ПОД/ФТ для лизинговой компании - это система внутреннего контроля, которую организация должна выстроить с учетом 115-ФЗ, требований Росфинмониторинга, правил внутреннего контроля, обучения сотрудников, назначения СДЛ и специфики лизинговых сделок. Для лизинговой компании недостаточно просто утвердить типовые ПВК и хранить их в папке. Важно показать, как компания проверяет клиента, предмет лизинга, продавца имущества, платежи, представителей, бенефициаров, возвратный лизинг и признаки подозрительных операций.
Лизинговые компании прямо указаны в статье 5 Федерального закона № 115-ФЗ как субъекты, которые обязаны выполнять требования по ПОД/ФТ. Поэтому организация должна разработать и применять ПВК, назначить специальное должностное лицо, обучить сотрудников, идентифицировать клиентов, оценивать риск, выявлять подозрительные операции, направлять ФЭС при наличии оснований и хранить подтверждающие документы.
Главная особенность лизинговой компании - в сделке участвует не только клиент-лизингополучатель, но и предмет лизинга, продавец имущества, график платежей, аванс, выкуп, возможные третьи лица и экономический смысл сделки. Поэтому ПОД/ФТ должно быть встроено в реальные лизинговые процессы, а не существовать отдельно от бизнеса.
В статье разберем, какие обязанности есть у лизинговой компании по 115-ФЗ, какие ПВК нужны в 2026 году, кого назначить СДЛ, кто должен проходить обучение, какие признаки подозрительных операций важно отслеживать, что учесть по возвратному лизингу и как подготовиться к проверке Росфинмониторинга.
Оглавление:
- Подпадает ли лизинговая компания под 115-ФЗ
- Подпадает ли ИП-лизингодатель под 115-ФЗ
- Нормативная база по ПОД/ФТ для лизинговых компаний
- Основные обязанности лизинговой компании по 115-ФЗ
- Что важно учитывать именно в лизинговой деятельности
- ПВК для лизинговой компании: что должно быть в документе
- Почему нельзя брать общий шаблон ПВК для лизинга
- СДЛ в лизинговой компании: кого назначить и за что он отвечает
- Кто должен проходить обучение по ПОД/ФТ
- Идентификация клиента, представителя и бенефициара
- Оценка риска клиента и лизинговой операции
- Подозрительные операции в лизинге: признаки и примеры
- Возвратный лизинг и обязательный контроль в 2026 году
- ФЭС для лизинговой компании: когда направлять и что хранить
- Личный кабинет Росфинмониторинга и хранение документов
- Какие документы должны быть готовы у лизинговой компании
- Как подготовиться к проверке Росфинмониторинга
- Частые ошибки лизинговых компаний по ПОД/ФТ
- Разработка ПВК для лизинговой компании в Гранд Скул
- Юридическое абонентское обслуживание по ПОД/ФТ для лизинговой компании
- ПОД/ФТ под ключ для новой лизинговой компании
- Чек-лист лизинговой компании: что проверить прямо сейчас
Подпадает ли лизинговая компания под 115-ФЗ
Да, лизинговые компании относятся к субъектам 115-ФЗ. Они прямо названы в статье 5 Федерального закона № 115-ФЗ среди организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.
Это значит, что обязанность по ПОД/ФТ возникает не из-за размера компании, количества договоров или суммы сделок, а из-за самого вида деятельности. Если организация является лизинговой компанией и выполняет функции лизингодателя, ей нужно выстроить систему внутреннего контроля по 115-ФЗ.
Даже небольшая лизинговая компания, которая заключает ограниченное число договоров, должна иметь ПВК, назначенного СДЛ, обученных сотрудников, порядок идентификации клиентов, оценку риска и документы, подтверждающие исполнение требований.
| Кто ведет деятельность | Подпадает ли под 115-ФЗ | Что нужно сделать |
|---|---|---|
| ООО или АО - лизинговая компания | Да, если компания выполняет функции лизингодателя | Разработать ПВК, назначить СДЛ, обучить сотрудников, организовать идентификацию, риск-оценку, ФЭС и хранение документов |
| Компания, у которой лизинг не основной ОКВЭД, но фактически есть договоры лизинга | Риск возникновения обязанностей есть по факту деятельности | Проверить модель работы и определить, выполняет ли компания функции лизинговой компании |
| Новая лизинговая компания | Да, если запускает лизинговую деятельность | Настроить ПОД/ФТ до начала активного заключения договоров, а не после первого запроса |
| Группа компаний, где лизинг выделен в отдельное юрлицо | Да, обязанности возникают у лизингового юрлица | ПВК и процедуры должны описывать именно деятельность этой компании, а не всей группы в целом |
Общую логику определения субъектов 115-ФЗ можно посмотреть в статье кто подпадает под 115-ФЗ.
Подпадает ли ИП-лизингодатель под 115-ФЗ
С ИП по лизингу важно быть аккуратнее. В статье 5 115-ФЗ прямо названы лизинговые компании. При этом перечень индивидуальных предпринимателей, на которых распространяются обязанности субъектов 115-ФЗ, указан отдельно. В этом перечне есть, например, страховые брокеры, ИП в ювелирной сфере и ИП, оказывающие посреднические услуги при сделках купли-продажи недвижимости, но ИП-лизингодатели как отдельная категория не выделены.
Дополнительно в законе о финансовой аренде лизинговые компании определяются как коммерческие организации, выполняющие функции лизингодателей. Поэтому для статьи можно использовать осторожный практический вывод: если лизинговую деятельность ведет ООО или АО, обязанности по 115-ФЗ есть; если деятельность ведет ИП только как лизингодатель, сам по себе такой ИП не указан в 115-ФЗ как “лизинговая компания”.
Но это не значит, что ИП можно вообще не анализировать. ИП может подпадать под 115-ФЗ по другой деятельности. Например, если он параллельно оказывает посреднические услуги при купле-продаже недвижимости или занимается деятельностью с драгоценными металлами и камнями, обязанности могут возникнуть по другому основанию.
| Ситуация | Как оценить обязанность по 115-ФЗ | Что сделать на практике |
|---|---|---|
| ООО оказывает лизинговые услуги | Лизинговая компания прямо относится к субъектам 115-ФЗ | Организовать ПОД/ФТ в полном объеме |
| АО оказывает лизинговые услуги | Организация выполняет функции лизингодателя | Подготовить ПВК, назначить СДЛ, обучить сотрудников |
| ИП заключает договоры лизинга как лизингодатель | ИП-лизингодатель отдельно не указан в перечне ИП статьи 5 115-ФЗ | Проверить конкретную модель деятельности и отсутствие других оснований по 115-ФЗ |
| ИП параллельно оказывает услуги, которые подпадают под 115-ФЗ | Обязанности могут возникнуть по другой деятельности | Оценить все направления бизнеса, а не только лизинг |
Если есть сомнения, лучше не делать вывод только по названию договора. Нужно смотреть, кто является стороной сделки, в какой форме ведется деятельность, какие услуги фактически оказываются и есть ли другие основания из статьи 5 115-ФЗ.
