Повышение квалификации по ПОД/ФТ: кому нужно, периодичность и документ после обучения

Что такое повышение квалификации по ПОД/ФТ

Повышение квалификации по ПОД/ФТ - это периодическое обновление знаний сотрудников, которые участвуют в организации и осуществлении внутреннего контроля. Обучение проводится после получения первоначальных знаний и помогает учитывать изменения законодательства, новые требования надзорных органов и практику выявления подозрительных операций.

Законодательство о противодействии легализации преступных доходов, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения регулярно меняется. Обновляются перечни, основания обязательного контроля, требования к идентификации клиентов, правила направления сообщений и порядок работы в Личном кабинете Росфинмониторинга.

Поэтому сотруднику недостаточно один раз получить свидетельство о целевом инструктаже по ПОД/ФТ и больше не возвращаться к обучению. После первичной подготовки необходимо поддерживать профессиональные знания на уровне, достаточном для выполнения текущих обязанностей.

Основная задача периодического обучения - не повторить содержание первоначального инструктажа, а актуализировать знания и разобрать изменения, которые влияют на работу конкретного субъекта.

В повседневной речи такое обучение часто называют повышением квалификации по ПОД/ФТ. Однако для правильного оформления документов важно использовать термин, предусмотренный нормативным актом, который распространяется на конкретную организацию.

Подробнее о формах обучения по ПОД/ФТ и порядке их прохождения

Повышение квалификации и повышение уровня знаний: в чем разница

Термины «повышение квалификации» и «повышение уровня знаний» близки по смыслу, но используются в разных нормативных режимах.

Для большинства организаций, на которые распространяется приказ Росфинмониторинга от 3 августа 2010 года № 203, предусмотрено повышение уровня знаний. Оно проводится в форме участия в конференциях, семинарах и иных обучающих мероприятиях.

Для некредитных финансовых организаций применяется Указание Банка России от 5 декабря 2014 года № 3471-У. В нем периодическая форма обучения называется повышением квалификации, или плановым инструктажем.

Коммерческое название курса само по себе не определяет его юридический статус. Перед оплатой необходимо проверить, для какого типа организаций подготовлена программа и какой вид обучения будет указан в подтверждающем документе.

Например, свидетельство с формулировкой «повышение уровня знаний по ПОД/ФТ» подойдет организации, применяющей приказ Росфинмониторинга № 203, если обучение проведено надлежащей организацией и соответствует требуемой программе. Для НФО важно, чтобы обучение было учтено как повышение квалификации (плановый инструктаж) по правилам Банка России.

При этом не следует путать периодическое обучение с целевым инструктажем. Целевой инструктаж формирует первоначальную базу знаний, а повышение уровня знаний или квалификации проводится в дальнейшем с установленной периодичностью.

Обязательно ли проходить повышение квалификации по ПОД/ФТ

Да, для сотрудников, прямо указанных в применимом нормативном акте, периодическое обучение является обязательной частью системы внутреннего контроля.

Обязанность организации не ограничивается назначением СДЛ и разработкой правил внутреннего контроля. Руководитель должен определить перечень сотрудников, подлежащих подготовке и обучению, организовать прохождение установленных форм обучения и вести учет.

Приказ Росфинмониторинга № 203 прямо устанавливает периодическое повышение уровня знаний для СДЛ и определенных категорий работников. Указание Банка России № 3471-У предусматривает повышение квалификации для ответственного сотрудника и других работников, включенных в утвержденный перечень НФО.

Организация не вправе заменить обязательное внешнее обучение обычным чтением закона, рассылкой документов по электронной почте или внутренней беседой с сотрудником. Такие действия могут дополнять систему подготовки, но не подменяют форму обучения, предусмотренную применимым нормативным актом.

Вместе с тем обязанность пройти повышение квалификации нельзя определять только по названию должности. Сначала необходимо установить:

1. Относится ли организация или ИП к субъектам Федерального закона № 115-ФЗ.

2. Какой орган осуществляет надзор за деятельностью субъекта.

3. Какой нормативный акт регулирует подготовку работников.

4. Включен ли конкретный сотрудник в обязательный перечень.

5. Какие функции работник выполняет фактически.

