ПОД/ФТ для ювелирных организаций - это не отдельная “бумажная обязанность”, а система внутреннего контроля, которая должна быть встроена в продажи, скупку, работу с ломом, проверку клиентов, оформление документов, обучение сотрудников и отчетность в Росфинмониторинг.
Ювелирный бизнес работает с драгоценными металлами, драгоценными камнями, ювелирными изделиями и ломом таких изделий. Это ликвидное имущество, которое может использоваться для сохранения стоимости, перепродажи, дробления операций, расчетов и сокрытия происхождения средств. Поэтому ювелирные организации и ИП находятся в зоне внимания по 115-ФЗ.
Ювелирной организации недостаточно соблюдать только правила торговли, специальный учет и требования ГИИС ДМДК. Если компания или ИП продает, покупает, скупает драгоценные металлы, камни, ювелирные изделия или лом, нужно выстроить систему ПОД/ФТ: СДЛ, обучение, ПВК, идентификацию клиентов, оценку риска, ФЭС, перечни, ЛК Росфинмониторинга и хранение документов.
В этой статье разберем, кто из ювелиров подпадает под 115-ФЗ, какие обязанности нужно выполнять, когда запрашивать паспорт покупателя, что должно быть в ПВК, какие операции требуют обязательного контроля, когда направлять ФЭС и почему ювелирному бизнесу часто выгоднее подключить сопровождение, чем срочно исправлять документы после запроса.
Оглавление:
- Кто из ювелиров подпадает под 115-ФЗ
- Чем ПОД/ФТ для ювелиров отличается от других сфер
- Специальный учет и ГИИС ДМДК: как это связано с ПОД/ФТ
- Основные обязанности ювелирных организаций по ПОД/ФТ
- СДЛ в ювелирной организации: кто это и за что отвечает
- Обучение и инструктаж по ПОД/ФТ для ювелиров
- ПВК для ювелирной организации: что должно быть внутри
- Когда нужно идентифицировать покупателя ювелирных изделий
- Скупка ювелирных изделий и лома: отдельная зона риска
- Операции с ДМДК от 1 млн руб.: обязательный контроль и ФЭС
- Подозрительные операции в ювелирном бизнесе: признаки и примеры
- Что должен делать продавец или кассир при подозрении
- Личный кабинет Росфинмониторинга и отчетность ювелирной организации
- Работа с перечнями и проверка клиентов
- Какие документы должны быть у ювелирной организации
- Типовые ошибки ювелирных организаций по ПОД/ФТ
- Проверки Федеральной пробирной палаты и Росфинмониторинга: что могут запросить
- Штрафы и риски для ювелирных организаций
- Абонентское обслуживание для ювелирных организаций
- ПОД/ФТ под ключ для нового ювелирного бизнеса
- Чек-лист ПОД/ФТ для ювелирной организации
Кто из ювелиров подпадает под 115-ФЗ
Под требования 115-ФЗ подпадают организации и индивидуальные предприниматели, которые осуществляют куплю-продажу драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, а также лома таких изделий.
На практике это могут быть:
ювелирные магазины;
интернет-магазины ювелирных изделий;
ИП, которые продают ювелирные изделия;
оптовые продавцы драгоценных металлов, камней и изделий;
компании, которые занимаются скупкой ювелирных изделий;
пункты скупки лома ювелирных изделий;
организации, которые покупают или продают лом изделий из драгоценных металлов;
производители, если они осуществляют куплю-продажу ДМДК или изделий;
компании, которые работают с изделиями через дистанционные каналы или маркетплейсы.
Важно смотреть не только на основной ОКВЭД или вывеску магазина, а на фактические операции: покупаете ли вы, продаете ли вы, принимаете ли лом, работаете ли с драгоценными металлами, камнями или изделиями.
Из общего правила есть исключения. Требования в этой части не распространяются на религиозные организации, музеи, а также организации, которые используют драгоценные металлы, их химические соединения и драгоценные камни в медицинских, научно-исследовательских целях или в составе инструментов, приборов, оборудования и изделий производственно-технического назначения.
Подробнее о том, какие компании и ИП относятся к субъектам 115-ФЗ, можно прочитать в статье “Кто подпадает под 115-ФЗ”.
Чем ПОД/ФТ для ювелиров отличается от других сфер
В ювелирной сфере ПОД/ФТ отличается тем, что риск связан не только с денежным переводом или договором, но и с самим имуществом. Ювелирные изделия, драгоценные металлы, камни и лом могут иметь высокую стоимость, быть компактными, быстро перепродаваться и использоваться для сокрытия происхождения средств.
Для ювелирной организации важны:
сумма покупки или сделки;
форма оплаты: наличные, карта, перевод, оплата третьим лицом;
частота покупок одним клиентом;
дробление покупок на несколько чеков;
покупка изделий не ради внешнего вида, а ради веса, компактности и стоимости;
скупка изделий и лома у физических лиц;
происхождение изделий, которые клиент сдает в скупку;
дистанционные покупки и доставка на разные адреса;
операции с контрагентами на сумму от 1 млн руб.;
работа с ГИИС ДМДК и специальным учетом.