Нормативная база по ПОД/ФТ для лизинговых компаний
Лизинговая компания должна учитывать несколько групп требований: 115-ФЗ, закон о финансовой аренде, требования к правилам внутреннего контроля, документы Росфинмониторинга, порядок подготовки ФЭС, обучение сотрудников и ответственность за нарушения.
| Документ | Что регулирует | Почему важен для лизинговой компании |
|---|---|---|
| Федеральный закон № 115-ФЗ | Базовые обязанности по ПОД/ФТ и ФРОМУ | Определяет круг субъектов, идентификацию, фиксирование сведений, хранение документов, контроль операций и направление сообщений |
| Федеральный закон № 164-ФЗ о финансовой аренде | Правовую основу лизинговой деятельности | Помогает понять статус лизинговой компании, функции лизингодателя и особенности договора лизинга |
| Постановление Правительства РФ № 1157 от 02.08.2025 | Требования к правилам внутреннего контроля для организаций и ИП, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом | Используется при подготовке ПВК лизинговой компании, если для нее не установлен специальный порядок другого регулятора |
| Приказ Росфинмониторинга № 16 от 28.01.2026 | Обязательный контроль отдельных операций с имуществом по возвратному лизингу | Важен для лизинговых компаний с 31.05.2026 при операциях с физическими лицами на сумму от 100 тыс. до 1 млн рублей |
| Требования к подготовке и обучению кадров | Порядок обучения СДЛ и сотрудников, участвующих в ПОД/ФТ | Нужны для формирования перечня обучаемых сотрудников и подтверждающих документов |
| Документы Росфинмониторинга | Разъяснения, информационные сообщения, порядок работы с личным кабинетом и ФЭС | Помогают понять актуальные требования к отчетности и взаимодействию с ведомством |
| КоАП РФ | Ответственность за нарушения требований ПОД/ФТ | Используется при оценке рисков штрафов, предписаний и административных последствий |
| Внутренние документы лизинговой компании | ПВК, приказы, анкеты, формы сообщений, решения СДЛ, отчеты и реестры | Подтверждают, что требования выполняются не только на бумаге, но и в реальной работе |
Лизинговая компания не относится к НФО только потому, что работает с финансированием. Для нее важно не копировать ПВК банков, МФО или КПК, а подготовить документ под свой сектор и требования, которые применяются к лизинговым компаниям.
Основные обязанности лизинговой компании по 115-ФЗ
Обязанности по 115-ФЗ нужно рассматривать как единую систему. Наличие ПВК само по себе не спасает, если сотрудники не знают порядок действий, СДЛ не оформляет решения, клиенты не идентифицируются, а подозрительные признаки не фиксируются.
| Обязанность | Что это значит для лизинговой компании | Чем подтвердить |
|---|---|---|
| Разработать и утвердить ПВК | Подготовить правила внутреннего контроля с учетом лизинговой деятельности | ПВК, приложения, приказ об утверждении, лист изменений |
| Назначить СДЛ | Определить ответственное лицо за реализацию ПВК | Приказ, должностная инструкция, документы об обучении |
| Организовать обучение | Обучить СДЛ и сотрудников, которые участвуют в ПОД/ФТ | Программа обучения, документы о прохождении, журналы, листы ознакомления |
| Идентифицировать клиентов | Проверять лизингополучателя, представителя, выгодоприобретателя и бенефициара | Анкеты, копии документов, результаты проверок, обновление сведений |
| Оценивать риск | Определять уровень риска клиента, сделки, предмета лизинга и канала взаимодействия | Форма оценки риска, отметки в анкете, решения СДЛ |
| Проверять перечни | Проверять клиентов и связанных лиц по установленным перечням | Результаты проверок, скриншоты, отчеты, отметки в системе |
| Выявлять подозрительные операции | Фиксировать признаки, передавать информацию СДЛ и принимать решение | Внутренние сообщения, решения СДЛ, документы анализа |
| Выявлять операции обязательного контроля | Отслеживать операции, которые нужно направлять в Росфинмониторинг независимо от подозрительности | Реестр операций, ФЭС, квитанции, статусы |
| Направлять ФЭС | Передавать сведения при наличии оснований | ФЭС, квитанции, подтверждение отправки, внутренний реестр |
| Хранить документы | Сохранять анкеты, решения, сообщения, квитанции, документы по клиентам и сделкам | Архив ПОД/ФТ, электронные папки, порядок хранения |
| Обновлять документы | Актуализировать ПВК и формы при изменении законодательства или процессов компании | Новая редакция ПВК, приказ, лист ознакомления сотрудников |
| Готовиться к запросам и проверкам | Быстро собирать комплект документов по клиенту, операции и решению СДЛ | Чек-листы, реестры, внутренние отчеты, ответы на запросы |
Полный список документов для системы внутреннего контроля можно посмотреть в статье какие документы по ПОД/ФТ должны быть в организации.
Что важно учитывать именно в лизинговой деятельности
Лизинг отличается от многих других видов деятельности тем, что операция не ограничивается платежом клиента. В сделке есть предмет лизинга, продавец имущества, график платежей, аванс, выкупная стоимость, возможная замена стороны, уступка, досрочное погашение и возвратный лизинг.
