ПОД/ФТ для КПК - это система внутреннего контроля, которую кредитный потребительский кооператив должен выстроить с учетом 115-ФЗ, 190-ФЗ, требований Банка России и собственной модели работы с пайщиками. Для КПК недостаточно просто утвердить типовые ПВК, назначить СДЛ и один раз пройти обучение. Регулятор смотрит, как кооператив принимает пайщиков, оформляет займы, привлекает личные сбережения, идентифицирует клиентов, оценивает риск, выявляет операции, фиксирует решения СДЛ, направляет ФЭС и хранит подтверждающие документы.
КПК относятся к субъектам 115-ФЗ и находятся в зоне регулирования Банка России. Поэтому документы по ПОД/ФТ должны учитывать не только общие требования закона, но и специфику некредитных финансовых организаций: правила внутреннего контроля, обучение кадров, квалификацию СДЛ, внутренние сообщения, хранение документов и готовность к проверке.
Главная особенность КПК - работа с пайщиками, займами, личными сбережениями и членскими документами. Поэтому ПОД/ФТ должно быть встроено в реальные процессы кооператива, а не существовать отдельно в папке “для проверки”.
В статье разберем, какие обязанности есть у КПК по ПОД/ФТ, кто должен проходить обучение, какие документы нужны, как организовать отчетность, что важно прописать в ПВК и как подготовиться к запросу или проверке Банка России.
Оглавление:
- Почему КПК должны соблюдать требования ПОД/ФТ
- КПК, КПКГ и кооператив второго уровня: что учесть для ПОД/ФТ
- Нормативная база КПК по ПОД/ФТ
- Основные обязанности КПК по ПОД/ФТ
- ПВК для КПК: почему нельзя использовать общий шаблон
- Что важно прописать в ПВК именно для КПК
- СДЛ в КПК: кого назначить и какие документы оформить
- Кто должен проходить обучение по ПОД/ФТ в КПК
- Какие виды обучения нужны КПК
- Идентификация пайщика и заемщика в КПК
- Подозрительные операции в КПК: что должен заметить сотрудник
- ФЭС и отчетность по ПОД/ФТ для КПК
- Отчетность КПК перед Банком России и связь с ПОД/ФТ
- Личный кабинет и хранение документов КПК
- Как КПК готовиться к проверке Банка России
- Какие документы могут запросить у КПК
- Разработка и обновление ПВК для КПК в Гранд Скул
- Юридическое абонентское обслуживание по ПОД/ФТ для КПК
- ПОД/ФТ под ключ для нового КПК
- Чек-лист КПК: что проверить прямо сейчас
Почему КПК должны соблюдать требования ПОД/ФТ
Кредитный потребительский кооператив работает с денежными средствами и имуществом пайщиков. Он принимает новых членов, привлекает личные сбережения, выдает займы, принимает платежи, ведет реестр пайщиков, хранит документы и взаимодействует с Банком России. Все это делает КПК участником системы финансового контроля.
КПК прямо указан в числе организаций, на которые распространяются требования 115-ФЗ. Это значит, что кооператив должен организовать внутренний контроль по ПОД/ФТ, назначить ответственное лицо, обучить сотрудников, идентифицировать клиентов, оценивать риски, выявлять операции, подлежащие контролю, и направлять сведения при наличии оснований.
Для КПК ПОД/ФТ - это не только юридическая обязанность. Это способ доказать, что кооператив понимает, кто является пайщиком, откуда поступают деньги, зачем оформляется заем, кто действует от имени пайщика и почему операция не вызывает подозрений.
На практике ПОД/ФТ в КПК затрагивает почти все ключевые процессы:
прием нового пайщика;
проверку документов физического или юридического лица;
работу с представителями пайщиков;
оформление договоров займа;
привлечение личных сбережений;
прием взносов и платежей;
возврат денежных средств;
оценку риска клиента и операции;
проверку по перечням;
выявление подозрительных операций;
оформление внутренних сообщений сотрудников;
принятие решений СДЛ;
подготовку и хранение ФЭС;
подготовку к запросам и проверкам Банка России.
Общую логику обязанностей субъектов 115-ФЗ можно посмотреть в статье кто подпадает под 115-ФЗ, а требования к НФО - в статье ПОД/ФТ для НФО.
КПК, КПКГ и кооператив второго уровня: что учесть для ПОД/ФТ
Кредитные кооперативы могут отличаться по составу пайщиков, структуре, масштабу деятельности и операциям. Для ПОД/ФТ важно не просто написать в документе “КПК”, а понять, какие лица вступают в кооператив, какие операции проводятся и какие риски возникают.
В этой статье речь идет прежде всего о кредитных потребительских кооперативах, которые работают по 190-ФЗ. Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы также указаны в 115-ФЗ, но у них есть отдельная правовая специфика, поэтому их документы лучше анализировать отдельно.
| Формат кооператива | Кто является пайщиком | Что важно для ПОД/ФТ |
|---|---|---|
| КПК | Физические и (или) юридические лица, принятые в кооператив | Нужно проверять пайщиков, представителей, бенефициаров, операции по займам и сбережениям |
| КПК граждан | Только физические лица | Особенно важны идентификация граждан, проверка источников средств и операции через третьих лиц |
| КПК второго уровня | Кредитные кооперативы | Нужно учитывать проверку юридических лиц, органов управления, представителей и структуру взаимодействия с членами |
| КПК с дистанционными каналами | Пайщики взаимодействуют не только очно | В ПВК нужно описать порядок проверки данных, документов, доступа и подтверждения сведений |
| КПК с широкой филиальной или территориальной сетью | Пайщики обслуживаются в разных точках | Нужно прописать единый порядок передачи информации СДЛ и хранения документов |
ПВК КПК должны отражать реальную модель кооператива. Если документ написан одинаково для КПК граждан, КПК с юрлицами и кооператива второго уровня, он может не объяснять фактические процессы.