В ювелирной сфере ПОД/ФТ нужно встроить прямо в продажи, скупку, прием лома, проверку клиента, работу кассы и документооборот.
Например, продавец в магазине должен понимать, когда покупатель может приобрести изделие без предъявления паспорта, а когда паспорт нужно запросить. Специалист по скупке должен понимать, какие признаки в поведении клиента или происхождении изделий нужно передать СДЛ. Руководитель должен понимать, какие документы будут запрошены при проверке.
Специальный учет и ГИИС ДМДК: как это связано с ПОД/ФТ
Ювелирные организации часто хорошо понимают специальный учет и работу с ГИИС ДМДК, но воспринимают ПОД/ФТ как что-то второстепенное. Это ошибка.
Специальный учет и ГИИС ДМДК связаны с контролем оборота драгоценных металлов, камней и изделий. ПОД/ФТ связано с выявлением рисков легализации доходов, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения.
| Блок | Что контролирует | Почему не заменяет другой блок |
|---|---|---|
| Специальный учет | Статус участника оборота ДМДК | Не заменяет ПВК, СДЛ, обучение, идентификацию и ФЭС |
| ГИИС ДМДК | Прослеживаемость драгоценных металлов, камней и изделий | Не подтверждает, что клиент идентифицирован и риск оценен |
| ПОД/ФТ | Внутренний контроль по 115-ФЗ, клиенты, операции, риск, ФЭС, перечни | Не заменяет обязанности по специальному учету и работе с ГИИС |
ГИИС ДМДК и ПОД/ФТ - разные блоки комплаенса. Наличие учета в ГИИС не означает, что выполнены требования 115-ФЗ.
На практике компания может корректно отражать изделия в ГИИС ДМДК, но при этом иметь нарушения по ПОД/ФТ: нет актуальных ПВК, не обучен СДЛ, сотрудники не знают пороги идентификации, не ведутся анкеты, не фиксируются подозрительные признаки, не направляются ФЭС.
Основные обязанности ювелирных организаций по ПОД/ФТ
Обязанности ювелирной организации по ПОД/ФТ складываются в систему. Нельзя закрыть только один пункт и считать, что требования выполнены полностью.
| Обязанность | Что означает для ювелиров | Чем подтвердить |
|---|---|---|
| Назначить СДЛ | Определить ответственное лицо за внутренний контроль | Приказ, должностные обязанности, ПВК |
| Разработать ПВК | Описать процедуры под ювелирную деятельность: продажи, скупку, лом, ДМДК, ФЭС | ПВК и приложения |
| Провести обучение | Подготовить СДЛ и сотрудников, которые работают с клиентами и операциями | Свидетельство, программа, журнал инструктажа |
| Идентифицировать клиентов | Проверять покупателей, продавцов, сдатчиков лома, представителей и контрагентов | Анкеты, копии документов, клиентское досье |
| Оценивать риск | Анализировать клиента, операцию, товар, способ оплаты и поведение | Анкета, оценка риска, решение СДЛ |
| Проверять перечни | Сверять клиентов и контрагентов с перечнями | Акт, журнал, отчет, выгрузка |
| Выявлять обязательный контроль | Отслеживать операции с ДМДК, ювелирными изделиями и ломом от 1 млн руб. | Реестр операций, документы, ФЭС |
| Выявлять подозрительные операции | Фиксировать необычные признаки и передавать сведения СДЛ | Внутреннее сообщение, решение СДЛ |
| Направлять ФЭС | Передавать сведения в Росфинмониторинг при наличии оснований | ФЭС, квитанции, статус в ЛК РФМ |
| Хранить документы | Сохранять подтверждения идентификации, проверок, обучения, ФЭС и решений | Архив, реестры, клиентские досье |
Главная ошибка - воспринимать ПОД/ФТ как один документ. На проверке смотрят систему: кто отвечает, кто обучен, какие ПВК действуют, как проверялись клиенты, какие операции анализировались и где подтверждения.
Для самопроверки можно использовать статью “Чек-лист ПОД/ФТ для организации”.
СДЛ в ювелирной организации: кто это и за что отвечает
СДЛ по ПОД/ФТ - это специальное должностное лицо, которое отвечает за организацию внутреннего контроля. В ювелирной организации СДЛ должен понимать не только нормы 115-ФЗ, но и реальные процессы бизнеса: розничные продажи, скупку, прием лома, оптовые поставки, работу с интернет-заказами, кассу, ГИИС ДМДК и документы по товару.
СДЛ контролирует:
актуальность ПВК;
наличие приложений к ПВК;
обучение и инструктаж сотрудников;
идентификацию клиентов и представителей;
анкетирование и обновление сведений;
оценку риска клиента и операции;
выявление операций от 1 млн руб.;
анализ подозрительных операций;
направление ФЭС при наличии оснований;
работу с личным кабинетом Росфинмониторинга;
проверку по перечням;
подготовку отчетов и внутренних решений;
хранение документов.