Такой анализ особенно важен для организаций со сложной структурой, филиалами, совмещением должностей или передачей бухгалтерского и юридического сопровождения внешним специалистам.

Кто должен проходить периодическое обучение по ПОД/ФТ

Круг работников зависит от поднадзорности организации, ее вида деятельности и утвержденного перечня сотрудников. Наличие должности в штатном расписании необходимо сопоставлять с фактически возложенными обязанностями.

В организациях, применяющих приказ Росфинмониторинга № 203, повышение уровня знаний обычно проходят:

- руководитель организации или филиала;

- специальное должностное лицо, ответственное за реализацию ПВК;

- главный бухгалтер, бухгалтер или сотрудник, фактически ведущий бухгалтерский учет;

- руководитель юридического подразделения или юрист при наличии соответствующей должности;

- отдельные работники финансового рынка, указанные в приказе № 203;

- иные сотрудники, если руководитель установил для них необходимость целевого инструктажа и повышения уровня знаний.

Для НФО перечень может быть шире. В него, в частности, включаются руководители, главный бухгалтер, ответственный сотрудник, работники подразделения по ПОД/ФТ, контролер, сотрудники внутреннего контроля, юрист и другие работники с учетом вида финансовой организации.

Особое внимание нужно уделить сотруднику, который временно замещает СДЛ. Формальное возложение обязанностей на необученного работника создает риск того, что в период отсутствия основного СДЛ требования внутреннего контроля фактически не будут исполняться.

Подробные требования к должности, функциям и ответственности ответственного сотрудника рассмотрены в статье «СДЛ по ПОД/ФТ: кто это, требования, обязанности и ответственность».

Периодичность повышения квалификации по ПОД/ФТ

Периодичность определяется не названием курса, а нормативным актом, который распространяется на организацию. На практике применяются сроки один раз в три года, один раз в два календарных года и один раз в календарный год.

Выражения «один раз в три года» и «один раз в календарный год» нельзя считать одинаковыми.

Если применяется период в три года, организация контролирует интервал между обучающими мероприятиями. Не следует ждать буквального истечения последнего дня трехлетнего срока. Обучение лучше запланировать заранее с учетом отпусков, болезни сотрудника и возможного переноса мероприятия.

Если нормативный акт требует обучение не реже одного раза в календарный год, ответственный сотрудник должен пройти его в каждом календарном году. Это правило применяется независимо от того, в каком месяце сотрудник обучался в предыдущем году.

Например, если ответственный сотрудник НФО проходил плановый инструктаж в феврале 2025 года, следующее обучение необходимо организовать в течение 2026 календарного года. Откладывать его до февраля 2027 года нельзя.

Для срока один раз в два календарных года организация также должна учитывать календарные периоды, а не просто отсчитывать 24 месяца от даты документа без проверки внутренних правил и применимого нормативного акта.

Внутренними документами можно установить более частое обучение, чем предусмотрено законодательством. Увеличивать обязательный нормативный интервал нельзя.

Как правильно рассчитать срок следующего обучения

Чтобы определить срок следующего повышения квалификации, недостаточно посмотреть на дату выдачи последнего свидетельства. Сначала необходимо проверить правовой статус организации и категорию сотрудника.

Рекомендуемый порядок расчета:

1. Определите вид деятельности организации и ее надзорный орган.

2. Установите, применяется приказ Росфинмониторинга № 203 или Указание Банка России № 3471-У.

3. Проверьте должность и фактические функции сотрудника.

4. Найдите сотрудника в утвержденном перечне лиц, подлежащих обучению.

5. Определите предусмотренную для него периодичность.

6. Проверьте дату и вид последнего обучающего мероприятия.

7. Установите внутренний контрольный срок раньше предельной даты.

На практике удобно вести отдельный реестр обучения. В нем можно указать ФИО, должность, форму обучения, дату прохождения, реквизиты документа, нормативную периодичность и дату следующего мероприятия.

Контрольный срок лучше устанавливать за один или два месяца до предельной даты. Это позволяет избежать просрочки из-за отсутствия сотрудника, технических проблем или отмены выбранного семинара.

Если организация не может точно установить, соответствует ли старое свидетельство текущему виду деятельности, безопаснее проверить документ у учебного центра и при необходимости пройти актуальную программу.

