Федеральный закон от 15 декабря 2025 года № 462-ФЗ внес изменения в закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Поправки затрагивают внутренний контроль, работу с бенефициарными владельцами, порядок взаимодействия с уполномоченными органами и отдельные операции с денежными средствами.
Сейчас, в мае 2026 года, часть изменений уже действует, поэтому организациям, которые подпадают под требования 115-ФЗ, важно не откладывать пересмотр своих процедур.
Какие изменения уже действуют
С момента официального опубликования закона начали применяться нормы, которые:
-
расширили сферу регулирования 115-ФЗ - теперь закон охватывает не только установление бенефициарных владельцев, но и раскрытие информации о них;
-
уточнили отдельные формулировки и термины, связанные с субъектами регулирования;
-
дополнили требования к внутреннему контролю, в том числе в части работы через личный кабинет, предоставляемый уполномоченным органом;
-
разрешили физическим лицам, в отношении которых принято решение о замораживании имущества, расходовать ежемесячное гуманитарное пособие в пределах установленного размера;
-
уточнили отдельные положения статьи 7.5;
-
добавили диверсионную деятельность как основание для применения мер, предусмотренных законодательством о ПОД/ФТ.
Также в марте 2026 года вступил в силу следующий этап изменений. Он касается финансового контроля над доходами физических лиц. Теперь речь идет не только о заработной плате, но и об иных видах доходов. Конкретные категории таких доходов должно определить Правительство РФ.
Что изменится дальше
Следующий этап вступления поправок в силу ожидается летом 2026 года. Он затронет статью 7 закона № 115-ФЗ и будет связан с:
-
корректировкой сроков;
-
уточнением ограничительных мер;
-
новыми обязанностями кредитных организаций при блокировке и замораживании активов;
-
порядком взаимодействия с клиентами и государственными органами.
Еще один блок изменений начнет действовать в 2027 году. Он связан с новыми механизмами по статье 7.4 и порядком проведения отдельных операций, в том числе через банковские счета при наличии ограничений.
Что это означает для бизнеса
Для организаций и ИП, которые подпадают под действие 115-ФЗ, изменения по 462-ФЗ означают необходимость заранее проверить свои внутренние документы и рабочие процессы.
В первую очередь это касается:
-
риэлторов;
-
ювелирных организаций и предпринимателей;
-
ломбардов;
-
бухгалтерских и юридических компаний в случаях, предусмотренных законом;
-
лизинговых компаний;
-
иных субъектов 115-ФЗ.
Организациям рекомендуется:
-
проверить актуальность правил внутреннего контроля;
-
оценить, нужно ли обновить ПВК с учетом новых требований;
-
убедиться, что работа через личный кабинет организована корректно;
-
пересмотреть порядок идентификации клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев;
-
подготовиться к новым требованиям по операциям с доходами;
-
провести внутренний самоаудит по ПОД/ФТ.
Что делать уже сейчас
Если вы не уверены, что ваши правила внутреннего контроля соответствуют новым требованиям, лучше не откладывать их проверку. Юристы «Гранд Скул» помогут актуализировать ПВК с учетом изменений по 462-ФЗ и других требований законодательства в сфере ПОД/ФТ.
А если вы не хотите самостоятельно отслеживать все поправки, сроки вступления изменений в силу, обновления Росфинмониторинга и требования надзорных органов, можно передать эту работу специалистам.
В рамках абонентского обслуживания по ПОД/ФТ наши юристы сопровождают организацию на постоянной основе: следят за изменениями законодательства, помогают обновлять документы, консультируют по спорным вопросам и подсказывают, что нужно сделать, чтобы снизить риски нарушений.
Такой формат удобен для бизнеса, который хочет не просто один раз обновить ПВК, а постоянно держать систему внутреннего контроля в актуальном состоянии.
