Правила внутреннего контроля для операторов по приему платежей

ПВК оператора по приему платежей, разработка под ключ с гарантией прохождения проверок | ПВК по ПОД/ФТ для оператора по приему платежей | Правила внутреннего контроля оператора по приему платежей

Оставить заявку

Гарантия лучшей цены

Систематический анализ рынка позволяет нам формировать конкурентную ценовую политику на наши услуги

Профессиональное качество

Документы разрабатываются опытными специалистами с знанием законодательства и стандартов

Индивидуальный подход

Документы разрабатываются не по шаблону, а индивидуально под вашу организацию с учетом всех требований и норм

Правила внутреннего контроля для операторов по приёму платежей:

Операторы по приёму платежей относятся к субъектам Федерального закона № 115-ФЗ и обязаны разработать, утвердить и применять Правила внутреннего контроля (ПВК) по ПОД/ФТ/ФРОМУ. ПВК описывают порядок идентификации клиентов и бенефициаров, оценку рисков, мониторинг операций, основания отказов, замораживание (блокирование) средств, хранение сведений и взаимодействие с уполномоченными органами.

Если компания оказывает исключительно технологические услуги (например, поставляет ПО, хостинг или виджет оплаты) и не принимает денежные средства от плательщиков в пользу третьих лиц, статус оператора по приёму платежей не возникает и требования № 115-ФЗ как к такому субъекту не применяются. Однако как только организация фактически собирает платежи от физических/юридических лиц в пользу поставщиков товаров или услуг (в том числе как агент/агрегатор), на неё распространяется действие № 115-ФЗ в полном объёме.

При отсутствии утверждённых и действующих ПВК установлена административная ответственность до 100 000 рублей (ч. 1 ст. 15.27 КоАП РФ).

Оставить заявку на услугу по разработке ПВК

Ответы на вопросы

Закон № 115-ФЗ распространяется на множество субъектов, и для каждой категории организаций были разработаны соответствующие требования к Правилам Внутреннего Контроля:

Для банков и других кредитных организаций действуют Положения, утвержденные Центральным Банком Российской Федерации от 02.03.2012 года под номером 375-П.
Для страховых компаний, микрофинансовых организаций, ломбардов, инвестиционных фондов, частных пенсионных фондов и кредитных потребительских кооперативов существуют Положения, утвержденные Центральным Банком Российской Федерации от 15.12.2014 года под номером 445-П.
Для агентств недвижимости, ювелирных, лизинговых, факторинговых компаний, организаторов азартных игр и лотерей действует Постановление Правительства Российской Федерации от 30.06.2012 года под номером 667.
Адвокаты, нотариусы, аудиторы, бухгалтерские и юридические фирмы, а также доверительные управляющие иностранной структурой без образования юридического лица подпадают под требования Постановления Правительства Российской Федерации от 14.07.2021 года под номером 1188.

Существуют также целевые Правила Внутреннего Контроля, которые действуют внутри банковских групп и холдингов. Главная организация утверждает такие правила, а другие члены банковского объединения присоединяются к ним. Целевые Правила Внутреннего Контроля подвергаются особому набору требований, установленных Положением Центрального Банка Российской Федерации от 24.10.2019 года под номером 698-П.

В случае проверки Росфинмониторингом и обнаружения факта деятельности без соблюдения Правил Внутреннего Контроля, организация и ее руководитель могут нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно статье 15.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП), которая касается неисполнения требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, лица, занимающие должностные позиции в организации, могут быть оштрафованы на сумму от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей. Юридические лица, в свою очередь, могут быть оштрафованы на сумму от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей.

Таким образом, независимо от структуры организации, какие-либо нарушения в области контроля за соблюдением Правил Внутреннего Контроля могут привести к административным штрафам для должностных лиц и юридических лиц в соответствии с приведенной статьей КоАП.

К сожалению нет единой формы Правил Внутреннего Контроля (ПВК), утвержденной законодательством. Каждая организация, подпадающая под действие Федерального закона № 115-ФЗ, обязана самостоятельно разрабатывать ПВК, руководствуясь требованиями, изложенными в актах, выпущенных Центральным банком или Правительством Российской Федерации.

Для субъектов, которые подлежат надзору Росфинмониторинга в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, регулятор предоставил образец Правил Внутреннего Контроля в виде информационного сообщения. Тем не менее, следует отметить, что данный документ не обновлялся с 2016 года. За этот период времени в законодательстве произошли значительные изменения, поэтому использование образца в качестве основы для разработки собственных ПВК может быть затруднительным.