Нужно ли обучаться после целевого инструктажа

Да, целевой инструктаж не отменяет последующее повышение уровня знаний или квалификации. Это разные формы обучения, которые решают разные задачи.

Целевой инструктаж дает сотруднику первоначальный объем знаний. Для лица, которое планирует выполнять функции СДЛ, такое обучение необходимо пройти до начала исполнения обязанностей. Для других работников могут применяться иные сроки.

После целевого инструктажа организация проводит внутренние инструктажи и контролирует периодическое обучение.

Таким образом, наличие действующего свидетельства о целевом инструктаже не означает, что сотрудник освобождается от периодического обучения. Одновременно прохождение повышения квалификации не заменяет внутренний инструктаж, который требуется провести при изменении ПВК или законодательства.

Читать подробнее про целевой инструктаж по ПОД/ФТ

Что входит в программу повышения квалификации по ПОД/ФТ

Содержание обучения должно быть актуальным и соответствовать виду деятельности слушателя. Универсальная программа без учета поднадзорности может не дать сотруднику знаний, необходимых для выполнения обязанностей.

В программу повышения уровня знаний или квалификации обычно включаются:

- изменения Федерального закона № 115-ФЗ и подзаконных нормативных актов;

- новые требования Росфинмониторинга или Банка России;

- порядок идентификации клиентов, представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев;

- оценка степени риска клиента и совершаемых операций;

- работа с перечнями и решениями межведомственных органов;

- замораживание или блокирование денежных средств и имущества;

- выявление операций, подлежащих обязательному контролю;

- выявление подозрительных операций;

- подготовка и направление ФЭС;

- исправление ошибок в ранее направленных сведениях;

- обновление правил внутреннего контроля;

- практика надзорных мероприятий и административная ответственность.

Для СДЛ особенно важны практические вопросы: как документировать анализ операции, в какой срок направлять сообщение, как действовать при совпадении клиента с перечнем, как фиксировать результаты внутреннего контроля и какие документы может запросить проверяющий.

Программа должна учитывать изменения, вступившие в силу после предыдущего обучения сотрудника. Если слушателю предлагают старую видеозапись без анализа актуального законодательства, практическая ценность такого обучения существенно снижается.

При выборе программы следует проверить, предназначена ли она для НФО, организаций под надзором Росфинмониторинга или конкретного профессионального сектора. Требования к ломбарду, риелтору, лизинговой компании, ювелирной организации и микрофинансовой организации различаются.

Как проходит повышение квалификации по ПОД/ФТ

Повышение квалификации может проводиться в формате семинара, вебинара, конференции или иного обучающего мероприятия, соответствующего требованиям применимого нормативного акта.

Дистанционный формат сам по себе не делает обучение недействительным. Важно, чтобы можно было подтвердить участие конкретного сотрудника, содержание программы, дату мероприятия и выдачу итогового документа.

Обычно обучение включает несколько этапов:

1. Регистрация слушателя и определение категории организации.

2. Участие в вебинаре, семинаре или другом мероприятии.

3. Изучение раздаточных и методических материалов.

4. Разбор вопросов и практических ситуаций.

5. Проверка усвоенных знаний, если она предусмотрена программой.

6. Выдача свидетельства, сертификата или другого подтверждающего документа.

При обучении онлайн рекомендуется сохранить не только итоговый документ, но и договор, счет, программу мероприятия, письмо о регистрации, подтверждение участия и сведения об организаторе. Это поможет подтвердить фактическое прохождение обучения, если у проверяющего возникнут дополнительные вопросы.

При выборе обучения ориентироваться только на минимальную цену рискованно. Программа должна соответствовать правовому режиму организации, а документ должен позволять установить, кто, когда и какое обучение прошел.

Какой документ выдается после обучения по ПОД/ФТ

Законодательство не устанавливает единое название документа для всех видов периодического обучения по ПОД/ФТ. В зависимости от программы и организатора слушателю могут выдать свидетельство, сертификат, удостоверение или другой документ, подтверждающий участие в обучающем мероприятии.

Для повышения уровня знаний по приказу Росфинмониторинга № 203 прохождение обучения подтверждается документом организации, проводившей мероприятие, либо документом об участии должностного лица в конференции, семинаре или другом обучающем мероприятии.