СДЛ в ювелирной организации должен понимать не только закон, но и то, как проходят продажи, скупка, расчеты, прием лома и работа с клиентами.
В маленьком магазине функции СДЛ может выполнять руководитель или иной назначенный сотрудник. Но назначение не должно быть формальным: ответственное лицо должно пройти подготовку и реально выполнять процедуры внутреннего контроля.
Подробнее о роли ответственного сотрудника читайте в статье “СДЛ по ПОД/ФТ: кто это, требования, обязанности и ответственность”.
Обучение и инструктаж по ПОД/ФТ для ювелиров
Обучение по ПОД/ФТ для ювелирной организации нужно не только для получения документа. Оно помогает сотрудникам понять, как действовать в реальных ситуациях: когда запросить паспорт, когда пороги не применяются, что делать при дроблении покупки, как передать информацию СДЛ и какие документы сохранить.
Подготовка особенно важна для:
СДЛ по ПОД/ФТ;
руководителя ювелирной организации;
ИП, который сам ведет торговлю или скупку;
продавцов ювелирного магазина;
кассиров;
специалистов по скупке;
сотрудников интернет-магазина;
менеджеров, которые работают с оптовыми клиентами;
сотрудников, которые готовят документы и ФЭС.
Продавец или кассир не обязан самостоятельно расследовать происхождение денег клиента. Но он должен понимать признаки риска и знать, когда передать информацию СДЛ.
Например, покупатель дробит оплату на несколько чеков, выбирает изделия только по весу и компактности, отказывается от идентификации при явных признаках риска или просит оформить покупку на другое лицо. Такие ситуации должны быть понятны сотруднику на первой линии.
Подробнее по теме подготовки сотрудников читайте материалы про целевой инструктаж по ПОД/ФТ, обучение ПОД/ФТ и статью “Кто должен проходить обучение по ПОД/ФТ”.
Читать подробнее про Инструктаж ПОД/ФТ и кто обязан его проходить
В Гранд Скул можно пройти инструктаж и обучение по ПОД/ФТ, получить подтверждающий документ и подготовить СДЛ и сотрудников к работе с клиентами, операциями и внутренними документами.
ПВК для ювелирной организации: что должно быть внутри
ПВК по ПОД/ФТ для ювелирной организации должны быть адаптированы под конкретную деятельность. Документ для розничного магазина, пункта скупки, интернет-магазина и оптового продавца не должен выглядеть одинаково.
В ПВК ювелира нужно отразить:
виды деятельности: розница, опт, скупка, лом, дистанционные продажи;
кто отвечает за внутренний контроль;
порядок идентификации клиентов;
пороговые значения 60 000 руб. и 400 000 руб. для розничных покупок физлиц;
порядок действий, если есть подозрения и пороги не применяются;
проверку представителей и выгодоприобретателей;
порядок анкетирования клиентов;
оценку риска клиента и операции;
порядок выявления операций с ДМДК от 1 млн руб.;
выявление подозрительных операций;
передачу информации СДЛ;
принятие решения по ФЭС;
работу с перечнями;
работу с личным кабинетом Росфинмониторинга;
хранение документов;
обучение и инструктаж сотрудников;
порядок обновления ПВК.
ПВК ювелирной организации должны быть рабочей инструкцией, а не общим текстом из шаблона. В них нужно описать реальные операции: продажу, скупку, лом, крупные сделки, подозрительные признаки и действия сотрудников.
Типовая ошибка - скачать ПВК для “организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом” и заменить название компании. Такой документ часто не содержит разделов про ювелирную специфику: скупку, пороги идентификации, операции от 1 млн руб., ДМДК, ГИИС, товарные документы и действия продавцов.
В Гранд Скул можно заказать разработку ПВК для ювелирной организации или ИП. Специалисты подготовят правила внутреннего контроля с учетом вашей деятельности: розничная торговля, скупка, лом, опт, интернет-продажи, идентификация, ФЭС и документы для проверки.
Читать подробнее о разработке ПВК по ПОД/ФТ
Когда нужно идентифицировать покупателя ювелирных изделий
Один из самых частых вопросов в ювелирной рознице - когда у покупателя нужно запрашивать документ, удостоверяющий личность.
При покупке физическим лицом ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней идентификация не проводится, если:
сумма покупки при оплате наличными не превышает 60 000 руб.;
сумма покупки в розницу при оплате персонифицированным электронным средством платежа не превышает 400 000 руб.
Но эти пороги не применяются, если у продавца или сотрудника возникают подозрения, что операция может быть связана с легализацией доходов или финансированием терроризма.