Для ПОД/ФТ важно понимать не только “кто клиент”, но и зачем клиенту предмет лизинга, кто продает имущество, соответствует ли сделка деятельности клиента и есть ли понятный экономический смысл операции.
| Элемент сделки | Что важно для ПОД/ФТ | Пример вопроса для анализа |
|---|---|---|
| Лизингополучатель | Кто является клиентом, какова его деятельность, кто представитель и бенефициар | Соответствует ли предмет лизинга профилю клиента? |
| Предмет лизинга | Имущество должно быть понятно по назначению, стоимости и документам | Почему клиенту нужен именно этот предмет? |
| Продавец имущества | Нужно учитывать связь продавца с клиентом и признаки искусственной сделки | Не является ли продавец связанным лицом? |
| Аванс | Необычно высокий или низкий аванс может требовать анализа | Почему выбран такой размер аванса? |
| График платежей | Нетипичный график может не соответствовать обычной коммерческой логике | Понятна ли экономическая причина условий? |
| Досрочный выкуп | Может быть обычным бизнес-решением или признаком нетипичной операции | Почему клиент хочет быстро выкупить имущество? |
| Платежи третьих лиц | Необходимо понять источник средств и интерес третьего лица | Почему платит не сам лизингополучатель? |
| Возвратный лизинг | Имеет отдельные риски и с 2026 года специальный блок обязательного контроля | Кто продавец, кто лизингополучатель и какая сумма операции? |
| Замена стороны или уступка | Может изменить риск сделки и клиента | Кто входит в сделку вместо первоначального клиента? |
Если ПВК не описывают эти особенности, сотрудники будут действовать по общим формулировкам. На практике это приводит к тому, что подозрительные признаки замечают поздно или вообще не фиксируют.
ПВК для лизинговой компании: что должно быть в документе
ПВК - основной внутренний документ по ПОД/ФТ. В нем должно быть описано, как лизинговая компания выполняет требования закона: кто отвечает за процедуры, как проверяются клиенты, как оценивается риск, как выявляются операции, кто принимает решения и где хранятся документы.
ПВК лизинговой компании должны учитывать не только общие требования 115-ФЗ, но и специфику договоров лизинга: предмет лизинга, продавца имущества, возвратный лизинг, платежный график, досрочный выкуп и участие третьих лиц.
| Раздел ПВК | Что прописать для лизинговой компании | Почему это важно |
|---|---|---|
| Организация внутреннего контроля | Роли руководителя, СДЛ, менеджеров, юристов, бухгалтерии и иных сотрудников | Должно быть понятно, кто за что отвечает |
| Идентификация клиентов | Порядок проверки лизингополучателя, представителя, выгодоприобретателя и бенефициара | Клиентская анкета должна быть полной и актуальной |
| Проверка продавца имущества | Когда анализируется продавец предмета лизинга и его связь с клиентом | Особенно важно при возвратном лизинге и связанных лицах |
| Оценка риска | Критерии риска по клиенту, предмету лизинга, сумме, графику, каналу и поведению | Риск не должен определяться формально |
| Выявление подозрительных операций | Признаки именно для лизинга: нетипичный предмет, продавец, аванс, платежи третьих лиц, быстрый выкуп | Сотрудники должны понимать, что передавать СДЛ |
| Внутренние сообщения | Форма и порядок передачи признаков ответственному лицу | Устной передачи недостаточно для подтверждения контроля |
| Решения СДЛ | Как СДЛ анализирует ситуацию и фиксирует вывод | При проверке нужна логика принятого решения |
| Операции обязательного контроля | Как компания выявляет операции, которые нужно направлять в Росфинмониторинг | Особенно важно для возвратного лизинга с физлицами в период действия приказа № 16 |
| ФЭС | Кто готовит, кто отправляет, кто проверяет квитанции и статусы | Нужно подтвердить факт и корректность направления сведений |
| Обучение сотрудников | Кто проходит обучение, когда, по какой программе и чем подтверждается | Менеджеры и специалисты должны знать свои действия |
| Хранение документов | Где хранятся анкеты, договоры, внутренние сообщения, решения СДЛ, ФЭС и квитанции | Документы должны быстро собираться при запросе |
| Актуализация ПВК | Когда пересматривается документ и как сотрудники знакомятся с изменениями | ПВК должны соответствовать актуальному законодательству и реальным процессам |
Общие требования к документу разобраны в статье ПВК по ПОД/ФТ в 2026 году, а порядок подготовки документа - в статье разработка ПВК по ПОД/ФТ.
Почему нельзя брать общий шаблон ПВК для лизинга
Типовой шаблон ПВК может выглядеть объемно и убедительно, но не отвечать на главные вопросы лизинговой компании. В нем часто нет возвратного лизинга, продавца предмета лизинга, досрочного выкупа, платежей третьих лиц, анализа предмета сделки и порядка передачи признаков от менеджера к СДЛ.
ПВК должны быть не максимально большими, а применимыми. Если документ содержит лишние процедуры, которые компания фактически не выполняет, при проверке могут спросить, почему они не работают.
| Что часто бывает в шаблоне | Почему это плохо для лизинговой компании | Как должно быть |
|---|---|---|
| Общие признаки подозрительных операций | Сотруднику непонятно, как применить их к лизинговой сделке | Нужны примеры по предмету лизинга, продавцу, авансу, выкупу и платежам |
| Нет возвратного лизинга | Компания может пропустить специальный контроль операций с физлицами | Нужно описать порядок выявления и передачи сведений |
| Нет порядка анализа продавца имущества | Не фиксируется связь продавца с лизингополучателем | Нужно определить, когда продавец требует дополнительного внимания |
| Все клиенты получают одинаковый риск | Риск-ориентированный подход становится формальным | Нужны критерии риска под типы клиентов и сделок |
| Нет алгоритма для менеджера | Сотрудник не понимает, когда сообщать СДЛ | Нужна форма внутреннего сообщения и понятные признаки |
| Много лишних процедур | Компания сама создает себе невыполнимые обязанности | В ПВК должны быть только применимые процедуры |
Хорошие ПВК для лизинговой компании должны отвечать на практический вопрос: что делает сотрудник, если клиент, продавец, предмет лизинга, график платежей или поведение участника сделки выглядят нетипично.
Подробнее о рисках шаблонных документов можно прочитать в статье типовые ошибки в ПВК по ПОД/ФТ.
СДЛ в лизинговой компании: кого назначить и за что он отвечает
СДЛ - специальное должностное лицо, ответственное за реализацию ПВК. В лизинговой компании СДЛ должен не просто числиться в приказе, а фактически организовывать внутренний контроль, анализировать сложные операции, принимать решения и контролировать отправку сведений.
Назначение СДЛ “для галочки” не работает. Если при проверке окажется, что ответственный сотрудник не обучен, не принимает решений, не контролирует ФЭС и не ведет документы, наличие приказа не решит проблему.