Поэтому требование иметь именно удостоверение о повышении квалификации установленного государственного образца применяется не во всех случаях. Важно не название документа, а его содержание, основание выдачи и соответствие пройденной форме обучения.

Если учебный центр выдает электронное свидетельство, организации желательно хранить исходный файл, а не только распечатанную копию. При наличии электронной подписи или сервиса проверки документа следует сохранить данные, необходимые для подтверждения его подлинности.

Документ без даты, ФИО, названия программы или сведений об организаторе может вызвать вопросы во время проверки. Ошибки в персональных данных необходимо исправить сразу после получения свидетельства.

Как хранить и учитывать документы об обучении

Организация должна не только направить сотрудника на обучение, но и обеспечить надлежащий учет. При проверке важно быстро подтвердить, кто проходил обучение, когда оно состоялось и соблюдена ли установленная периодичность.

Для организаций, применяющих приказ Росфинмониторинга № 203, документы об обучении приобщаются к личному делу сотрудника. Дополнительно можно вести отдельную папку или электронный реестр по ПОД/ФТ.

НФО самостоятельно устанавливает порядок и форму хранения документов во внутренних актах. Документы или их копии, свидетельствующие о прохождении сотрудником обучения, необходимо хранить в течение всего времени его работы в НФО.

Практический комплект может включать:

- приказ об утверждении перечня сотрудников;

- программу подготовки и обучения;

- график или план обучения;

- журнал внутренних инструктажей;

- свидетельства и сертификаты;

- договоры и программы внешних мероприятий;

- реестр сроков следующего обучения;

- документы о проверке знаний, если она проводилась.

Все даты в документах должны быть согласованы между собой. Например, дата обучения СДЛ не должна противоречить приказу о его назначении, если по закону обучение требовалось до начала исполнения функций.

Полный перечень внутренних документов приведен в статье «Какие документы по ПОД/ФТ должны быть в организации».

Открыть полный чек-лист документов по ПОД/ФТ

Можно ли провести повышение квалификации внутри организации

Ответ зависит от нормативного режима организации.

При применении приказа Росфинмониторинга № 203 повышение уровня знаний проводится в организациях, в которых предусмотрено прохождение целевого инструктажа, по самостоятельно разработанным ими программам. Обычный внутренний инструктаж силами СДЛ не следует оформлять как внешнее повышение уровня знаний.

Для НФО Указание Банка России № 3471-У допускает проведение целевого внепланового инструктажа и повышения квалификации самой финансовой организацией и (или) с привлечением сторонней организации.

Если НФО проводит плановый инструктаж самостоятельно, необходимо заранее определить:

- программу мероприятия;

- ответственное лицо;

- дату и продолжительность;

- форму участия сотрудников;

- порядок проверки знаний;

- форму документа, подтверждающего обучение;

- порядок учета и хранения результатов.

Формальное оформление протокола без фактического обучающего мероприятия создает существенный риск. Во время проверки надзорный орган может оценить программу, материалы, подписи сотрудников, результаты проверки знаний и соответствие обучения внутренним документам.

Если в организации нет специалиста, способного подготовить актуальную программу и провести содержательное обучение, безопаснее привлечь профильный учебный центр.

Повышение квалификации по ПОД/ФТ в «Гранд Скул»

В «Гранд Скул» можно пройти повышение уровня знаний или повышение квалификации по ПОД/ФТ дистанционно. Программа подбирается с учетом вида организации, ее поднадзорности и категории сотрудника.

Обучение проводится в формате онлайн-вебинара. Участники могут изучить актуальные изменения законодательства, разобрать практические вопросы и задать вопросы специалисту.

После прохождения обучения слушателю выдается свидетельство ПОД/ФТ. Документ направляется в электронной форме и по обычной почте.

Записаться на повышение квалификации по ПОД/ФТ

Услуга «ПОД/ФТ под ключ» для новых организаций

Одного обучения СДЛ недостаточно, если организация только начала деятельность и еще не выстроила систему внутреннего контроля.

Услуга «ПОД/ФТ под ключ» подходит новым организациям и ИП, которым необходимо выполнить основные требования Федерального закона № 115-ФЗ с нуля.