То есть покупка на сумму ниже порога сама по себе не означает, что сотрудник никогда не задает вопросов. Если есть признаки риска, нужно действовать по ПВК: запросить документы в пределах процедуры, зафиксировать обстоятельства и передать информацию СДЛ.
| Ситуация | Нужно ли идентифицировать | Что важно помнить |
|---|---|---|
| Физлицо покупает изделие за наличные до 60 000 руб. | Обычно нет | Если нет подозрений по ПОД/ФТ |
| Физлицо покупает изделие за наличные свыше 60 000 руб. | Да | Нужно выполнить процедуру идентификации |
| Физлицо покупает изделие в розницу картой до 400 000 руб. | Обычно нет | При оплате персонифицированным электронным средством платежа и отсутствии подозрений |
| Есть признаки подозрительной операции | Да | Пороги 60 000 и 400 000 руб. не освобождают от действий по ПОД/ФТ |
| Клиент дробит покупку на несколько чеков | Нужно оценить риск | Дробление может быть признаком обхода идентификации |
| Скупка изделия или лома у физлица | Нужно проверять по отдельной процедуре | Это не обычная розничная покупка клиентом изделия в магазине |
Порог 60 000 или 400 000 руб. не означает, что сотрудник никогда не проверяет покупателя. Если есть подозрения, идентификация проводится независимо от суммы.
Подробнее о том, какие сведения собирать и как оформлять проверку, читайте в статье “Идентификация клиента по 115-ФЗ”.
Скупка ювелирных изделий и лома: отдельная зона риска
Скупка ювелирных изделий и лома требует отдельного внимания. Для целей ПОД/ФТ это не то же самое, что обычная продажа изделия покупателю в магазине. Здесь ювелирная организация принимает имущество от физического лица или контрагента и должна понимать, кто передает изделие, на каком основании и есть ли признаки риска.
В ПВК по скупке нужно описать:
какие документы запрашиваются у лица, сдающего изделие или лом;
как фиксируются сведения о клиенте;
как описывается предмет скупки;
какие документы оформляются по операции;
как анализируется происхождение изделий;
как проверяются представители;
кто передает информацию СДЛ;
когда операция считается подозрительной;
где хранятся документы по скупке.
Скупка лома и изделий не должна быть оформлена в ПВК как обычная продажа. Для нее нужны отдельные документы, признаки риска и порядок действий сотрудников.
Примеры рискованных ситуаций:
клиент часто сдает однотипные изделия;
клиент не может объяснить происхождение изделий;
изделия сдаются через представителя без понятной причины;
операции дробятся на небольшие суммы;
клиент торопится получить наличные;
клиент отказывается предоставить документы;
изделия имеют признаки массового происхождения;
поведение клиента не соответствует обычной бытовой продаже личных украшений.
Такие ситуации не означают автоматическое нарушение со стороны клиента. Но они должны быть замечены, зафиксированы и переданы СДЛ для анализа.
Операции с ДМДК от 1 млн руб.: обязательный контроль и ФЭС
Операции по купле-продаже драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, а также лома таких изделий подлежат обязательному контролю, если сумма операции равна или превышает 1 000 000 руб. либо эквивалент в иностранной валюте.
Для ювелирной организации важно отслеживать не только один чек, но и операции по одному договору или с одним контрагентом, если они в совокупности достигают контрольного значения.
В ПВК нужно прописать:
кто отслеживает операции от 1 млн руб.;
как учитываются сделки с одним контрагентом;
как сотрудник передает сведения СДЛ;
какие документы собираются по операции;
как определяется основание для ФЭС;
кто готовит сообщение;
как выбирается код вида операции по актуальному справочнику;
как проверяется статус отправки;
где хранятся квитанции и подтверждения.
| Что контролировать | Почему важно | Чем подтвердить |
|---|---|---|
| Сумму операции | Порог обязательного контроля - 1 млн руб. | Договор, чек, счет, акт, накладная |
| Одного контрагента | Несколько операций могут быть связаны между собой | Реестр операций и клиентское досье |
| Товар | Важно понять, относится ли операция к ДМДК, ювелирным изделиям или лому | Товарные документы, описание изделия, документы учета |
| Основание для ФЭС | Сообщение должно быть направлено при наличии обязанности | Решение СДЛ, ФЭС, квитанция |
| Статус в ЛК РФМ | Нужно убедиться, что сообщение принято | Квитанции и выгрузки из личного кабинета |
Подробнее об обязательном контроле и отчетности можно прочитать в статьях “Обязательный контроль по 115-ФЗ”, “ФЭС в Росфинмониторинг” и “Отчетность в Росфинмониторинг”.
Подозрительные операции в ювелирном бизнесе: признаки и примеры
Подозрительная операция - это не обязательно операция на крупную сумму. Иногда риск появляется из-за поведения клиента, способа оплаты, дробления покупки, частоты операций или странного интереса к изделию.