Нормативная база КПК по ПОД/ФТ
КПК должен учитывать несколько групп требований: общий закон о ПОД/ФТ, закон о кредитной кооперации, акты Банка России для некредитных финансовых организаций, внутренние документы кооператива и документы СРО, если они применимы к деятельности конкретного КПК.
| Документ | Что регулирует | Почему важен для КПК |
|---|---|---|
| Федеральный закон № 115-ФЗ | Базовые обязанности по ПОД/ФТ и ФРОМУ | Определяет идентификацию, фиксирование сведений, хранение документов, контроль операций и направление информации |
| Федеральный закон № 190-ФЗ | Правовые основы кредитной кооперации | Помогает учитывать статус КПК, пайщиков, займы, личные сбережения и внутреннюю структуру кооператива |
| Положение Банка России № 445-П | Требования к ПВК некредитных финансовых организаций | Ключевой документ для структуры и содержания ПВК КПК |
| Указание Банка России № 3471-У | Подготовку и обучение кадров НФО по ПОД/ФТ | Нужно для определения перечня обучаемых сотрудников и программы подготовки |
| Указание Банка России № 3470-У | Квалификационные требования к СДЛ НФО | Помогает проверить, может ли сотрудник быть ответственным за реализацию ПВК |
| Указание Банка России № 6934-У | Ведение Банком России реестра КПК и порядок оценки соответствия лиц требованиям | Важно для подтверждения права на осуществление деятельности КПК и проверки актуального статуса |
| Базовые стандарты и документы СРО | Отдельные требования к деятельности КПК, если применимы | Могут влиять на внутренние процедуры, хранение документов и контроль |
| Внутренние документы КПК | ПВК, приказы, инструкции, анкеты, формы сообщений, отчеты СДЛ | Подтверждают, что требования не только прописаны, но и исполняются |
Для КПК нельзя брать ПВК “для любой организации по 115-ФЗ”. Документ должен быть подготовлен как ПВК НФО и адаптирован под кредитную кооперацию: пайщиков, займы, личные сбережения, взносы, представителей, органы управления и внутренний контроль.
Если ПВК устарели или не учитывают требования Банка России, это может стать проблемой при запросе или проверке. Подробнее об актуализации документов читайте в статье обновление ПВК по ПОД/ФТ.
Основные обязанности КПК по ПОД/ФТ
Обязанности КПК по ПОД/ФТ нужно рассматривать как единую систему. Наличие ПВК не поможет, если сотрудники не обучены, пайщики не идентифицируются, риск не оценивается, а решения СДЛ не оформляются.
| Обязанность | Что это значит для КПК | Чем подтвердить |
|---|---|---|
| Разработать ПВК | Подготовить правила внутреннего контроля под кредитную кооперацию | ПВК, приложения, приказ об утверждении, лист изменений |
| Назначить СДЛ | Определить ответственное лицо за реализацию ПВК и контроль процедур | Приказ, должностная инструкция, документы о квалификации |
| Организовать обучение | Обучить СДЛ и сотрудников, участвующих в ПОД/ФТ | Программа подготовки, документы об обучении, журнал инструктажей |
| Определить перечень обучаемых сотрудников | Закрепить, кто проходит обязательную подготовку по ПОД/ФТ | Приказ или внутренний перечень, связанный с функциями работников |
| Идентифицировать пайщиков и заемщиков | Получать и фиксировать сведения о клиенте, представителе, выгодоприобретателе и бенефициаре | Анкеты, документы пайщика, результаты проверки |
| Оценивать риск | Определять уровень риска пайщика, операции, займа, сбережения и канала обслуживания | Форма оценки риска, отметки в анкете, решения СДЛ |
| Проверять перечни | Сверять клиентов и связанных лиц с установленными перечнями | Результаты проверки, скриншоты, отчеты, отметки в системе |
| Выявлять операции | Отслеживать операции обязательного контроля и подозрительные операции | Внутренние сообщения, реестры, решения СДЛ |
| Направлять ФЭС | Передавать сведения при наличии установленных оснований | ФЭС, квитанции, статусы отправки, реестр сообщений |
| Хранить документы | Обеспечить сохранность анкет, решений, сообщений, квитанций и подтверждений | Архив, электронные папки, регламент хранения |
| Проводить внутренние проверки | Проверять, как сотрудники выполняют ПВК | Отчеты СДЛ, акты проверок, планы устранения нарушений |
| Обновлять документы | Актуализировать ПВК и формы при изменении законодательства, актов Банка России или процессов КПК | Новая редакция ПВК, приказ, лист изменений, ознакомление сотрудников |
Полный перечень документов для системы ПОД/ФТ можно посмотреть в статье какие документы по ПОД/ФТ должны быть в организации.
ПВК для КПК: почему нельзя использовать общий шаблон
ПВК - главный внутренний документ КПК по ПОД/ФТ. Он описывает, как кооператив выявляет риски, работает с пайщиками, распределяет обязанности между сотрудниками, принимает решения, направляет сведения и хранит документы.
ПВК КПК должны быть связаны с кредитной кооперацией: приемом пайщиков, членскими документами, займами, личными сбережениями, взносами, возвратами, представителями, проверкой документов и решениями СДЛ.
Типовой шаблон часто не учитывает специфику КПК. В нем могут быть общие формулировки про “операции клиентов”, но не будет понятно:
как сотрудник проверяет нового пайщика;
что делать при приеме личных сбережений;
как проверяется цель займа;
кто анализирует нетипичный взнос или возврат средств;
как учитывать операции через представителя;
кто передает информацию СДЛ;
когда СДЛ принимает решение о ФЭС;
как хранятся документы по пайщику и операции;
как сотрудники знакомятся с обновленными ПВК.
ПВК не должны быть максимально объемными. Они должны быть точными. Если в документ включить лишние процедуры “про запас”, которые КПК фактически не выполняет, при проверке могут спросить, почему они не работают.
Общую структуру документа можно посмотреть в статье ПВК по ПОД/ФТ в 2026 году, а порядок подготовки документа - в статье разработка ПВК по ПОД/ФТ.
Структура ПВК для КПК
ПВК КПК должны включать программы внутреннего контроля, которые раскрывают не только требования закона, но и порядок действий сотрудников. Каждая программа должна отвечать на практические вопросы: кто делает, когда делает, что фиксирует, кому передает и где хранит подтверждение.