В услугу входят:

- обучение ответственного сотрудника с выдачей свидетельства;

- разработка полного комплекта правил внутреннего контроля;

- три месяца профессионального юридического обслуживания по ПОД/ФТ.

Комплексный формат помогает согласовать обучение СДЛ, содержание ПВК и фактические процессы организации. Это особенно важно, поскольку проверяющий оценивает не отдельные документы, а всю систему внутреннего контроля.

При заказе услуг в составе комплекса экономия может составить более 40% по сравнению с отдельным приобретением обучения, разработки ПВК и юридического сопровождения.

Узнать подробнее об услуге «ПОД/ФТ под ключ»

Что проверяет надзорный орган

Во время проверки оценивается не только наличие свидетельства. Надзорный орган может проверить всю систему подготовки и обучения работников.

В частности, проверяющих могут интересовать:

- утвержденный перечень сотрудников;

- программа подготовки и обучения;

- даты целевого инструктажа и повышения уровня знаний;

- соблюдение периодичности;

- документы о вводных и дополнительных инструктажах;

- соответствие обучения должности сотрудника;

- подтверждение фактического участия в мероприятии;

- порядок хранения документов;

- знания СДЛ и способность пояснить действующие процедуры;

- согласованность обучения с ПВК и должностными инструкциями.

Например, наличие свидетельства у СДЛ не устранит нарушение, если документ получен после начала исполнения обязанностей, обучение просрочено или в организации отсутствуют документы о подготовке остальных работников.

Проверяющий также может сопоставить документы об обучении с приказами, кадровыми документами и датами утверждения ПВК. Противоречия в датах часто указывают на формальное оформление системы внутреннего контроля.

Порядок подготовки документов рассмотрен в материалах о проверке Росфинмониторинга и проверке Банка России по ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Как подготовиться к проверке Росфинмониторинга

Ответственность за отсутствие повышения квалификации

Непрохождение обязательного периодического обучения может быть расценено как нарушение требований к организации и осуществлению внутреннего контроля.

По части 1 статьи 15.27 КоАП РФ должностному лицу может быть вынесено предупреждение или назначен штраф от 10 000 до 30 000 рублей. Для юридического лица предусмотрено предупреждение или штраф от 50 000 до 100 000 рублей.

Индивидуальные предприниматели по статье 15.27 КоАП РФ несут административную ответственность как юридические лица.

Конкретная квалификация зависит от обстоятельств нарушения. Если недостатки системы внутреннего контроля привели к непредставлению обязательных сведений или направлению недостоверной информации, ответственность может быть значительно строже.

По части 2 статьи 15.27 КоАП РФ для должностных лиц предусмотрен штраф от 30 000 до 50 000 рублей. Для юридических лиц предусмотрен штраф от 200 000 до 400 000 рублей или административное приостановление деятельности на срок до 60 суток.

Отсутствие обучения редко оценивается изолированно. Если СДЛ не обновлял знания, надзорный орган может дополнительно проверить актуальность ПВК, работу с перечнями, идентификацию клиентов, внутренние сообщения и отчетность.

Поэтому устранение нарушения не должно сводиться к срочному получению свидетельства. Необходимо проверить всю систему подготовки сотрудников и убедиться, что фактические процедуры соответствуют документам.

Подробнее размеры санкций и составы правонарушений разобраны в статье «Штрафы по ПОД/ФТ и 115-ФЗ».

Узнать, за какие нарушения по ПОД/ФТ назначают штрафы

Типичные ошибки организаций

Ошибка 1. Для всех сотрудников установлен единый срок раз в три года.

Такой подход не учитывает требования Банка России к ответственным сотрудникам и отдельным работникам НФО.

Ошибка 2. Повышение квалификации заменяют дополнительным инструктажем.

Внутренний инструктаж и периодическое обучение являются разными формами подготовки. Проведение одного мероприятия не всегда освобождает от другого.

Ошибка 3. Контролируют только обучение СДЛ.

В перечень обязательных сотрудников могут входить руководитель, бухгалтер, юрист, работники внутреннего контроля и другие лица.

Ошибка 4. Считают календарный срок как обычный интервал в 12 или 24 месяца.

Для НФО формулировка «не реже одного раза в календарный год» требует прохождения обучения в каждом календарном году.

Ошибка 5. Не проверяют формулировку в свидетельстве.