| Ситуация | Что настораживает | Что делает сотрудник |
|---|---|---|
| Клиент дробит покупку на несколько чеков | Может быть попытка обойти идентификацию или внутренний контроль | Фиксирует обстоятельства и сообщает СДЛ |
| Покупка дорогостоящих изделий за наличные | Не понятен источник средств или экономический смысл | Действует по ПВК, при необходимости запрашивает сведения |
| Оплата картой третьего лица | Не ясно, кто фактически оплачивает покупку | Передает ситуацию СДЛ для анализа |
| Покупатель выбирает изделия только по весу и компактности | Изделия могут приобретаться как ликвидный актив, а не украшение | Фиксирует признак и оценивает вместе с другими факторами |
| Систематические дистанционные покупки с разными адресами доставки | Может быть нестандартная схема покупки и передачи товара | Сохраняет данные заказа и сообщает СДЛ |
| Клиент не может объяснить источник средств | Не понятна экономическая основа операции | Фиксирует пояснения или отказ |
| Клиент часто сдает лом без понятного происхождения | Возникает риск по происхождению имущества | Передает сведения СДЛ |
| Представитель действует без понятной связи с клиентом | Не ясно, в чьих интересах проводится операция | Проверяет полномочия и документы |
| Клиент отказывается от идентификации при наличии рисков | Отказ может усиливать подозрения | Действует по ПВК, фиксирует отказ |
Сотрудник не должен обвинять клиента или говорить ему, что операция подозрительная. Его задача - заметить признак, сохранить факты и передать информацию СДЛ.
Больше примеров смотрите в статье “Подозрительные операции: признаки, примеры и действия сотрудника”.
Что должен делать продавец или кассир при подозрении
В ювелирном магазине продавец или кассир часто первым видит признаки риска. Но важно, чтобы сотрудник действовал спокойно и по внутренней инструкции.
Алгоритм действий:
Не обвинять клиента и не использовать формулировки “подозрительная операция”.
Не раскрывать клиенту внутренние решения по ПОД/ФТ.
Проверить, применяются ли пороги идентификации в конкретной ситуации.
При необходимости запросить документы или сведения в рамках ПВК.
Зафиксировать признаки: сумма, способ оплаты, поведение, дробление, отказ от документов.
Сохранить чек, заказ, переписку, данные доставки, документы по товару.
Передать информацию СДЛ по форме внутреннего сообщения.
Не дробить операцию по просьбе клиента.
Не оформлять документы задним числом.
Действовать по решению СДЛ и ПВК.
Задача продавца - не расследовать операцию, а заметить признак, зафиксировать его и передать СДЛ.
Чтобы сотрудники действовали одинаково, в ПВК должны быть не только общие слова, но и понятные формы: внутреннее сообщение, чек-лист признаков риска, порядок передачи СДЛ, инструкция по документам и сроки.
Личный кабинет Росфинмониторинга и отчетность ювелирной организации
Личный кабинет Росфинмониторинга нужен ювелирной организации для взаимодействия с ведомством, работы с отчетностью, проверки уведомлений, отправки ФЭС и хранения подтверждений.
В ПВК нужно прописать:
кто отвечает за личный кабинет;
как часто проверяются уведомления;
кто готовит и отправляет ФЭС;
как проверяются статусы сообщений;
где хранятся квитанции;
кто отвечает на запросы;
как фиксируются действия в ЛК РФМ;
кто заменяет ответственного сотрудника при отпуске или увольнении.
Одна из частых ошибок - зарегистрировать личный кабинет и потом не заходить в него регулярно. Если в ЛК появляется уведомление или запрос, а организация его пропускает, риск остается на стороне субъекта 115-ФЗ.
Для ювелирной организации важно хранить не только сам факт отправки ФЭС, но и квитанции, статусы, внутреннее решение СДЛ, документы по операции и подтверждение, что сообщение было принято.
Подробнее смотрите статьи “Личный кабинет Росфинмониторинга”, “ФЭС в Росфинмониторинг” и “Что делать, если пришел запрос Росфинмониторинга”.
Работа с перечнями и проверка клиентов
Проверка клиентов по перечням - обязательный элемент внутреннего контроля. Ювелирные организации не должны сводить ПОД/ФТ только к паспорту покупателя и сумме операции.
В ПВК нужно описать:
какие перечни используются;
кто отвечает за проверку;
как часто проводится проверка;
когда проверяется новый клиент или контрагент;
как фиксируется результат;
что делать при совпадении или сомнении;
кто принимает решение;
где хранить подтверждения.
Если проверка перечней проводится, но результат нигде не фиксируется, при проверке будет сложно доказать, что процедура действительно выполнялась.
Результаты можно фиксировать актами, журналами, отчетами СДЛ, выгрузками или иными способами, указанными в ПВК. Главное - чтобы порядок был понятен и применялся одинаково.
Какие документы должны быть у ювелирной организации
Комплект документов по ПОД/ФТ должен подтверждать, что организация не просто утвердила ПВК, а реально выполняет внутренний контроль.
