязательную меру. При наличии оснований, предусмотренных пунктом 3 статьи 7, сведения о подозрительной операции направляются в Росфинмониторинг независимо от того, воспользовалась ли организация правом отказаться от ее совершения, если законодательством не установлена иная специальная мера.

 

Если клиент не дал документы, нужно обязательно отказать?

Необходимо определить назначение документов. Если без них невозможно провести обязательную идентификацию до приема клиента, может возникнуть обязательный отказ по пункту 2.2 статьи 7. Если документы запрашиваются у действующего клиента для изучения конкретной операции, ситуацию необходимо анализировать по ПВК. Для отказа от операции по пункту 11 нужны предусмотренные законом подозрения.

 

Можно ли отказать клиенту только из-за высокого уровня риска?

Сам по себе высокий уровень риска не является автоматической заменой основания пункта 11. Он влияет на интенсивность контроля и меры управления риском. Решение по конкретной операции должно быть основано на фактических обстоятельствах и результатах реализации ПВК.

 

Кто принимает решение об отказе от операции?

Пункт 11 статьи 7 устанавливает, что решение принимает руководитель организации или специально уполномоченное им лицо.

 

Может ли СДЛ сам отказать клиенту?

Может, если он одновременно является специально уполномоченным руководителем лицом на принятие такого решения и это надлежащим образом оформлено. Сам статус СДЛ не следует автоматически считать достаточным подтверждением такого полномочия.

 

Нужно ли составлять внутреннее распоряжение об отказе?

Случаи отказа необходимо документально фиксировать. Конкретная форма определяется внутренними правилами организации. На практике удобно использовать отдельное внутреннее распоряжение или решение.

 

Есть ли утвержденная форма распоряжения об отказе?

Для организаций, работающих по Постановлению № 1157, единой государственной унифицированной формы такого распоряжения не установлено. Организация должна определить процедуру документального фиксирования в ПВК.

 

Нужно ли вести журнал отказов?

Постановление № 1157 требует документально фиксировать случаи отказа. Отдельный журнал является удобным способом выполнить эту задачу и контролировать дальнейшие сроки. Его форма может быть разработана в составе ПВК.

 

В какой срок нужно сообщить об отказе Росфинмониторингу?

Если речь идет об отказе от проведения операции по пункту 11 статьи 7, сведения направляются не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения.

 

Нужно ли направлять ФЭС при отказе принять нового клиента из-за невозможности идентификации?

Не следует автоматически применять к такому случаю пункт 13 статьи 7. Он устанавливает отчетность обо всех случаях отказа от проведения операций по основанию пункта 11. Отказ в приеме на обслуживание по пункту 2.2 является отдельной процедурой. При этом необходимо проверить, не возникло ли другое самостоятельное основание для направления информации.

 

Нужно ли уведомлять клиента о причинах отказа в операции?

Да. При отказе от операции по пункту 11 клиенту необходимо сообщить дату и причины решения в порядке, установленном договором или публичными правилами организации.

 

Сколько времени есть на уведомление клиента?

Не позднее 5 рабочих дней со дня принятия решения об отказе от проведения операции.

 

Можно ли сообщить клиенту, что информация отправлена в Росфинмониторинг?

Обязанность объяснить дату и причины отказа не означает право раскрывать клиенту факт направления сведений в Росфинмониторинг и внутренние материалы финансового мониторинга. При уведомлении необходимо соблюдать требования 115-ФЗ о конфиденциальности соответствующей информации.

 

Что делать, если клиент после отказа предоставил подтверждающие документы?

При отказе от операции по пункту 11 клиент вправе представить документы и сведения об отсутствии оснований для отказа. Организация должна их рассмотреть и сообщить результат.

 

За сколько дней нужно рассмотреть документы после отказа?

Не позднее 7 рабочих дней со дня их представления клиентом.

 

Что сообщить клиенту после повторного рассмотрения?

Организация сообщает об устранении оснований для ранее принятого решения либо о невозможности их устранения исходя из предоставленных клиентом документов и сведений.

 

Что делать, если основание отказа устранено?

Если сведения об отказе уже направлялись в Росфинмониторинг, информацию об устранении основания необходимо представить в Росфинмониторинг не позднее рабочего дня, следующего за днем его устранения.

 

Чем отказ отличается от приостановления операции?

Отказ по пункту 11 является правом организации при наличии соответствующих подозрений. Приостановление применяется в специальных случаях, прямо установленных законом, и имеет собственный порядок и сроки. Одну процедуру нельзя произвольно заменять другой.

 

Защищает ли 115-ФЗ организацию от претензий клиента?

Закон предусматривает, что правомерный отказ в приеме на обслуживание по пункту 2.2 и отказ от операции по пункту 11 в установленных законом случаях не являются основанием для возникновения соответствующей гражданско-правовой ответственности. Но организация должна иметь возможность подтвердить правовое основание своего решения.

 

Что проверить в ПВК прямо сейчас?

Проверьте, есть ли отдельная программа действий при отказе, кто принимает решение, какие документы используются, как фиксируются отказы, кто отвечает за ФЭС, каким способом уведомляется клиент и что происходит при последующем устранении основания. ПВК должны соответствовать действующему Постановлению Правительства РФ № 1157.

 

 

Заключение

---

 

Отказ в обслуживании по 115-ФЗ нельзя свести к правилу «сомневаемся в клиенте - не обслуживаем».

 

Закон предусматривает несколько разных механизмов.

 

Если невозможно провести обязательную идентификацию и выполнены условия пункта 2.2 статьи 7, организация обязана отказать клиенту в приеме на обслуживание.

 

Если в ходе работы с уже рассматриваемой операцией при реализации ПВК возникли подозрения в ОД/ФТ, организация вправе реализовать право на отказ от операции по пункту 11.

 

Если операция подпадает под специальную процедуру приостановления или требуется замораживание имущества, необходимо применять именно соответствующую меру.

 

При отказе по пункту 11 важно не закончить работу на фразе «операцию не проводим».

 

Нужно:

 

Если организация хочет снизить риск ошибок в таких ситуациях, специалисты Гранд Скул могут помочь с разработкой актуальных ПВК, обучением по ПОД/ФТ или постоянным юридическим сопровождением ПОД/ФТ.

 

Получить поддержку специалистов Гранд Скул по ПОД/ФТ