СДЛ в лизинговой компании обычно отвечает за:
реализацию ПВК;
контроль актуальности внутренних документов;
анализ клиентов и операций повышенного риска;
рассмотрение внутренних сообщений сотрудников;
принятие решений по подозрительным операциям;
контроль операций обязательного контроля;
подготовку и направление ФЭС;
хранение квитанций и статусов;
организацию обучения сотрудников;
подготовку внутренних отчетов;
подготовку документов при запросах Росфинмониторинга.
| Документ по СДЛ | Зачем нужен | Частая ошибка |
|---|---|---|
| Приказ о назначении СДЛ | Закрепляет ответственное лицо | В приказе нет связи с ПВК и обязанностями сотрудника |
| Должностная инструкция или функционал | Показывает реальные обязанности | Функции указаны слишком общо |
| Документы об обучении | Подтверждают подготовку ответственного лица | Обучение просрочено или не соответствует роли |
| Решения СДЛ | Подтверждают анализ операций | СДЛ есть, но его решения не оформляются |
| Отчеты СДЛ | Показывают текущий контроль | Отчеты готовятся только после запроса |
| Реестр ФЭС и квитанций | Помогает контролировать сообщения и статусы | Квитанции хранятся бессистемно |
Подробнее о роли ответственного лица читайте в статье СДЛ по ПОД/ФТ: кто это, требования, обязанности и ответственность.
Кто должен проходить обучение по ПОД/ФТ
Обучение по ПОД/ФТ нужно не только СДЛ. В лизинговой компании с требованиями 115-ФЗ связаны менеджеры, юристы, бухгалтерия, сотрудники, которые собирают документы, принимают заявки, общаются с клиентами, анализируют продавца имущества, работают с платежами и передают сведения ответственному лицу.
Главный принцип: если сотрудник может увидеть клиента, документы, платеж, нетипичное поведение или признак подозрительной операции, он должен понимать, что делать и когда передавать информацию СДЛ.
| Кого обучать | Почему это важно | Что хранить |
|---|---|---|
| Руководитель | Отвечает за организацию системы внутреннего контроля | Документы об обучении, приказы, решения по ПВК |
| СДЛ | Реализует ПВК и принимает ключевые решения | Документы об обучении, приказ, решения СДЛ |
| Менеджеры по лизингу | Общаются с клиентами, видят документы, условия и поведение клиента | Инструктаж, листы ознакомления, подтверждение обучения |
| Сотрудники, принимающие заявки | Получают первые сведения о клиенте и предмете лизинга | Памятки, журнал инструктажа, порядок передачи СДЛ |
| Юристы | Проверяют договоры, представителей, полномочия и условия сделки | Документы об обучении или инструктаже |
| Бухгалтерия | Видит платежи, авансы, досрочные выкупы, поступления третьих лиц | Инструктаж и порядок взаимодействия с СДЛ |
| Специалисты по рискам или безопасности | Могут участвовать в проверке клиента, имущества и продавца | Документы о подготовке и внутренние регламенты |
| Сотрудники, работающие с личным кабинетом и ФЭС | Отвечают за отправку сообщений, квитанции и статусы | Приказы, инструкции, документы об обучении |
Подробнее о подготовке сотрудников можно посмотреть в статьях целевой инструктаж по ПОД/ФТ, обучение по ПОД/ФТ и кто должен проходить обучение по ПОД/ФТ.
Читать подробнее про Инструктаж ПОД/ФТ и кто обязан его проходить
В Гранд Скул можно пройти обучение и инструктаж по ПОД/ФТ онлайн, получить подтверждающий документ и организовать подготовку СДЛ и сотрудников лизинговой компании.
Идентификация клиента, представителя и бенефициара
Идентификация в лизинговой компании начинается до заключения договора. Компания должна понять, кто является клиентом, кто подписывает документы, кто действует по доверенности, кто фактически контролирует юридическое лицо, кто получает выгоду и есть ли связь между клиентом, продавцом имущества и другими участниками сделки.
В лизинге важно проверять не только лизингополучателя. В отдельных ситуациях внимание требуется к представителю, продавцу предмета лизинга, бенефициарному владельцу клиента и лицу, которое фактически влияет на сделку.
| Кого проверять | Что фиксировать | Когда усилить внимание |
|---|---|---|
| Юридическое лицо-лизингополучатель | Регистрационные сведения, руководитель, деятельность, структура владения, бенефициар | При сложной структуре, номинальных признаках или несоответствии сделки деятельности |
| ИП-лизингополучатель | Документы, сведения о деятельности, цель сделки, профиль клиента | Если предмет лизинга не связан с заявленной деятельностью |
| Физическое лицо | Сведения о личности, документы, цель сделки, источник платежей | Особенно при возвратном лизинге и крупных или нетипичных платежах |
| Представитель клиента | Личность, полномочия, доверенность, связь с клиентом | Если представитель фактически принимает все решения вместо клиента |
| Выгодоприобретатель | Лицо, в интересах которого совершается операция | Если выгоду получает не сам лизингополучатель |
| Бенефициарный владелец | Лицо, которое фактически контролирует клиента | При юрлицах, сложной структуре владения или номинальных признаках |
| Продавец предмета лизинга | Данные продавца, связь с клиентом, документы на имущество | Если продавец связан с клиентом или участвует в возвратном лизинге |
Подробнее о документах и анкете клиента читайте в статье идентификация клиента по 115-ФЗ.
Оценка риска клиента и лизинговой операции
Лизинговая компания должна применять риск-ориентированный подход. Это значит, что риск оценивается не только по клиенту, но и по сделке: предмету лизинга, продавцу, сумме, платежному графику, источнику средств, поведению клиента и наличию нетипичных условий.
Ошибка лизинговой компании - ставить всем клиентам одинаковый риск без критериев. При проверке важно показать, почему клиенту присвоен конкретный уровень риска и где это зафиксировано.
| Фактор риска | Как может проявиться | Что сделать |
|---|---|---|
| Клиент недавно создан | Компания без истории сразу оформляет дорогое имущество | Проверить профиль, документы, бенефициаров и экономический смысл сделки |
| Предмет лизинга не связан с деятельностью | Клиент оформляет имущество, которое не нужно для его бизнеса | Запросить пояснения и зафиксировать анализ |
| Необычный продавец | Продавец связан с клиентом или не выглядит типичным поставщиком | Проверить связь сторон и документы на имущество |
| Высокий аванс | Клиент готов внести значительную сумму без понятного объяснения | Оценить источник средств и профиль клиента |
| Платежи третьих лиц | Платит лицо, которое не является стороной договора | Передать информацию СДЛ и проверить основание платежа |
| Быстрый досрочный выкуп | Клиент почти сразу стремится выкупить предмет лизинга | Понять экономическую причину и зафиксировать вывод |
| Сложная структура владения | Непонятно, кто контролирует клиента | Уточнить сведения о бенефициарах и оценить риск |
| Отказ от документов или пояснений | Клиент не хочет раскрывать сведения | Действовать по ПВК и передать информацию СДЛ |
Подробнее о критериях и примерах смотрите в статье оценка риска клиента по ПОД/ФТ.