| Программа ПВК | Что раскрыть в КПК | Практический результат |
|---|---|---|
| Организация системы ПОД/ФТ | Роль руководителя, СДЛ, сотрудников, органов управления и подразделений | Понятно, кто отвечает за каждый этап |
| Идентификация клиентов | Порядок проверки пайщика, заемщика, представителя, выгодоприобретателя и бенефициара | Анкеты заполняются полно и единообразно |
| Оценка риска | Критерии риска по пайщику, займу, личным сбережениям, взносам и каналу обслуживания | Риск не ставится формально всем одинаково |
| Выявление операций | Как сотрудники замечают обязательный контроль и подозрительные признаки | Операции не теряются на уровне сотрудника, который работает с пайщиком |
| Внутренние сообщения | Как сотрудник передает информацию СДЛ | Есть подтверждение, что признак был зафиксирован |
| Решения СДЛ | Как СДЛ анализирует ситуацию и принимает решение | Можно показать логику направления или ненаправления ФЭС |
| ФЭС | Кто готовит сообщение, кто отправляет, кто проверяет квитанции | Есть контроль сроков, статусов и подтверждений |
| Проверка перечней | Когда и как проверяются пайщики, представители и связанные лица | Результаты проверок сохраняются |
| Хранение документов | Где хранятся анкеты, решения, сообщения, квитанции, отчеты и документы пайщика | КПК может быстро собрать комплект при запросе |
| Обучение сотрудников | Кто учится, когда, по какой программе и чем подтверждается обучение | Перечень обучаемых сотрудников связан с функциями работников |
| Внутренние проверки | Как КПК проверяет выполнение ПВК и устраняет нарушения | Система контроля работает регулярно, а не только перед проверкой |
| Обновление ПВК | Когда пересматриваются документы и как сотрудники знакомятся с изменениями | ПВК остаются актуальными |
Хорошие ПВК для КПК не копируют закон целиком, а переводят требования в понятные действия сотрудников: проверить пайщика, запросить документы, оценить риск, передать СДЛ, сохранить решение и квитанции.
Что важно прописать в ПВК именно для КПК
Отраслевой блок в ПВК особенно важен. Именно он показывает, что документ подготовлен под кредитную кооперацию, а не взят из общего шаблона для любой НФО.
| Процесс КПК | Что нужно прописать в ПВК | Почему это важно |
|---|---|---|
| Прием нового пайщика | Какие сведения собираются до вступления в кооператив и начала обслуживания | Идентификация начинается не после операции, а на этапе приема клиента |
| Проверка физического лица | Документы, сведения, анкета, контактные данные, признаки риска | Большая часть КПК работает с гражданами, поэтому этот блок должен быть понятным |
| Проверка юридического лица | Регистрационные данные, руководитель, представитель, бенефициар, структура владения | КПК должен понимать, кто фактически действует и контролирует клиента |
| Оформление займа | Как проверяется цель займа, документы, представитель и профиль пайщика | Заем должен быть понятен по экономическому смыслу |
| Прием личных сбережений | Как оценивается источник средств, сумма, частота и поведение пайщика | Риск может возникать не только при выдаче займа, но и при привлечении средств |
| Взносы и платежи | Как анализируются нетипичные суммы, частота, способ внесения и участие третьих лиц | Необычная операция должна попадать в поле зрения СДЛ |
| Операции через представителя | Как проверяются полномочия и фактический интерес представителя | Нужно понять, кто действует и в чьих интересах |
| Отказ от сведений | Что делает сотрудник, если пайщик не дает документы или пояснения | Отказ должен быть зафиксирован и передан СДЛ |
| Внутреннее сообщение | Форма и порядок передачи информации ответственному лицу | Устного сообщения недостаточно для доказательства контроля |
| Решение СДЛ | Как оформляется вывод по пайщику, операции и ФЭС | При проверке важна логика принятого решения |
ПВК КПК должны быть понятны сотруднику, который работает с пайщиком. Если документ написан только юридическим языком и не дает алгоритма действий, он плохо работает на практике.
СДЛ в КПК: кого назначить и какие документы оформить
СДЛ - специальное должностное лицо, ответственное за реализацию ПВК. В КПК это ключевой сотрудник, который связывает юридические требования, работу с пайщиками, внутренние документы, ФЭС, обучение и подготовку к проверкам.
Назначить СДЛ “для приказа” недостаточно. Сотрудник должен соответствовать требованиям, пройти обучение и фактически выполнять функции по ПОД/ФТ.
В КПК СДЛ обычно отвечает за:
организацию исполнения ПВК;
контроль актуальности внутренних документов;
анализ внутренних сообщений сотрудников;
оценку операций, вызывающих вопросы;
принятие решений о направлении ФЭС;
контроль проверки пайщиков по перечням;
контроль обучения сотрудников;
подготовку отчетов по внутреннему контролю;
взаимодействие с руководителем и органами управления КПК;
подготовку документов при запросе Банка России.
| Документ по СДЛ | Зачем нужен | Частая ошибка |
|---|---|---|
| Приказ о назначении СДЛ | Закрепляет ответственное лицо | В приказе нет связи с ПВК и функциями сотрудника |
| Должностная инструкция | Раскрывает обязанности СДЛ | Функции указаны общими словами |
| Документы о квалификации | Подтверждают соответствие требованиям | Не проверены образование, опыт или ограничения |
| Документы об обучении | Подтверждают подготовку по ПОД/ФТ | Обучение просрочено или не соответствует роли |
| Решения СДЛ | Показывают фактическую работу ответственного лица | СДЛ есть, но его решения не оформляются |
| Отчеты СДЛ | Подтверждают контроль системы ПОД/ФТ | Отчеты готовятся только перед проверкой |
Подробнее о требованиях к ответственному лицу читайте в статье СДЛ по ПОД/ФТ: кто это, требования, обязанности и ответственность.
Кто должен проходить обучение по ПОД/ФТ в КПК
В КПК должен быть определен перечень сотрудников, которые проходят обязательную подготовку и обучение по ПОД/ФТ. Его нельзя составлять случайно. В него включают не только СДЛ, но и работников, которые по своим функциям участвуют в клиентских операциях, идентификации, оценке риска, внутреннем контроле или работе с документами.
Главный принцип для КПК: обучать нужно не только того, кто подписывает документы, но и тех, кто фактически видит пайщика, принимает документы, оформляет заем, принимает сбережения, фиксирует сведения или может заметить подозрительный признак.