Из документа должно быть понятно, какое мероприятие прошел сотрудник и соответствует ли оно установленной форме обучения.

Ошибка 6. Не сохраняют программу и подтверждение участия.

Одного файла свидетельства может быть недостаточно, если у проверяющего возникнут вопросы к содержанию мероприятия.

Ошибка 7. Сотрудник прошел обучение после истечения срока.

Позднее устранение нарушения не отменяет факт просрочки. При обнаружении проблемы необходимо обучить сотрудника как можно быстрее и проверить остальные документы.

Ошибка 8. Выбрана программа для другой категории субъектов.

Например, общая программа для организаций под надзором Росфинмониторинга не всегда учитывает специальные требования Банка России к НФО.

Ошибка 9. Документы об обучении не связаны с кадровыми приказами.

Дата назначения СДЛ, дата начала выполнения функций и дата целевого инструктажа должны соответствовать установленной последовательности.

Ошибка 10. После обучения не обновляют внутренние процессы.

Если сотрудник узнал об изменении требований, организация должна оценить необходимость изменения ПВК, форм документов и порядка работы.

Чек-лист для СДЛ и юриста

Для проверки системы обучения можно использовать следующий алгоритм.

Проверку желательно проводить не реже одного раза в квартал и при каждом кадровом изменении, связанном с ПОД/ФТ. Особенно важно контролировать назначение нового СДЛ, временное замещение ответственного сотрудника и перевод работников на должности с новыми функциями.

Часто задаваемые вопросы

Повышение квалификации по ПОД/ФТ обязательно для всех сотрудников?

Нет, обучение требуется для сотрудников, указанных в применимом нормативном акте и утвержденном перечне организации. Круг работников зависит от вида деятельности, поднадзорности и фактических должностных функций.

Как часто СДЛ должен проходить обучение?

СДЛ большинства организаций, применяющих приказ Росфинмониторинга № 203, проходит повышение уровня знаний не реже одного раза в три года. Ответственный сотрудник НФО проходит повышение квалификации не реже одного раза в календарный год.

Нужно ли руководителю проходить повышение уровня знаний?

Для организаций, работающих по приказу Росфинмониторинга № 203, руководитель относится к сотрудникам, которые проходят повышение уровня знаний не реже одного раза в три года. Для НФО порядок определяется Указанием Банка России № 3471-У и утвержденным перечнем.

Что выдается после обучения: удостоверение или свидетельство?

Единого названия документа для всех субъектов не установлено. Это может быть свидетельство, сертификат, удостоверение или другой документ, подтверждающий участие в обучающем мероприятии. Важно проверить его содержание и соответствие форме обучения.

Можно ли пройти повышение квалификации онлайн?

Да, обучение может проводиться дистанционно. Необходимо, чтобы организатор мог подтвердить участие слушателя, содержание программы, дату мероприятия и выдачу документа.

Заменяет ли повышение квалификации дополнительный инструктаж?

Нет. Дополнительный или внеплановый инструктаж проводится при наступлении установленных оснований, например при изменении законодательства или ПВК. Периодическое повышение знаний проводится в отдельные сроки.

Сохраняется ли свидетельство после смены работодателя?

Сам документ остается у сотрудника и может подтверждать ранее пройденное обучение. Однако новый работодатель должен проверить его содержание, применимость к своему виду деятельности и срок следующего обучения. Также необходимо провести предусмотренные внутренние инструктажи.

Что делать, если срок обучения уже пропущен?

Необходимо организовать обучение как можно быстрее, зафиксировать устранение нарушения и проверить весь комплект документов по подготовке сотрудников. Получение нового свидетельства не отменяет факт просрочки, но позволяет прекратить дальнейшее нарушение и снизить риски.

Повышение квалификации по ПОД/ФТ необходимо организовывать с учетом поднадзорности, должности сотрудника и требований конкретного нормативного акта. Для одних работников действует периодичность один раз в три года, для других - один раз в два календарных года или один раз в календарный год.

Организации важно не только своевременно направить сотрудника на обучение, но и правильно оформить перечень работников, вести учет, хранить подтверждающие документы и применять полученные знания при обновлении внутреннего контроля.

Пройти повышение уровня знаний или квалификации по ПОД/ФТ