Подозрительные операции в лизинге: признаки и примеры
Сотрудник лизинговой компании не должен самостоятельно проводить расследование. Но он должен понимать, какие признаки могут требовать внимания СДЛ. Поэтому в ПВК и обучении важно давать примеры именно из лизинговых сделок.
Задача сотрудника - заметить нетипичный признак, зафиксировать его и передать ответственному лицу. Решение о дальнейших действиях принимает СДЛ по процедуре, установленной в ПВК.
| Признак | Как может выглядеть в лизинге | Действие сотрудника |
|---|---|---|
| Неясная цель сделки | Клиент не может объяснить, зачем ему предмет лизинга | Зафиксировать обстоятельства и передать СДЛ |
| Предмет не соответствует деятельности клиента | Компания оформляет имущество, которое не связано с ее бизнесом | Запросить пояснения в пределах полномочий и передать информацию СДЛ |
| Связь продавца и клиента | Продавец имущества и лизингополучатель имеют общих участников или контролирующих лиц | Проверить документы и передать СДЛ для анализа |
| Цена выглядит нетипичной | Стоимость предмета заметно отличается от рыночной логики | Зафиксировать признак и запросить обоснование |
| Платежи делает третье лицо | Деньги поступают не от лизингополучателя | Передать информацию ответственному лицу |
| Клиент торопит сделку | Клиент требует быстро оформить договор и избегает вопросов | Действовать по ПВК и не пропускать этапы проверки |
| Быстрый выкуп имущества | Клиент вскоре после оформления хочет закрыть лизинговую сделку выкупом | Проверить экономическую причину и передать СДЛ |
| Документы вызывают сомнения | Сведения по клиенту, продавцу или предмету лизинга противоречат друг другу | Зафиксировать сомнение и передать на анализ |
| Возвратный лизинг без понятной цели | Клиент продает имущество и тут же берет его в лизинг без очевидной бизнес-логики | Проверить условия, сумму, участников и передать СДЛ |
| Фактическое решение принимает другое лицо | Представитель действует формально, а переговоры ведет третье лицо | Оценить полномочия и передать признак ответственному лицу |
Подробнее о признаках и действиях сотрудников читайте в статье подозрительные операции: признаки, примеры и действия сотрудника.
Возвратный лизинг и обязательный контроль в 2026 году
Возвратный лизинг - это ситуация, когда имущество продается лизинговой компании, а затем предоставляется в лизинг продавцу или связанному с ним лицу. Такая конструкция может быть нормальным финансовым инструментом, но для ПОД/ФТ она требует отдельного внимания: нужно понимать, кто продавец, кто лизингополучатель, какова сумма, зачем оформляется сделка и есть ли экономический смысл.
С 31 мая 2026 года вступил в силу приказ Росфинмониторинга № 16 от 28.01.2026, который определил отдельные операции с имуществом по возвратному лизингу как подлежащие обязательному контролю. Лизинговые компании должны учитывать эти правила в ПВК и в работе сотрудников.
Для лизинговых компаний особенно важно закрепить в ПВК порядок выявления возвратного лизинга с физическими лицами и контроль сумм от 100 000 рублей включительно до 1 000 000 рублей.
| Операция | Когда возникает обязательный контроль | Что должна сделать лизинговая компания |
|---|---|---|
| Имущество предоставляется в лизинг физическому лицу, которое является продавцом этого имущества | Если сумма операции составляет от 100 000 рублей включительно до 1 000 000 рублей | Выявить операцию, зафиксировать основание и направить сведения в Росфинмониторинг |
| Имущество предоставляется в лизинг физическому лицу - представителю физического лица-продавца | Если сумма операции составляет от 100 000 рублей включительно до 1 000 000 рублей | Проверить участника, полномочия, связь с продавцом и направить сведения при наличии условий |
| Возвратный лизинг с иными признаками риска | Даже если операция не попадает под конкретный порог обязательного контроля | Оценить признаки подозрительности и передать информацию СДЛ |
В ПВК нужно прописать:
как сотрудник определяет, что сделка является возвратным лизингом;
кто проверяет продавца имущества;
как анализируется представитель физического лица;
как контролируется сумма операции;
кто передает сведения СДЛ;
кто готовит и отправляет ФЭС;
где хранятся документы, квитанции и решения.
Возвратный лизинг не нужно автоматически считать незаконным. Но его нужно уметь распознавать, правильно фиксировать и анализировать с точки зрения 115-ФЗ.
ФЭС для лизинговой компании: когда направлять и что хранить
ФЭС - формализованное электронное сообщение. Лизинговая компания направляет его при наличии оснований, предусмотренных законодательством: например, по операциям обязательного контроля или при выявлении подозрительной операции.
Важно не только направить ФЭС, но и сохранить весь путь принятия решения: кто выявил признак, какие документы изучены, почему СДЛ решил направить сообщение, когда оно отправлено и какие квитанции получены.
| Этап | Что делает лизинговая компания | Чем подтвердить |
|---|---|---|
| Выявление признака | Сотрудник замечает обстоятельство, которое требует анализа | Внутреннее сообщение, документы клиента, документы по сделке |
| Передача СДЛ | Информация передается ответственному лицу в установленном порядке | Форма сообщения, дата, подпись или электронный след |
| Анализ | СДЛ проверяет клиента, предмет, продавца, платежи и риск | Решение СДЛ, результаты проверки, пояснения |
| Подготовка ФЭС | Сообщение формируется при наличии оснований | ФЭС, реестр сообщений, документы анализа |
| Отправка | Сведения направляются в установленном порядке | Квитанция, статус, дата отправки |
| Хранение | Документы сохраняются в архиве ПОД/ФТ | Папка клиента, папка операции, реестр ФЭС, отчет СДЛ |
Подробно этот блок раскрыт в статьях ФЭС в Росфинмониторинг, отчетность в Росфинмониторинг и обязательный контроль по 115-ФЗ.
Личный кабинет Росфинмониторинга и хранение документов
Лизинговой компании нужно организовать работу с личным кабинетом Росфинмониторинга и внутренним архивом так, чтобы сообщения, квитанции, запросы, ответы и документы по операциям не терялись и не зависели от одного сотрудника.