| Сотрудник или подразделение | Почему нужен в системе обучения | Что хранить |
|---|---|---|
| Руководитель КПК | Отвечает за организацию внутреннего контроля | Документы об обучении, приказы, решения по ПВК |
| СДЛ | Реализует ПВК и принимает ключевые решения по ПОД/ФТ | Свидетельство, приказ, квалификационные документы, решения СДЛ |
| Заместитель СДЛ или комплаенс-сотрудник | Участвует в текущей работе по операциям, сообщениям, перечням и ФЭС | Документы об обучении, должностные обязанности, подтверждение полномочий |
| Сотрудники, принимающие пайщиков | Первыми получают сведения о клиенте и видят нестандартное поведение | Инструктаж, памятки, листы ознакомления с ПВК |
| Сотрудники, идентифицирующие клиентов | Собирают и проверяют сведения о пайщике, представителе и бенефициаре | Журнал инструктажей, формы анкет, подтверждение обучения |
| Сотрудники, оформляющие займы | Работают с документами, условиями договора и сведениями пайщика | Документы об обучении, доступ к актуальным ПВК |
| Сотрудники, работающие с личными сбережениями | Видят операции по привлечению средств, возвратам, суммам и источникам | Инструктаж, порядок передачи информации СДЛ |
| Бухгалтерия | Работает с платежами, подтверждениями, хранением и отчетными документами | Инструктаж, порядок взаимодействия с СДЛ |
| Юристы | Сопровождают договоры, запросы, спорные ситуации и внутренние документы | Документы об обучении или инструктаже |
| Сотрудники, работающие с ФЭС и личным кабинетом | Готовят сообщения, контролируют квитанции и статусы | Приказы, инструкции, документы об обучении |
| Внутренний контроль или ревизионный блок | Участвует в проверке исполнения процедур и подготовке внутренних отчетов | Документы об обучении, отчеты, результаты проверок |
| Сотрудники, взаимодействующие с пайщиками дистанционно | Получают данные и документы через электронные каналы | Инструктаж по идентификации, фиксации данных и передаче признаков СДЛ |
Перечень обучаемых сотрудников должен быть связан с реальными функциями работников. Если сотрудник работает с пайщиком, займом, сбережениями или документами, он должен понимать, какие признаки требуют передачи информации СДЛ.
Какие виды обучения нужны КПК
Подготовка сотрудников КПК по ПОД/ФТ должна быть организована системно. Внутри кооператива нужно определить формы обучения, сроки, ответственных лиц, документы, порядок проверки знаний и место хранения подтверждений.
| Форма подготовки | Когда применяется | Что подтвердить |
|---|---|---|
| Вводный или первичный инструктаж | При приеме сотрудника или переводе на функции, связанные с ПОД/ФТ | Журнал, программа, лист ознакомления, подпись сотрудника |
| Целевой или внеплановый инструктаж | При изменениях законодательства, ПВК, процессов, должностных функций или выявлении ошибок | Программа, дата, тема, список участников, подтверждение прохождения |
| Плановая подготовка | Для поддержания знаний сотрудников, включенных в перечень | Документы о прохождении обучения и проверке знаний |
| Ознакомление с ПВК | При утверждении новой редакции ПВК или изменении внутренних форм | Листы ознакомления, электронные подтверждения, реестр ознакомления |
| Проверка знаний | После обучения или в порядке, установленном внутренней программой | Тест, протокол, ведомость или иной документ |
В программе обучения КПК нужно закрепить:
перечень сотрудников, проходящих подготовку;
сроки и формы обучения;
темы обучения для разных категорий работников;
порядок проведения инструктажей;
порядок проверки знаний;
ответственных за организацию обучения;
место хранения документов;
порядок обучения новых сотрудников;
порядок обучения при изменении ПВК.
Подробнее о документах после обучения смотрите в статьях целевой инструктаж по ПОД/ФТ, обучение ПОД/ФТ и повышение квалификации по ПОД/ФТ.
Читать подробнее про Инструктаж ПОД/ФТ и кто обязан его проходить
В Гранд Скул можно пройти обучение и инструктаж по ПОД/ФТ онлайн, получить подтверждающий документ и закрыть обязательный блок подготовки СДЛ и сотрудников КПК.
Идентификация пайщика и заемщика в КПК
Идентификация пайщика - один из ключевых блоков ПОД/ФТ для КПК. Кооператив должен понимать, кто вступает в КПК, кто получает заем, кто передает личные сбережения, кто действует от имени клиента, кто получает выгоду и какие документы подтверждают сведения.
Анкета клиента в КПК должна быть не формальной карточкой, а рабочим документом: через нее фиксируются сведения о пайщике, результаты проверки, риск, обновление данных и признаки, которые могут потребовать внимания СДЛ.
| Кого проверяет КПК | Что фиксировать | Когда усилить внимание |
|---|---|---|
| Физическое лицо-пайщик | Сведения о личности, документ, контакты, данные для анкеты, цель вступления и операций | При отказе от документов, противоречиях или нетипичном поведении |
| Физическое лицо-заемщик | Сведения о личности, цель займа, документы, профиль клиента | Если цель займа неясна или не соответствует поведению клиента |
| Юридическое лицо | Регистрационные данные, руководитель, представители, учредители, деятельность | При сложной структуре владения или неясном источнике средств |
| Представитель клиента | Личность, полномочия, доверенность или иной документ | Если пайщик фактически действует через другое лицо |
| Выгодоприобретатель | Лицо, в интересах которого совершается операция или заключается договор | Если выгоду получает не сам пайщик |
| Бенефициарный владелец | Лицо, которое фактически контролирует клиента | При юридических лицах, сложной структуре или номинальных признаках |
| Повторный пайщик | Актуальность ранее полученных сведений | Если данные изменились или поведение стало нетипичным |
| Дистанционный клиент | Сведения, подтверждения, результаты проверки канала обслуживания | Если канал или документы вызывают сомнения |
Подробно этот блок разобран в статье идентификация клиента по 115-ФЗ.
Оценка риска в КПК
КПК должен применять риск-ориентированный подход. Это значит, что недостаточно один раз собрать документы. Нужно оценить, насколько пайщик, заем, личные сбережения, взнос, представитель, канал обслуживания и операция могут быть связаны с рисками ПОД/ФТ.
Риск в КПК может зависеть от:
категории пайщика;
цели займа;
источника личных сбережений;
суммы и частоты операций;
операций через представителя;
участия третьих лиц;
дистанционного формата обслуживания;
поведения клиента;
совпадений по перечням;
отказа от документов или пояснений;
несоответствия операции профилю пайщика.
| Ситуация | Возможный риск | Что сделать КПК |
|---|---|---|
| Новый пайщик предоставляет полный комплект документов | Обычный риск при отсутствии дополнительных признаков | Провести стандартную идентификацию и зафиксировать сведения |
| Пайщик вносит значительную сумму личных сбережений | Может потребоваться анализ источника средств и профиля клиента | Проверить сведения, оценить риск и сохранить результат |
| Возврат или взнос делает третье лицо | Неясен фактический источник средств или интерес | Передать информацию СДЛ и запросить пояснения при необходимости |
| Пайщик отказывается давать сведения | Невозможно полноценно провести идентификацию и оценку риска | Зафиксировать отказ и действовать по ПВК |
| Документы или сведения противоречат друг другу | Есть риск недостоверности данных | Проверить сведения, запросить пояснения, передать СДЛ |
| Клиент действует через представителя | Нужно понять полномочия и фактический интерес | Проверить представителя и оценить риск операции |
| Операция не соответствует профилю пайщика | Может отсутствовать понятный экономический смысл | Оформить внутреннее сообщение и передать СДЛ |
Ошибка КПК - ставить всем пайщикам одинаковый уровень риска без критериев. При проверке важно показать, почему клиент отнесен к конкретному уровню риска и где это зафиксировано.