Наши юристы готовы разработать полный пакет документов ПВК индивидуально под вашу организацию. Оставляйте заявку на услугу, чтобы наш менеджер ответил на все Ваши вопросы!

Срок подготовки документов Правил Внутреннего Контроля индивидуальный, и зависит от вида деятельности организации и ее размера, однако в среднем подготовка документов занимает от 5 до 10 рабочих дней

После готовности документов, юристы нашей организации подробно проконсультируют Вас по всем вопросам связанных с дальнейшей работой с Правилами Внутреннего Контроля по ПОД/ФТ!

Правила Внутреннего Контроля необходимо актуализировать при каждом изменении в законодательстве, регулирующем сферу ПОД/ФТ, которые касаются Вашего вида деятельности. Как правило это 4-5 раз в год.

Сроки актуализации отличаются у двух групп организаций - Некредитных финансовых организаций (НФО) и Нефинансовых организаций (неНФО):

неНФО и Индивидуальные Предприниматели обязаны актуализировать Правила Внутреннего Контроля (ПВК) в течение одного месяца с момента вступления в силу соответствующих нормативных правовых актов, если не предусмотрено иное в этих актах.

НФО обязаны актуализировать Правила Внутреннего Контроля (ПВК) не позднее трех месяцев с момпнта даты вступления в силу федерального закона, вносящего изменения в Федеральный закон/нормативного акта, если иное прямо не установлено соответствующим федеральным законом/нормативным актом.

Да, Правила Внутреннего Контроля (ПВК) различаются, поскольку они применяются к совершенно разным формам предпринимательской деятельности. Кроме того, существуют различные квалификационные требования к специальным должностным лицам для организаций и индивидуальных предпринимателей. В большинстве случаев сам индивидуальный предприниматель выполняет функции специального должностного лица, и это следует учитывать при разработке соответствующих правил.

Разработать ПВК индивидуально под Ваш вид деятельности и форму организации бизнеса могут юристы Гранд Скул

Да, их нужно распечатать. В соответствии с требованиями к Правилам Внутреннего Контроля (ПВК), они должны быть оформлены в письменной форме на бумажном носителе. Правила следует распечатать, прошить, и после этого утвердить путем подписи руководителя организации или индивидуального предпринимателя. Если имеется печать, она также должна быть поставлена на грифе утверждения.

Да, в обязательном порядке! Наличие правил внутреннего контроля в личном кабинете на сайте Росфинмониторинга в разделе «Организация внутреннего контроля» положительно влияет на риск-оценку, которая устанавливается Росфинмониторингом в целях оценки риска возможного нарушения субъектом законодательства в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Отсутствие правил может спровоцировать проверку со стороны Росфинмониторинга!

После разработки Правил Внутреннего Контроля, наши юристы проконсультируют Вас по дальнейшим действиям с загрузкой и хранением Правил Внутреннего Контроля организации

Да, у нас есть услуга по комплексному сопровождению компаний по ПОД/ФТ. Опытные юристы Гранд Скул, возьмут на себя основные обязанности по соблюдению требований 115-ФЗ. В услугу входит не только актуализация Правил Внутреннего Контроля, но и ежедневное ведение Вашего личного кабинета на сайте Росфинмониторинга, ежедневные консультации, подготовка квартальных отчетов, обучение сотрудников по ПОД/ФТ и многое другое

Услуга Абонентское обслуживание по ПОД/ФТ предлагает максимально делегировать нашим юристам ту работу, которую вы пока выполняете сами, при этом вы сможете управлять своим бизнесом без лишней головной боли!

Ознакомиться с услугой Абонентское обслуживание по ПОД/ФТ

Что входит в услугу

✔️ Наши ПВК соответствуют законам и учитывают особенности каждого клиента

✔️ Мы знакомы с требованиями надзорных органов к ПВК, даже если они не прописаны в законах

✔️ Мы разработали множество ПВК и все они успешно прошли проверки надзорными органами

✔️ Мы предоставляем информационную и юридическую поддержку по ПОД/ФТ, а также можем обновлять и актуализировать ПВК

✔️ Правила внутреннего контроля разрабатываются опытным аттестованным экспертом в области ПОД/ФТ с многолетним опытом

✔️ При вопросах от надзорных органов, мы готовы предоставить пояснения к ПВК по вашей просьбе по электронной почте или оперативно внести изменения в них

Комплект документов ПВК оператора по приему платежей

Правила внутреннего контроля (ПВК) по ПОД/ФТ/ФРОМУ для операторов по приёму платежей — это не «бумажка для проверок», а рабочий пакет документов, который описывает идентификацию клиентов, мониторинг операций, порядок отказов, хранение сведений и взаимодействие с уполномоченными органами.