Частая проблема - документы есть, но они разбросаны: часть у СДЛ, часть у менеджера, часть в бухгалтерии, часть в почте, часть в личном кабинете. При запросе это превращается в срочное восстановление системы.
| Что организовать | Как должно работать | Что хранить |
|---|---|---|
| Доступы к личному кабинету | Назначены ответственные лица и порядок замещения | Приказы, инструкции, регламент доступа |
| Контроль уведомлений | Личный кабинет проверяется регулярно | Журнал или электронные отметки проверки |
| ФЭС | Сообщения формируются и отправляются по установленной процедуре | ФЭС, реестр сообщений, документы анализа |
| Квитанции | Сохраняются по каждому отправленному сообщению | Квитанции, статусы, дата отправки |
| Запросы Росфинмониторинга | Есть порядок получения, анализа и подготовки ответа | Запрос, ответ, приложения, подтверждение отправки |
| Архив по клиентам | Документы хранятся по клиенту и сделке | Анкеты, документы, договоры, оценка риска |
| Архив по ПОД/ФТ | Документы хранятся системно по процедурам | ПВК, приказы, обучение, решения СДЛ, отчеты |
Подробнее про регистрацию, подключение и ошибки читайте в статье личный кабинет Росфинмониторинга.
Какие документы должны быть готовы у лизинговой компании
Подготовку к проверке лучше начинать не с переписывания ПВК, а с инвентаризации документов. Нужно понять, какие документы есть, какие устарели, какие ведутся формально и какие невозможно быстро собрать по конкретному клиенту или сделке.
| Документ | Что проверяют | На что обратить внимание |
|---|---|---|
| ПВК | Актуальность, структура и соответствие деятельности | Документ должен учитывать лизинговые сделки, продавца имущества, возвратный лизинг и ФЭС |
| Приказ об утверждении ПВК | Дата, редакция, приложения, полномочия лица | Приказ должен соответствовать действующей редакции документа |
| Приказ о назначении СДЛ | Кто отвечает за ПОД/ФТ | Ответственность должна быть закреплена не формально |
| Документы об обучении | Прошел ли подготовку СДЛ и другие сотрудники | Храните свидетельства, журналы, программы и листы ознакомления |
| Перечень обучаемых сотрудников | Кого компания включила в обучение | Перечень должен быть связан с функциями работников |
| Анкеты клиентов | Полнота идентификации и обновление сведений | Проверьте представителей, выгодоприобретателей и бенефициаров |
| Документы по продавцу имущества | Кто продает предмет лизинга и есть ли связь с клиентом | Особенно важно при возвратном лизинге и связанных лицах |
| Документы по предмету лизинга | Стоимость, описание, право на имущество, экономический смысл сделки | Документы должны быть связаны с анкетой и оценкой риска |
| Оценка риска | Есть ли критерии и обоснование уровня риска | Риск не должен быть одинаковым для всех клиентов без анализа |
| Внутренние сообщения | Передают ли сотрудники признаки СДЛ | Форма должна реально использоваться |
| Решения СДЛ | Как ответственное лицо анализирует операции | Нужно фиксировать мотивировку решений |
| ФЭС и квитанции | Направление сообщений и контроль статусов | Ведите реестр и храните подтверждения |
| Проверки по перечням | Как проверяются клиенты и связанные лица | Сохраняйте результаты проверок |
| Отчеты внутренних проверок | Как компания контролирует исполнение ПВК | Указывайте выявленные нарушения и меры исправления |
| Ответы на запросы | Как компания взаимодействует с Росфинмониторингом | Храните запрос, ответ, приложения и подтверждение отправки |
Если документ невозможно быстро найти, для проверки это почти такая же проблема, как его отсутствие. Система хранения должна позволять собрать комплект по клиенту, сделке, продавцу, предмету лизинга и решению СДЛ.
Как подготовиться к проверке Росфинмониторинга
При проверке Росфинмониторинг может смотреть не только наличие документов, но и фактическое исполнение процедур. Если ПВК есть, но сотрудники их не знают, обучение не подтверждено, риск не оценивается, а решения СДЛ не оформляются, это создает риск замечаний, предписаний и штрафов.
Лизинговая компания должна быть готова показать цепочку: заявка клиента - идентификация - проверка предмета и продавца - оценка риска - анализ признаков - решение СДЛ - ФЭС или мотивированное отсутствие оснований - хранение документов.
| Что проверить перед контролем | Что должно быть готово | Типичный риск |
|---|---|---|
| ПВК | Актуальная редакция, приказ, приложения | Документ общий и не описывает лизинговые процессы |
| СДЛ | Приказ, функции, обучение, решения | Ответственный назначен формально |
| Обучение | Перечень сотрудников, программа, документы | Обучен только один сотрудник |
| Анкеты клиентов | Полные сведения, обновление, отметки о проверках | Анкеты заполняются частично |
| Оценка риска | Критерии, уровень риска, обоснование | У всех клиентов один риск без анализа |
| Продавец и предмет лизинга | Документы, связь с клиентом, анализ условий | Компания смотрит только клиента и не анализирует сделку |
| Возвратный лизинг | Порядок выявления, контроль сумм, ФЭС при наличии оснований | Новый обязательный контроль не встроен в ПВК |
| Внутренние сообщения | Формы, даты, передача СДЛ, результат рассмотрения | Сотрудники сообщают устно, документов нет |
| ФЭС | Реестр, сообщения, квитанции, статусы | Нет подтверждения отправки или контроля статуса |
| Хранение | Системный архив по клиентам, сделкам и решениям | Документы разбросаны по сотрудникам |
Подробнее о проверках и рисках читайте в статьях проверка Росфинмониторинга по 115-ФЗ, что делать, если пришел запрос Росфинмониторинга и штрафы по ПОД/ФТ и 115-ФЗ.