Подробнее о критериях и примерах смотрите в статье оценка риска клиента по ПОД/ФТ.
Подозрительные операции в КПК: что должен заметить сотрудник
Сотрудник КПК не обязан проводить расследование. Но он должен понимать, какие признаки могут требовать внимания СДЛ. Поэтому в ПВК и обучении нужно давать примеры именно под кредитную кооперацию.
| Признак | Как может выглядеть в КПК | Действие сотрудника |
|---|---|---|
| Неясная цель займа | Пайщик не может объяснить, зачем берет заем, или объяснения меняются | Зафиксировать обстоятельства и передать СДЛ |
| Неясный источник средств | Пайщик вносит значительную сумму, но не может объяснить происхождение денег | Передать информацию ответственному лицу |
| Противоречивые сведения | Данные в анкете, документах и пояснениях не совпадают | Запросить уточнение в пределах полномочий и сообщить СДЛ |
| Участие третьего лица | Платеж вносит не сам пайщик, а связь с третьим лицом неясна | Передать информацию СДЛ для анализа |
| Необычная частота операций | Пайщик часто вносит и возвращает средства без понятной причины | Зафиксировать историю и признаки |
| Попытка избежать вопросов | Клиент торопит оформление и не хочет давать пояснения | Действовать по ПВК и передать СДЛ |
| Документы вызывают сомнения | Есть признаки недостоверности, несоответствия или неполноты | Зафиксировать сомнение и направить информацию ответственному лицу |
| Клиент действует по указанию другого лица | Рядом присутствует третье лицо, которое отвечает за клиента или контролирует его действия | Оценить ситуацию как риск-фактор и передать СДЛ |
| Операция не соответствует профилю клиента | Сумма, поведение или способ внесения средств не похожи на обычную ситуацию пайщика | Оформить внутреннее сообщение |
Сотрудник должен не “сам решить, что операция подозрительная”, а передать признаки СДЛ. Решение принимает ответственное лицо по процедуре, указанной в ПВК.
Подробнее о признаках и действиях работников читайте в статье подозрительные операции: признаки, примеры и действия сотрудника.
ФЭС и отчетность по ПОД/ФТ для КПК
ФЭС - формализованное электронное сообщение, которое направляется при наличии оснований, предусмотренных законодательством. Для КПК важно не только отправить сообщение, но и показать путь принятия решения: кто выявил признак, кто его рассмотрел, какие документы изучены, почему принято решение направить или не направить сообщение.
ФЭС по ПОД/ФТ не нужно смешивать с обычной отчетностью КПК перед Банком России. Это разные блоки работы. Но документы должны быть согласованы: анкеты, риск, внутренние сообщения, решения СДЛ и квитанции должны подтверждать логику действий кооператива.
В ПВК КПК нужно закрепить:
какие сотрудники выявляют признаки операций;
как оформляется внутреннее сообщение;
как информация передается СДЛ;
какие документы анализирует СДЛ;
как фиксируется решение СДЛ;
кто готовит ФЭС;
кто контролирует отправку;
где хранятся квитанции и статусы;
как ведется реестр ФЭС;
как документируется решение о ненаправлении сообщения, если оснований не выявлено.
| Этап | Что делает КПК | Чем подтвердить |
|---|---|---|
| Выявление признака | Сотрудник замечает обстоятельство, требующее анализа | Внутреннее сообщение, документы клиента, пояснения |
| Передача СДЛ | Информация передается ответственному лицу в установленном порядке | Форма сообщения, дата, подпись или электронный след |
| Анализ | СДЛ оценивает клиента, операцию, риск, документы и обстоятельства | Решение СДЛ, отметки в анкете, результаты проверки |
| Подготовка ФЭС | Сообщение формируется при наличии оснований | ФЭС, данные из документов, внутренний реестр |
| Отправка | Сообщение направляется в установленном порядке | Квитанция, статус, дата отправки |
| Хранение | Документы сохраняются в архиве ПОД/ФТ | Папка клиента, реестр, отчет СДЛ |
Подробно этот блок раскрыт в статьях ФЭС в Росфинмониторинг, отчетность в Росфинмониторинг и обязательный контроль по 115-ФЗ.
Отчетность КПК перед Банком России и связь с ПОД/ФТ
У КПК есть отдельные обязанности по отчетности перед Банком России и взаимодействию с регулятором. Это не то же самое, что ФЭС по ПОД/ФТ, но на практике эти блоки связаны через документы, внутренний контроль и готовность кооператива подтвердить свои действия.
Например, при запросе или проверке могут смотреть не только отдельную форму отчетности, а всю систему управления рисками и документами: кто отвечает за процессы, как ведутся сведения о пайщиках, где хранятся документы, как оформляются внутренние решения и как кооператив исполняет требования законодательства.
| Блок работы | Как связан с ПОД/ФТ | Что важно для КПК |
|---|---|---|
| Сведения о деятельности КПК | Показывают масштаб, операции и структуру кооператива | ПВК должны соответствовать фактической деятельности |
| Реестр пайщиков | Помогает подтвердить, кто является клиентом КПК | Сведения должны быть актуальными и сопоставимыми с анкетами |
| Документы по займам | Связаны с идентификацией, целью операции и оценкой риска | Нужно хранить договоры, анкеты, решения и подтверждения |
| Документы по личным сбережениям | Могут быть связаны с оценкой источника средств и профиля клиента | Нужен понятный порядок проверки и хранения |
| Запросы Банка России | Могут затрагивать внутренний контроль и документы ПОД/ФТ | Важно быстро собрать комплект без восстановления задним числом |
| Предписания и замечания | Могут требовать исправления внутренних процедур | Нужно фиксировать меры устранения и обновлять документы |
КПК не должен смешивать разные виды отчетности, но должен хранить документы так, чтобы при запросе можно было показать цельную картину: пайщик, операция, риск, решение СДЛ, ФЭС или мотивированное отсутствие оснований.
Личный кабинет и хранение документов КПК
КПК должен организовать работу с личными кабинетами, каналами информационного обмена, внутренним архивом и доступами так, чтобы сообщения, уведомления, квитанции, запросы и ответы не зависели от одного человека и не терялись в переписке.