Согласно законодательству, полный комплект включает не только сами ПВК с приложениями, но и сопутствующие локальные акты и формы, которыми обязан обладать субъект Федерального закона № 115-ФЗ. Практический пакет обычно превышает 100 страниц и содержит не менее 20 приложений первичных документов.

Что вы получаете: адаптированный под ваш бизнес комплект ПВК с приложениями, шаблонами и журналами, готовый к внедрению и прохождению проверок.

Оставить заявку на разработку ПВК

Что входит в комплект документов ПВК для оператора по приему платежей:

Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ с приложениями (анкетами и иными документами).
Приказ об утверждении новой редакции ПВК;
Акт о проведении внепланового инструктажа в связи с утверждением новой редакции Правил;

Приказ о назначении СДЛ на должность;

Приказ об утверждении должностной инструкции СДЛ;

Шаблоны анкет на клиентов;

Решение о признании физического лица бенефициарным владельцем клиента (юридического лица)

Решение о признании физического лица бенефициарным владельцем клиента (физического лица);

Приказ на утверждение перечня работников, которые должны проходить обязательную подготовку и обучение в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ;

Журнал учета прохождения сотрудниками обучения (готовится по запросу).

Список приложений к ПВК оператора по приему платежей:

Приложение 1 Перечень сведений, устанавливаемых в целях идентификации физических лиц – клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев.
Приложение 2 Перечень сведений, устанавливаемых в целях идентификации клиентов и выгодоприобретателей – юридических лиц.
Приложение 3 Перечень сведений, устанавливаемых в целях идентификации индивидуального предпринимателя.

Приложение 4 Перечень сведений, устанавливаемых в целях идентификации иностранной структуры без образования юридического лица.

Приложение 5 Перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки.

Приложение 6 Форма сообщения об операции.

Приложение 7 Перечень операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю.

Приложение 8 Форма журнала учета взаимодействия с клиентами.

Приложение 9 Форма внутреннего распоряжения о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества.

Приложение 10 Форма журнала учета информации о примененных мерах по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества.

Приложение 11 Форма акта проверки наличия среди клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.

Приложение 12 Форма журнала учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в Перечень.

Приложение 13 Форма внутреннего распоряжения о приостановлении операции с денежными средствами или иным имуществом.

Приложение 14 Форма журнала учета информации о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом.

Приложение 15 Форма внутреннего распоряжения об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции.

Приложение 16 Форма журнала учета отказов от выполнения распоряжения клиента о совершении операции.

Приложение 17 Форма журнала учета сведений о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиентов. Информации о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Приложение 18 Форма Акта о проведении вводного (первичного) инструктажа и первичной проверки знаний.

Приложение 19 Форма Акта о проведении целевого (внепланового) инструктажа.

Приложение 20 Примерная форма решения о принятии на обслуживание публичного должностного лица.

*ЧОУ ДПО "Гранд Скул" («Главная Школа») оставляет за собой право в случае внесения в законодательство РФ изменений и (или) дополнений, касающихся деятельности клиента, а также при наличии иных оснований, например, исходя из сложившейся практики, либо по запросу клиента, менять список документов и Приложения к ПВК.

Обязанности операторов по приёму платежей по ПОД/ФТ/ФРОМУ

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом при оказании профессиональных услуг, обязаны в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ:

1. Разработать ПВК с учётом требований к правилам внутреннего контроля для организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, утверждённых Постановлением Правительства РФ от 30.06.2012 № 667.

2. Актуализировать ПВК при изменении законодательства в течение 1 месяца со дня вступления в силу нормативного акта, вносящего изменения.

3. Назначить специальное должностное лицо (СДЛ), осуществляющее реализацию правил внутреннего контроля. Квалификационные требования к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ, а также требования к подготовке и обучению персонала определяются в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 29.05.2014 N 492

4. До назначения сотрудника в качестве специального должностного лица, ему необходимо пройти обязательное обучение в форме целевого инструктажа и получить сертификат.

Оставить заявку на Инструктаж ПОД/ФТ

5. Уведомлять Росфинмониторинг, если есть основания полагать, что сделки и финансовые операции клиента могли или могут осуществляться с целью ПОД/ФТ

6. Принять другие внутренние меры организационного характера

Эти, и многие другие обязанности Вашей организации по ПОД/ФТ/ФРОМУ, может взять на себя опытный юрист нашей компании

УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ ОБ УСЛУГЕ АБОНЕНТСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