Частые ошибки лизинговых компаний по ПОД/ФТ
Большинство ошибок возникает не потому, что компания полностью игнорирует 115-ФЗ, а потому что документы не связаны с реальными лизинговыми процессами.
| Ошибка | Почему опасно | Как исправить |
|---|---|---|
| ПВК не адаптированы под лизинг | Документ не описывает предмет лизинга, продавца, возвратный лизинг и платежи | Подготовить ПВК под фактическую модель компании |
| Используется шаблон другой отрасли | В документе есть лишние или неприменимые процедуры | Убрать лишнее и добавить реальные процессы |
| СДЛ назначен формально | Нет фактического ответственного за систему ПОД/ФТ | Закрепить функции, обучение и документы работы СДЛ |
| Обучен только СДЛ | Менеджеры не знают, какие признаки передавать ответственному лицу | Определить перечень обучаемых сотрудников |
| Нет внутреннего сообщения | Нельзя доказать, что сотрудник передал признак СДЛ | Утвердить форму и обучить сотрудников |
| Не анализируется продавец имущества | Можно пропустить связанность сторон или искусственную сделку | Добавить порядок проверки продавца в ПВК |
| Не учитывается возвратный лизинг | Компания может пропустить обязательный контроль | Встроить отдельный блок в ПВК и обучение |
| Риск ставится формально | Риск-ориентированный подход существует только на бумаге | Ввести критерии и фиксировать обоснование |
| Решения СДЛ не оформляются | Нет доказательства анализа операции | Фиксировать решения и мотивировку |
| ФЭС не связаны с внутренними документами | Непонятно, почему сообщение направлено или не направлено | Связать ФЭС с внутренним сообщением и решением СДЛ |
| Квитанции не хранятся | Сложно подтвердить отправку и статус сообщения | Вести реестр ФЭС и архив квитанций |
| ПВК не обновляются | Документ не соответствует актуальным требованиям | Проводить регулярную актуализацию |
| Документы собираются только после запроса | Компания не может быстро подтвердить исполнение требований | Настроить архив и внутренний контроль заранее |
Главный риск - когда система ПОД/ФТ существует только на бумаге. При проверке важно показать не только утвержденные документы, но и фактические действия сотрудников и СДЛ.
Разработка ПВК для лизинговой компании в Гранд Скул
ПВК для лизинговой компании нужно готовить особенно внимательно. Документ должен учитывать требования 115-ФЗ, Постановление Правительства № 1157, специфику договоров лизинга, возвратный лизинг, предмет имущества, продавца, лизингополучателя, платежи, СДЛ, обучение сотрудников, ФЭС и внутренние проверки.
В Гранд Скул можно заказать разработку и обновление ПВК по ПОД/ФТ для лизинговой компании. При подготовке документа специалисты учитывают:
виды договоров лизинга;
категории лизингополучателей;
предметы лизинга;
порядок проверки продавца имущества;
возвратный лизинг;
авансы, платежи, досрочный выкуп и участие третьих лиц;
порядок идентификации клиентов;
оценку риска клиента и операции;
признаки подозрительных операций для лизинга;
функции СДЛ;
обучение сотрудников;
порядок подготовки и хранения ФЭС;
внутренние проверки и обновление документов.
Задача разработки ПВК - не просто заполнить шаблон, а подготовить рабочий документ, который помогает лизинговой компании выполнять требования и спокойно объяснять свои процессы при проверке.
Для лизинговой компании особенно важно не включать в ПВК лишние процедуры, которые организация фактически не выполняет. Такой подход снижает риск вопросов от проверяющих и делает документ понятным для сотрудников.
Заказать разработку или обновление ПВК для лизинговой компании
Юридическое абонентское обслуживание по ПОД/ФТ для лизинговой компании
ПОД/ФТ в лизинговой компании - не разовая задача. Даже если ПВК уже разработаны, их нужно поддерживать в актуальном состоянии, обучать сотрудников, контролировать возвратный лизинг, разбирать спорные операции, оформлять решения СДЛ, хранить квитанции и отвечать на запросы.
Поэтому лизинговой компании часто выгоднее подключить юридическое абонентское обслуживание по ПОД/ФТ, чем срочно восстанавливать документы после запроса Росфинмониторинга.
В рамках сопровождения специалисты помогают:
поддерживать ПВК в актуальной редакции;
обновлять внутренние документы;
разбирать вопросы СДЛ;
консультировать по идентификации клиентов;
анализировать спорные операции;
ориентироваться в признаках подозрительности;
учитывать требования по возвратному лизингу;
готовить формы внутренних сообщений;
работать с ФЭС и квитанциями;
готовить внутренние отчеты СДЛ;
помогать с документами при запросе;
снижать риск хаотичной подготовки к проверке.
В Гранд Скул есть квартальное и годовое обслуживание. При заказе годового обслуживания разработка ПВК и обучение СДЛ идут в подарок. Для лизинговой компании это удобно: документы, обучение и текущая юридическая поддержка собраны в одной системе.
Абонентское обслуживание помогает не держать ПОД/ФТ на одном сотруднике. Компания получает регулярную поддержку по документам, изменениям, ФЭС, спорным операциям и подготовке к запросам.
Узнать подробнее про юридическое обслуживание по ПОД/ФТ
ПОД/ФТ под ключ для новой лизинговой компании
Если лизинговая компания только начинает деятельность или впервые настраивает систему ПОД/ФТ, удобнее не собирать документы по частям, а организовать стартовый минимум комплексно: обучение СДЛ, ПВК, внутренние формы, порядок идентификации, оценку риска, документы СДЛ и сопровождение.
Для этого подходит услуга ПОД/ФТ под ключ.
В пакет входит:
обучение СДЛ по ПОД/ФТ;
подтверждающий документ после обучения;
разработка ПВК;
подготовка базовых внутренних документов;
настройка процедур внутреннего контроля;
квартал юридического сопровождения;
экономия 40% по сравнению с заказом услуг по отдельности.
ПОД/ФТ под ключ подходит новой лизинговой компании, которой нужно быстро и системно запустить внутренний контроль по 115-ФЗ: без разрозненных подрядчиков, разных форм документов и постоянных сомнений, что еще забыли оформить.
Для лизинговой компании это особенно удобно на старте: не нужно отдельно искать обучение, отдельно готовить ПВК, отдельно собирать формы внутренних сообщений и отдельно разбираться с текущими вопросами СДЛ. Базовые элементы системы ПОД/ФТ собираются в один комплект.
Подробнее о составе услуги можно прочитать в статье ПОД/ФТ под ключ: что входит в юридическое сопровождение по 115-ФЗ.