Проблема многих КПК - документы есть в разных местах: часть у СДЛ, часть у бухгалтера, часть в почте, часть в личном кабинете, часть у сотрудника, который работал с пайщиком. При запросе это превращается в срочное восстановление системы.
| Что организовать | Как должно работать | Что хранить |
|---|---|---|
| Доступы | Назначены ответственные лица и порядок замещения | Приказы, инструкции, регламент доступа |
| Контроль уведомлений | Личный кабинет регулярно проверяется | Журнал или электронные отметки проверки |
| Квитанции | Сохраняются по каждому направленному сообщению | Квитанции, статусы, реестр ФЭС |
| Запросы | Назначен порядок получения, анализа и подготовки ответа | Запрос, ответ, комплект приложений, подтверждение отправки |
| Архив ПОД/ФТ | Документы хранятся системно по пайщикам, операциям и решениям | Анкеты, документы, решения СДЛ, сообщения, проверки |
| Архив по обучению | Документы об обучении хранятся по сотрудникам и периодам | Программы, журналы, свидетельства, листы ознакомления |
| Архив по ПВК | Сохраняются действующие и предыдущие редакции | ПВК, приказы, листы изменений, подтверждение ознакомления |
Подробнее про регистрацию, подключение и ошибки читайте в статье личный кабинет Росфинмониторинга.
Как КПК готовиться к проверке Банка России
При проверке КПК могут смотреть не только наличие документов, но и фактическое исполнение процедур. Если ПВК есть, но сотрудники их не знают, обучение не подтверждено, риск не оценивается, а решения СДЛ не оформляются, это создает риск замечаний и предписаний.
КПК должен быть готов показать цепочку: прием пайщика - идентификация - оценка риска - проверка перечней - анализ операции - решение СДЛ - ФЭС или мотивированное ненаправление - хранение документов.
| Что проверить перед контролем | Что должно быть готово | Типичный риск |
|---|---|---|
| Статус КПК | Сведения в реестре, документы, устав, внутренние решения | Документы ПОД/ФТ не соответствуют фактическому статусу |
| ПВК | Актуальная редакция, приказ, приложения, соответствие КПК | Документ общий и не описывает пайщиков, займы и сбережения |
| СДЛ | Приказ, функции, квалификация, обучение, решения | Ответственный назначен формально |
| Обучение | Перечень сотрудников, программа, документы, журналы | Обучен только СДЛ |
| Анкеты пайщиков | Полные сведения, обновление, отметки о проверках | Анкеты заполняются частично |
| Оценка риска | Критерии, уровень риска, пересмотр, обоснование | У всех клиентов один риск без анализа |
| Внутренние сообщения | Формы, даты, передача СДЛ, результаты рассмотрения | Сотрудники сообщают устно, документов нет |
| ФЭС | Реестр, сообщения, квитанции, статусы | Нет подтверждения отправки или контроля статуса |
| Перечни | Результаты проверок и действия при совпадениях | Проверки проводятся без сохранения результата |
| Внутренние проверки | Отчеты, выявленные нарушения, меры по исправлению | Контроль не проводится регулярно |
| Хранение документов | Системный архив по клиентам, операциям, решениям и сообщениям | Документы разбросаны по сотрудникам и папкам |
Подробнее о проверках читайте в статьях проверка Центрального банка по ПОД/ФТ/ФРОМУ, проверка Росфинмониторинга и штрафы по ПОД/ФТ.
Какие документы могут запросить у КПК
Подготовку к проверке удобнее начинать не с переписывания ПВК, а с инвентаризации документов. Нужно понять, какие документы есть, какие устарели, какие не ведутся и какие невозможно быстро собрать.
| Документ | Что проверяют | На что обратить внимание |
|---|---|---|
| ПВК | Актуальность, структура, соответствие требованиям Банка России и деятельности КПК | Документ должен учитывать пайщиков, займы, сбережения и процессы КПК |
| Приказ об утверждении ПВК | Дата, редакция, приложения, полномочия лица | Приказ должен соответствовать действующей редакции документа |
| Приказ о назначении СДЛ | Кто отвечает за ПОД/ФТ | Функции должны быть закреплены не формально |
| Документы о квалификации СДЛ | Соответствие требованиям | Проверьте образование, опыт, ограничения и подтверждения |
| Документы об обучении | Прошел ли подготовку СДЛ и другие сотрудники | Храните свидетельства, журналы, программы, листы ознакомления |
| Перечень обучаемых сотрудников | Кого КПК включил в обучение | Перечень должен быть связан с функциями работников |
| Анкеты пайщиков | Полнота идентификации и обновление сведений | Проверьте представителей, выгодоприобретателей и бенефициаров |
| Документы по займам | Цель, условия, связь с пайщиком и оценка риска | Документы должны связываться с анкетой и решением СДЛ при необходимости |
| Документы по личным сбережениям | Суммы, источники, профиль пайщика, частота операций | Нужна понятная логика проверки и хранения |
| Оценка риска | Есть ли критерии и обоснование уровня риска | Не ставьте риск формально всем одинаково |
| Внутренние сообщения | Передают ли сотрудники признаки СДЛ | Форма должна реально использоваться |
| Решения СДЛ | Как ответственное лицо анализирует операции | Нужно фиксировать мотивировку решений |
| ФЭС и квитанции | Направление сообщений и контроль статусов | Ведите реестр и храните подтверждения |
| Проверки по перечням | Как проверяются клиенты и связанные лица | Сохраняйте результаты проверок |
| Отчеты внутренних проверок | Как КПК контролирует исполнение ПВК | Указывайте выявленные нарушения и меры исправления |
| Переписка и ответы на запросы | Как КПК взаимодействует с регулятором | Храните запрос, ответ, приложения и подтверждение отправки |
Если документ невозможно быстро найти, для проверки это почти такая же проблема, как его отсутствие. Система хранения должна позволять собрать комплект по пайщику, операции и решению СДЛ.