| Документ | Зачем нужен ювелирной организации |
|---|---|
| Приказ о назначении СДЛ | Подтверждает, кто отвечает за ПОД/ФТ |
| ПВК по ПОД/ФТ | Описывают порядок внутреннего контроля |
| Приложения к ПВК | Анкеты, формы сообщений, журналы, чек-листы, отчеты |
| Документы об обучении СДЛ | Подтверждают подготовку ответственного лица |
| Журнал инструктажей | Подтверждает подготовку сотрудников магазина, скупки, кассы |
| Анкеты клиентов | Фиксируют идентификацию и сведения о клиенте |
| Формы оценки риска | Показывают, как организация оценила клиента и операцию |
| Форма внутреннего сообщения | Нужна для передачи подозрительных признаков СДЛ |
| Акты проверки перечней | Подтверждают работу с перечнями |
| Отчеты СДЛ | Показывают регулярную работу ответственного лица |
| Реестр операций от 1 млн руб. | Помогает не пропустить обязательный контроль |
| Реестр ФЭС | Фиксирует направленные сообщения и основания |
| Квитанции из ЛК РФМ | Подтверждают отправку и принятие сообщений |
| Документы по скупке и продаже | Подтверждают операции, товар, клиента, оплату и анализ |
| Документы по обновлению ПВК | Показывают актуальность внутреннего контроля |
Главная задача - не только подготовить документы, но и хранить их так, чтобы при запросе можно было быстро показать подтверждения по конкретному клиенту, операции, ФЭС или решению СДЛ.
Полный список можно сверить со статьями “Какие документы по ПОД/ФТ должны быть в организации” и “Чек-лист ПОД/ФТ для организации”.
Типовые ошибки ювелирных организаций по ПОД/ФТ
Ошибки ювелирных организаций часто возникают из-за формального подхода: компания работает с ГИИС ДМДК, ведет торговые документы, но не выстраивает внутренний контроль по 115-ФЗ.
| Ошибка | Почему опасно | Как исправить |
|---|---|---|
| Считают, что достаточно ГИИС ДМДК | ГИИС не заменяет ПВК, СДЛ, обучение и ФЭС | Разделить учет ДМДК и обязанности по ПОД/ФТ |
| Не назначили СДЛ | Нет ответственного за внутренний контроль | Оформить приказ и обязанности |
| ПВК скачаны из шаблона | Документ не учитывает ювелирную специфику | Разработать ПВК под продажи, скупку, лом и ДМДК |
| СДЛ не обучен | Нет подтверждения подготовки ответственного лица | Пройти обучение и сохранить документ |
| Продавцы не знают пороги 60 000 и 400 000 руб. | Паспорт могут не запросить там, где он нужен, или запросить неправильно | Провести инструктаж и дать памятку сотрудникам |
| Не учитывают подозрения ниже порога | Пороги не применяются при подозрениях по ПОД/ФТ | Прописать действия при рисках в ПВК |
| Не отслеживают операции от 1 млн руб. | Можно пропустить обязательный контроль и ФЭС | Вести реестр операций и контроль по контрагентам |
| Не фиксируют подозрительные признаки | СДЛ не получает информацию от первой линии | Ввести форму внутреннего сообщения |
| Не проверяют перечни | Нельзя подтвердить выполнение процедуры | Назначить порядок проверки и фиксации |
| Не заходят в ЛК РФМ | Можно пропустить уведомление, квитанцию или запрос | Установить регулярную проверку личного кабинета |
| ПВК не обновлены | Документы не соответствуют актуальным требованиям | Провести обновление ПВК и приложений |
Похожие ошибки разобраны в статье “Типовые ошибки в ПВК по ПОД/ФТ”.
Самая опасная ситуация - когда документы формально есть, но сотрудники не понимают, как применять их в продажах, скупке, кассе и работе с клиентом.
Проверки Федеральной пробирной палаты и Росфинмониторинга: что могут запросить
Ювелирные организации находятся в зоне контроля по нескольким направлениям. В части ПОД/ФТ могут оценивать не только наличие документов, но и то, как организация выполняет процедуры на практике.
Могут запросить:
ПВК и приложения;
приказ о назначении СДЛ;
документы об обучении СДЛ;
журнал инструктажей сотрудников;
анкеты клиентов и контрагентов;
документы по операциям от 1 млн руб.;
реестр ФЭС;
квитанции и статусы из ЛК РФМ;
акты проверки перечней;
внутренние сообщения;
отчеты СДЛ;
документы по скупке и продаже;
объяснения по конкретным операциям;
документы по обновлению ПВК.
Опасно готовить документы только после запроса. Если анкеты, журналы, отчеты и решения появляются задним числом, это может вызвать дополнительные вопросы.
Проверяющие смотрят логику: соответствует ли ПВК реальной деятельности, знают ли сотрудники свои действия, есть ли подтверждения по операциям, не пропущены ли ФЭС и работает ли личный кабинет.
Для подготовки используйте статьи “Проверка Росфинмониторинга по 115-ФЗ” и “Проверка ПВК перед Росфинмониторингом”.
Штрафы и риски для ювелирных организаций
Нарушения по ПОД/ФТ могут привести к административной ответственности, предписаниям, проверкам, запросам и дополнительному вниманию со стороны контролирующих органов. Но штраф - не единственный риск.
Для ювелирной организации проблемы могут возникнуть, если:
нет актуальных ПВК;
не назначен СДЛ;
СДЛ не прошел обучение;
сотрудники не знают правила идентификации;
не оформлены анкеты клиентов;
не отслеживаются операции от 1 млн руб.;
не направляются ФЭС при наличии оснований;
не фиксируются подозрительные признаки;
нет актов проверки перечней;
не сохраняются квитанции из ЛК РФМ;
документы по скупке и продаже невозможно быстро собрать.