Оформить ПОД/ФТ под ключ для лизинговой компании
Чек-лист лизинговой компании: что проверить прямо сейчас
Используйте чек-лист, чтобы быстро оценить готовность лизинговой компании к запросу или проверке. Если несколько пунктов не выполнены, лучше привести систему ПОД/ФТ в порядок заранее.
| Что проверить | Да / Нет | Комментарий |
|---|---|---|
| Компания точно определила свой статус по 115-ФЗ | Проверьте, выполняет ли организация функции лизинговой компании | |
| ПВК есть и утверждены | Проверьте дату, редакцию, приказ и приложения | |
| ПВК учитывают лизинговую деятельность | В документе должны быть предмет лизинга, продавец, платежи, возвратный лизинг и ФЭС | |
| СДЛ назначен | Есть приказ и закреплены функции | |
| СДЛ прошел обучение | Есть подтверждающий документ | |
| Утвержден перечень обучаемых сотрудников | Перечень связан с функциями работников | |
| Менеджеры и сотрудники прошли инструктаж | Есть программа, журнал, листы ознакомления | |
| Анкеты клиентов ведутся | Фиксируются сведения, проверки, риск и обновления | |
| Представители и бенефициары проверяются | Особенно для юридических лиц и сложных сделок | |
| Продавец предмета лизинга анализируется | Проверьте порядок по связанным лицам и возвратному лизингу | |
| Оценка риска проводится | Риск должен быть обоснован и зафиксирован | |
| Возвратный лизинг контролируется | Проверьте операции с физлицами на сумму от 100 тыс. до 1 млн рублей | |
| Есть форма внутреннего сообщения | Сотрудники знают, как передать признаки СДЛ | |
| Решения СДЛ оформляются | Фиксируется анализ и мотивировка | |
| ФЭС и квитанции хранятся | Ведется реестр сообщений и статусов | |
| Личный кабинет Росфинмониторинга контролируется | Назначены ответственные и порядок замещения | |
| Проводятся внутренние проверки | Есть отчеты, нарушения и меры исправления | |
| ПВК обновляются при изменениях | Есть приказ, новая редакция и ознакомление сотрудников | |
| Документы хранятся системно | Можно быстро собрать комплект по клиенту, продавцу, предмету лизинга и операции |
Если компания не может подтвердить хотя бы базовые блоки - ПВК, СДЛ, обучение, анкеты, риск, возвратный лизинг, ФЭС и внутренние решения - подготовку лучше начинать до запроса, а не после его получения.
Часто задаваемые вопросы
Лизинговая компания обязана соблюдать 115-ФЗ?
Да. Лизинговые компании прямо указаны в статье 5 115-ФЗ. Поэтому организация должна выполнять требования по ПОД/ФТ: иметь ПВК, СДЛ, обучение, идентификацию клиентов, оценку риска, контроль операций и хранение документов.
ИП-лизингодатель подпадает под 115-ФЗ?
ИП-лизингодатель отдельно не назван в перечне ИП, на которых распространяются обязанности субъектов 115-ФЗ. При этом нужно проверить конкретную деятельность ИП: обязанности могут возникать по другому основанию, если он ведет иной вид деятельности из статьи 5 115-ФЗ.
Кто контролирует лизинговые компании по ПОД/ФТ?
Лизинговые компании относятся к субъектам, которые должны взаимодействовать с Росфинмониторингом по вопросам ПОД/ФТ, если для них нет специального отраслевого надзорного органа.
Нужны ли лизинговой компании ПВК?
Да. ПВК - основной внутренний документ по ПОД/ФТ. Он должен быть подготовлен под лизинговую деятельность, а не взят из универсального шаблона.
Какие требования к ПВК применять в 2026 году?
Для лизинговых компаний важно учитывать актуальные требования к правилам внутреннего контроля, в том числе Постановление Правительства РФ № 1157 от 02.08.2025, если для конкретной компании не установлен специальный порядок другого регулятора.
Кто должен быть СДЛ в лизинговой компании?
СДЛ должен быть назначен приказом, пройти обучение и фактически выполнять функции по реализации ПВК: анализировать внутренние сообщения, контролировать ФЭС, обновление документов, обучение и подготовку к запросам.
Кто проходит обучение по ПОД/ФТ?
Обучение проходят СДЛ и сотрудники, которые участвуют в идентификации клиентов, оформлении сделок, проверке документов, работе с платежами, ФЭС, внутренними сообщениями и документами ПОД/ФТ.
Нужно ли обучать менеджеров по лизингу?
Да, если менеджеры общаются с клиентами, принимают заявки, видят документы, обсуждают предмет лизинга, условия договора или могут заметить подозрительные признаки. Они должны понимать, когда передавать информацию СДЛ.
Нужно ли проверять продавца предмета лизинга?
В отдельных ситуациях - да. Особенно если продавец связан с клиентом, участвует в возвратном лизинге, документы вызывают сомнения или стоимость предмета выглядит нетипично.
Возвратный лизинг всегда подозрительный?
Нет. Возвратный лизинг может быть обычным финансовым инструментом. Но для ПОД/ФТ он требует отдельного внимания: нужно понимать участников, сумму, экономический смысл и условия сделки.
Какие операции возвратного лизинга подлежат обязательному контролю в 2026 году?
С 31 мая 2026 года отдельные операции возвратного лизинга с физическими лицами на сумму от 100 000 рублей включительно до 1 000 000 рублей подлежат обязательному контролю по приказу Росфинмониторинга № 16.
Когда направлять ФЭС?
ФЭС направляется при наличии установленных оснований: например, по операциям обязательного контроля или при выявлении подозрительной операции. Важно сохранить внутреннее сообщение, решение СДЛ, документы анализа и квитанции.
Что проверяет Росфинмониторинг?
Могут проверять ПВК, СДЛ, обучение, анкеты клиентов, оценку риска, внутренние сообщения, решения СДЛ, ФЭС, квитанции, проверку перечней, хранение документов и готовность компании объяснить свои действия.
Что делать, если ПВК устарели?
Нужно провести инвентаризацию, проверить соответствие документа актуальным требованиям и фактическим процессам, подготовить новую редакцию, утвердить ее приказом и ознакомить сотрудников.
Что выбрать: разработку ПВК, обслуживание или ПОД/ФТ под ключ?
Если нужны только документы - подойдет разработка или обновление ПВК. Если нужна регулярная поддержка - лучше абонентское обслуживание. Если лизинговая компания запускает систему с нуля, удобнее выбрать ПОД/ФТ под ключ: обучение СДЛ, ПВК и квартал сопровождения.
Заключение
ПОД/ФТ для лизинговой компании нужно выстраивать как рабочую систему: актуальные ПВК, обученный СДЛ, подготовленные сотрудники, идентификация клиентов, оценка риска, контроль продавца и предмета лизинга, возвратный лизинг, подозрительные операции, ФЭС и хранение документов.
Лизинговой компании важно не копировать документы других отраслей, а описывать свои реальные процессы: заявки, договоры, предмет лизинга, продавцов имущества, авансы, платежи, досрочный выкуп, внутренние сообщения и решения СДЛ.
В Гранд Скул можно заказать разработку или обновление ПВК для лизинговой компании, пройти обучение по ПОД/ФТ, подключить юридическое обслуживание или оформить ПОД/ФТ под ключ для новой компании.
Получить юридическое сопровождение по ПОД/ФТ для лизинговой компании