Частые ошибки КПК по ПОД/ФТ
Большинство ошибок КПК связано не с отсутствием всех документов, а с тем, что документы не связаны между собой и не отражают реальную работу кооператива.
| Ошибка | Почему опасно | Как исправить |
|---|---|---|
| ПВК не адаптированы под КПК | Документ не описывает пайщиков, займы, сбережения, взносы и возвраты | Подготовить ПВК под конкретный кооператив |
| Используется шаблон для другой НФО | В документе могут быть процедуры, которые КПК не выполняет | Убрать лишнее и добавить реальные процессы |
| СДЛ назначен формально | Нет фактического ответственного за систему ПОД/ФТ | Закрепить функции, обучение и документы работы СДЛ |
| Обучен только СДЛ | Сотрудники, работающие с пайщиками, не знают своих действий | Определить перечень обучаемых сотрудников |
| Нет программы обучения | Непонятно, чему, кого и когда обучают | Утвердить программу подготовки по ПОД/ФТ |
| Анкеты заполняются частично | Нельзя подтвердить идентификацию и оценку риска | Проверить формы анкет и порядок заполнения |
| Риск не обосновывается | Риск-ориентированный подход существует только на бумаге | Ввести критерии и фиксацию решения |
| Нет внутренних сообщений | Нельзя доказать, что сотрудники передавали признаки СДЛ | Утвердить форму сообщения и обучить сотрудников |
| Решения СДЛ не оформляются | Нет доказательства анализа операции | Фиксировать решения и мотивировку |
| ФЭС не связаны с внутренними документами | Непонятно, почему сообщение направлено или не направлено | Связать ФЭС с внутренним сообщением и решением СДЛ |
| Квитанции не хранятся | Сложно подтвердить отправку и статус сообщения | Вести реестр ФЭС и архив квитанций |
| ПВК не обновляются | Документ не соответствует актуальным требованиям или процессам | Проводить регулярную актуализацию |
| Документы ведутся хаотично | При запросе КПК не может быстро собрать комплект | Настроить архив и ответственных за хранение |
Дополнительно смотрите статьи типовые ошибки в ПВК по ПОД/ФТ и проверка ПВК перед Росфинмониторингом.
Разработка и обновление ПВК для КПК в Гранд Скул
ПВК для КПК нужно готовить особенно внимательно. Документ должен учитывать требования Банка России, кредитную кооперацию, статус организации, пайщиков, займы, личные сбережения, органы управления, представителей, СДЛ, обучение сотрудников, ФЭС и внутренние проверки.
В Гранд Скул можно заказать разработку и обновление ПВК по ПОД/ФТ для КПК. При подготовке документа специалисты учитывают:
статус КПК и сведения о деятельности;
структуру кооператива и распределение обязанностей;
порядок приема пайщиков;
процессы выдачи и погашения займов;
прием и возврат личных сбережений;
категории пайщиков;
дистанционные и очные каналы обслуживания;
порядок идентификации клиентов;
оценку риска пайщика и операции;
признаки подозрительных операций для КПК;
работу СДЛ;
обучение сотрудников;
порядок подготовки и хранения ФЭС;
внутренние проверки и обновление документов.
Задача разработки ПВК - не просто заполнить шаблон, а подготовить рабочий документ, который поможет КПК выполнять требования и спокойно объяснить свои процессы при проверке.
Для КПК особенно важно не включать в ПВК лишние процедуры, которые кооператив фактически не выполняет. Такой подход снижает риск вопросов от проверяющих и делает документ удобным для сотрудников.
Заказать разработку или обновление ПВК для КПК
Юридическое абонентское обслуживание по ПОД/ФТ для КПК
ПОД/ФТ в КПК - не разовая задача. Даже если ПВК уже разработаны, их нужно поддерживать в актуальном состоянии, обучать сотрудников, контролировать ФЭС, вести документы СДЛ, реагировать на изменения, запросы и внутренние вопросы.
Поэтому КПК часто выгоднее подключить юридическое абонентское обслуживание по ПОД/ФТ, чем срочно восстанавливать документы перед проверкой или разбираться с каждым вопросом отдельно.
В рамках сопровождения специалисты помогают:
поддерживать ПВК в актуальной редакции;
обновлять внутренние документы;
разбирать вопросы СДЛ;
проверять логику идентификации пайщиков;
консультировать по оценке риска;
готовить формы внутренних сообщений;
работать с ФЭС и квитанциями;
ориентироваться в перечнях и проверках;
готовить внутренние отчеты СДЛ;
готовить акты по результатам проверки клиентов по перечням;
помогать с документами при запросе;
снижать риск хаотичной подготовки к контролю.
В Гранд Скул есть квартальное и годовое обслуживание. При заказе годового обслуживания разработка ПВК и обучение СДЛ идут в подарок. Для КПК это удобно: можно закрыть документы, обучение и текущую юридическую поддержку в одной системе.
Абонентское обслуживание помогает КПК не держать ПОД/ФТ “на одном человеке”. Кооператив получает регулярную поддержку по документам, изменениям, внутренним вопросам, ФЭС и подготовке к проверкам.
Узнать подробнее про юридическое обслуживание по ПОД/ФТ
ПОД/ФТ под ключ для нового КПК
Если КПК только начинает деятельность или впервые настраивает систему ПОД/ФТ, удобнее не собирать документы по частям, а закрыть стартовый минимум комплексно: обучение, ПВК, внутренние формы, порядок идентификации, оценку риска, документы СДЛ и сопровождение.
Для этого подходит услуга ПОД/ФТ под ключ.
В пакет входит:
обучение СДЛ по ПОД/ФТ;
подтверждающий документ после обучения;
разработка ПВК;
подготовка базовых внутренних документов;
настройка процедур внутреннего контроля;
квартал юридического сопровождения;
экономия 40% по сравнению с заказом услуг по отдельности.
ПОД/ФТ под ключ подходит новому КПК, которому нужно быстро и системно запустить внутренний контроль по 115-ФЗ и требованиям Банка России.
Для кооператива это особенно удобно на старте: не нужно отдельно искать обучение, отдельно готовить ПВК, отдельно собирать формы внутренних сообщений и отдельно разбираться с текущими вопросами СДЛ. Все базовые элементы системы ПОД/ФТ собираются в один комплект.
Подробнее о составе услуги можно прочитать в статье ПОД/ФТ под ключ: что входит в юридическое сопровождение по 115-ФЗ.