При проверке ювелирной организации смотрят не только наличие документов, но и то, работала ли система: были ли анкеты, проверки, ФЭС, обучение, перечни и решения СДЛ.
Подробнее о рисках читайте в статье “Штрафы по ПОД/ФТ и 115-ФЗ”.
Абонентское обслуживание для ювелирных организаций
У ювелирного бизнеса ПОД/ФТ - это постоянная работа. Каждый день появляются клиенты, покупки, возвраты, скупка, лом, оплата картой или наличными, операции с контрагентами, документы, ЛК РФМ, перечни и вопросы по ФЭС.
Поэтому многим ювелирным организациям выгоднее не разово “поправить документы”, а подключить юридическое абонентское обслуживание по ПОД/ФТ.
В рамках сопровождения специалисты помогают:
поддерживать ПВК в актуальном состоянии;
готовить и обновлять внутренние документы;
оформлять отчеты СДЛ;
разбирать вопросы по идентификации клиентов;
настраивать анкеты и формы внутренних сообщений;
контролировать работу с перечнями;
помогать с ФЭС и ЛК РФМ;
готовить документы к запросам;
снижать риск формального подхода к ПОД/ФТ;
помогать СДЛ не оставаться один на один с требованиями 115-ФЗ.
В “Гранд Скул” есть квартальное и годовое обслуживание. При заказе годового обслуживания разработка ПВК и обучение СДЛ идут в подарок. Для ювелирной организации это удобно: можно закрыть не один документ, а всю систему - ПВК, обучение, анкеты, риск, перечни, ЛК РФМ, ФЭС и запросы.
Абонентское обслуживание особенно полезно ювелирам, которые работают постоянно: розница, скупка, интернет-продажи, опт и операции с разными контрагентами требуют регулярного контроля.
Узнать подробнее про абонентское обслуживание по ПОД/ФТ
ПОД/ФТ под ключ для нового ювелирного бизнеса
Если ювелирный магазин, пункт скупки, интернет-магазин или ИП только начинает работу, лучше не собирать систему ПОД/ФТ по частям. Часто новые субъекты сначала запускают продажи, а потом выясняют, что не назначен СДЛ, нет ПВК, не пройдено обучение, не настроен ЛК РФМ и сотрудники не знают пороги идентификации.
Для новых компаний и ИП подойдет услуга “ПОД/ФТ под ключ”.
В пакет входит:
обучение СДЛ по ПОД/ФТ;
выдача подтверждающего документа после обучения;
разработка ПВК;
подготовка внутренних документов;
настройка базовых процедур внутреннего контроля;
квартал юридического сопровождения;
экономия 40% по сравнению с заказом услуг по отдельности.
ПОД/ФТ под ключ особенно удобно для нового ювелирного бизнеса: можно сразу закрыть обучение, ПВК и стартовое сопровождение, а не исправлять ошибки после первого запроса.
Узнать подробнее об услуге ПОД/ФТ под ключ
Чек-лист ПОД/ФТ для ювелирной организации
Используйте этот чек-лист, чтобы быстро понять, готова ли ювелирная организация или ИП к выполнению обязанностей по ПОД/ФТ.
| Что проверить | Готово | Комментарий |
|---|---|---|
| Определили статус субъекта 115-ФЗ | Да / Нет | Купля-продажа, скупка, лом, ДМДК, ювелирные изделия |
| Есть специальный учет и работа с ГИИС ДМДК | Да / Нет | Не заменяет обязанности по ПОД/ФТ |
| Назначен СДЛ | Да / Нет | Есть приказ и обязанности |
| СДЛ прошел обучение | Да / Нет | Есть подтверждающий документ |
| Сотрудники прошли инструктаж | Да / Нет | Продавцы, кассиры, скупка, интернет-магазин |
| Разработаны ПВК | Да / Нет | ПВК должны учитывать ювелирную деятельность |
| ПВК обновлены на 2026 год | Да / Нет | Проверьте актуальную редакцию |
| Прописаны пороги 60 000 и 400 000 руб. | Да / Нет | Для розничной покупки физлицом при отсутствии подозрений |
| Прописано правило, что пороги не применяются при подозрениях | Да / Нет | Сотрудники должны это понимать |
| Прописаны операции от 1 млн руб. | Да / Нет | Обязательный контроль и ФЭС |
| Есть анкеты клиентов | Да / Нет | Физлица, юрлица, представители, контрагенты |
| Есть порядок оценки риска | Да / Нет | Клиент, товар, способ оплаты, скупка, дистанционные продажи |
| Есть порядок действий при подозрительных операциях | Да / Нет | Признаки и действия сотрудника |
| Проверяются перечни | Да / Нет | Есть акты, отчеты или журнал |
| Настроен ЛК Росфинмониторинга | Да / Нет | Уведомления, ФЭС, квитанции, запросы |
| Хранятся подтверждения | Да / Нет | Архив, реестры, клиентские досье |
Если в чек-листе несколько пунктов отмечены “нет”, лучше не ждать запроса. Начать стоит с обучения СДЛ, разработки или обновления ПВК, настройки анкет, ЛК РФМ, перечней и контроля операций от 1 млн руб.