Оформить ПОД/ФТ под ключ для КПК
Чек-лист КПК: что проверить прямо сейчас
Используйте чек-лист, чтобы быстро оценить готовность КПК к запросу или проверке. Если несколько пунктов не выполнены, лучше привести систему ПОД/ФТ в порядок заранее.
| Что проверить | Да / Нет | Комментарий |
|---|---|---|
| Статус КПК и сведения в реестре проверены | Сверьте актуальные данные и документы кооператива | |
| ПВК актуальны | Проверьте дату, редакцию, приказ и приложения | |
| ПВК учитывают деятельность КПК | В документе должны быть пайщики, займы, сбережения, взносы и каналы обслуживания | |
| СДЛ назначен | Есть приказ и закреплены функции | |
| СДЛ соответствует требованиям | Проверьте квалификационные документы | |
| СДЛ прошел обучение | Есть подтверждающий документ | |
| Утвержден перечень обучаемых сотрудников | Перечень связан с функциями работников | |
| Сотрудники прошли инструктаж | Есть программа, журнал, листы ознакомления | |
| Анкеты пайщиков ведутся | Фиксируются сведения, проверки, риск и обновления | |
| Проверяются представители и бенефициары | Особенно для юрлиц и ситуаций с третьими лицами | |
| Оценка риска проводится | Риск должен быть обоснован и зафиксирован | |
| Перечни проверяются | Результаты проверки сохраняются | |
| Есть форма внутреннего сообщения | Сотрудники знают, как передать признаки СДЛ | |
| Решения СДЛ оформляются | Фиксируется анализ и мотивировка | |
| ФЭС и квитанции хранятся | Ведется реестр сообщений и статусов | |
| Есть порядок работы с личным кабинетом | Назначены ответственные и порядок замещения | |
| Проводятся внутренние проверки | Есть отчеты, нарушения и меры исправления | |
| ПВК обновляются при изменениях | Есть приказ, новая редакция и ознакомление сотрудников | |
| Документы хранятся системно | Можно быстро собрать комплект по пайщику, операции и решению |
Если КПК не может подтвердить хотя бы базовые блоки - ПВК, СДЛ, обучение, анкеты, риск, ФЭС и внутренние решения - подготовку лучше начинать до запроса, а не после его получения.
Часто задаваемые вопросы
КПК обязан соблюдать 115-ФЗ?
Да. Кредитные потребительские кооперативы относятся к субъектам, которые должны выполнять требования ПОД/ФТ. При этом КПК также учитывают специальные требования Банка России для некредитных финансовых организаций.
КПК относится к НФО?
КПК находится в сфере регулирования Банка России и для целей ПОД/ФТ должен учитывать требования, которые применяются к некредитным финансовым организациям, в том числе к ПВК, СДЛ и обучению сотрудников.
Нужны ли КПК ПВК?
Да. КПК нужны правила внутреннего контроля, подготовленные с учетом требований Банка России и специфики кредитной кооперации.
Можно ли использовать шаблон ПВК для МФО или другой НФО?
Шаблон можно использовать только как ориентир. Утверждать универсальные ПВК без адаптации рискованно: документ может не учитывать пайщиков, членские документы, займы, личные сбережения, взносы, ФЭС и функции сотрудников КПК.
Кто должен быть СДЛ в КПК?
СДЛ должен соответствовать квалификационным требованиям, пройти обучение и реально выполнять функции по реализации ПВК. Назначение оформляется приказом, а обязанности закрепляются во внутренних документах.
Кто проходит обучение по ПОД/ФТ в КПК?
Обучение проходят СДЛ и сотрудники, которые участвуют в идентификации, работе с пайщиками, займами, сбережениями, платежами, рисками, ФЭС, внутренними сообщениями, проверками и документами ПОД/ФТ.
Нужно ли обучать сотрудников, которые принимают пайщиков?
Да, если они получают сведения о пайщике, видят документы, общаются с клиентом или могут заметить подозрительные признаки. Такие сотрудники должны понимать, когда передавать информацию СДЛ.
Нужно ли обучать бухгалтера КПК?
Если бухгалтер работает с платежами, документами, подтверждениями, отчетностью, ФЭС или хранением данных по операциям, его нужно включать в систему подготовки по ПОД/ФТ.
Какие документы подтверждают обучение?
Обычно это программа обучения, журнал инструктажей, листы ознакомления, документы о прохождении обучения, результаты проверки знаний и внутренний перечень сотрудников, подлежащих обучению.
Как часто обновлять ПВК КПК?
ПВК нужно обновлять при изменении законодательства, актов Банка России, внутренних процессов, состава операций, каналов обслуживания, структуры кооператива или выявлении несоответствий.
Какие операции КПК могут вызвать вопросы?
Внимания требуют операции без понятной цели, противоречивые сведения пайщика, нетипичные взносы и возвраты, участие третьих лиц, отказ от документов, частые повторные операции и поведение, не соответствующее профилю клиента.
Когда КПК направляет ФЭС?
ФЭС направляется при наличии установленных оснований. Важно не только отправить сообщение, но и сохранить внутреннее сообщение, решение СДЛ, документы анализа, квитанции и статус отправки.
Чем ФЭС отличается от отчетности КПК перед Банком России?
ФЭС - это сообщение по ПОД/ФТ при наличии оснований. Отчетность КПК перед Банком России - отдельный блок регулирования. Но документы должны быть согласованы, чтобы кооператив мог подтвердить свои действия при запросе.
Что проверяет Банк России?
Могут проверять ПВК, СДЛ, обучение, анкеты клиентов, оценку риска, внутренние сообщения, решения СДЛ, ФЭС, квитанции, проверку перечней, внутренние проверки и хранение документов.
Что делать, если документы по ПОД/ФТ не велись?
Сначала нужно провести инвентаризацию: проверить ПВК, СДЛ, обучение, анкеты, ФЭС, решения, перечни и архив. Затем актуализировать документы и настроить порядок дальнейшего ведения. Исправлять ситуацию лучше до запроса или проверки.
Что выбрать: разработку ПВК, обслуживание или ПОД/ФТ под ключ?
Если нужны только документы - подойдет разработка или обновление ПВК. Если нужна регулярная поддержка - лучше абонентское обслуживание. Если КПК запускает систему с нуля, удобнее выбрать ПОД/ФТ под ключ: обучение СДЛ, ПВК и квартал сопровождения.
Заключение
ПОД/ФТ для КПК нужно выстраивать как рабочую систему: актуальные ПВК, обученный СДЛ, подготовленные сотрудники, идентификация пайщиков, оценка риска, контроль операций, ФЭС, хранение документов и готовность к проверке Банка России.
КПК важно не копировать документы других отраслей, а описывать свои реальные процессы: прием пайщиков, займы, личные сбережения, взносы, возвраты, представителей, работу сотрудников и решения СДЛ.
В Гранд Скул можно заказать разработку или обновление ПВК для КПК, пройти обучение по ПОД/ФТ, подключить юридическое обслуживание или оформить ПОД/ФТ под ключ для нового кооператива.
Получить юридическое сопровождение по ПОД/ФТ для КПК