Часто задаваемые вопросы
Все ли ювелирные магазины подпадают под 115-ФЗ?
Если магазин или ИП занимается куплей-продажей драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий или лома таких изделий, нужно оценить обязанности по 115-ФЗ. В большинстве случаев ювелирная торговля относится к субъектам ПОД/ФТ.
Подпадает ли ИП-ювелир под ПОД/ФТ?
Да, если ИП осуществляет операции, которые подпадают под 115-ФЗ: продает, покупает, скупает ювелирные изделия, драгоценные металлы, камни или лом таких изделий.
Заменяет ли ГИИС ДМДК обязанности по ПОД/ФТ?
Нет. ГИИС ДМДК и ПОД/ФТ - разные блоки. Работа с ГИИС не заменяет ПВК, СДЛ, обучение, идентификацию клиентов, оценку риска, ФЭС и проверку перечней.
Когда покупателю ювелирного изделия нужен паспорт?
При розничной покупке физическим лицом идентификация не проводится при оплате наличными до 60 000 руб. и при оплате персонифицированным электронным средством платежа до 400 000 руб., если нет подозрений по ПОД/ФТ. При подозрениях пороги не применяются.
Нужно ли идентифицировать покупателя при покупке до 60 000 руб.?
Обычно нет, если покупка оплачивается наличными и нет подозрений по ПОД/ФТ. Но если есть признаки риска, сотрудник действует по ПВК, а пороговое освобождение не применяется.
Что делать, если покупатель платит картой на сумму до 400 000 руб.?
При розничной покупке физическим лицом и оплате персонифицированным электронным средством платежа идентификация обычно не проводится, если сумма не превышает 400 000 руб. и нет подозрений по ПОД/ФТ.
Когда пороги 60 000 и 400 000 руб. не работают?
Если у сотрудника возникают подозрения, что операция может быть связана с легализацией доходов или финансированием терроризма, пороги не применяются. Тогда нужно действовать по ПВК и передать информацию СДЛ.
Какие операции ювелиров подлежат обязательному контролю?
К обязательному контролю относятся операции по купле-продаже драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий и лома таких изделий на сумму от 1 млн руб. или эквивалент в иностранной валюте.
Когда нужно отправлять ФЭС?
ФЭС направляют при наличии оснований: по операциям, подлежащим обязательному контролю, и по подозрительным операциям. Основание, документы и решение СДЛ нужно сохранить.
Что делать, если клиент дробит покупку?
Дробление может быть признаком риска. Сотрудник должен зафиксировать обстоятельства и передать информацию СДЛ, а не просто оформить несколько чеков без анализа.
Какие документы должны быть у ювелирной организации?
Нужны ПВК, приказ о СДЛ, документы об обучении, журнал инструктажа, анкеты клиентов, формы оценки риска, акты проверки перечней, внутренние сообщения, отчеты СДЛ, реестр операций от 1 млн руб., ФЭС и квитанции.
Кто должен проходить обучение ПОД/ФТ?
В первую очередь СДЛ и сотрудники, которые участвуют в процедурах ПОД/ФТ: продавцы, кассиры, специалисты по скупке, менеджеры интернет-магазина, руководитель и работники, которые готовят документы.
Нужно ли обучать продавцов и кассиров?
Да, если они работают с клиентами, оплатой, документами и могут заметить признаки риска. Обучение и инструктаж помогают сотрудникам понимать, когда запрашивать документы и когда передавать информацию СДЛ.
Что должно быть в ПВК ювелирной организации?
В ПВК должны быть процедуры по СДЛ, обучению, идентификации, порогам 60 000 и 400 000 руб., подозрительным операциям, операциям от 1 млн руб., ФЭС, перечням, ЛК РФМ, хранению документов, скупке и работе с клиентами.
Что выгоднее: заказать ПВК или подключить сопровождение?
Если нужно закрыть только документ, можно заказать разработку ПВК. Если ювелирная организация работает постоянно, проводит продажи, скупку, операции с контрагентами и должна регулярно контролировать ФЭС, перечни и ЛК РФМ, удобнее абонентское обслуживание по ПОД/ФТ.
Заключение
ПОД/ФТ для ювелирных организаций - это не только паспорт покупателя. Это полноценная система: СДЛ, обучение, ПВК, идентификация, оценка риска, контроль операций от 1 млн руб., ФЭС, перечни, ЛК РФМ, документы и готовность к проверке.
Ювелирному бизнесу важно не ограничиваться ГИИС ДМДК и торговыми документами. Нужно понимать, какие операции попадают под 115-ФЗ, когда применяются пороги идентификации, что делать при подозрениях, как фиксировать решения СДЛ и где хранить подтверждения.
В Гранд Скул можно пройти обучение по ПОД/ФТ, заказать разработку ПВК, подключить юридическое абонентское обслуживание или оформить пакет “ПОД/ФТ под ключ” для нового ювелирного бизнеса.
Подключить юридическое обслуживание по ПОД/ФТ
