С 1 июня 2025 года вступают в силу обширные поправки в законодательство, регулирующее противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, распространению оружия массового уничтожения, а также экстремистской деятельности (ПОД/ФТ/ФРОМУ). Эти изменения затронут все категории субъектов, подпадающих под действие Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.
Базой для грядущих изменений является Федеральный закон от 28.12.2024 № 522-ФЗ, который вносит многочисленные правки в закон № 115-ФЗ и сопутствующие акты.
Помимо актуализации действующих механизмов финмониторинга, в закон введены положения о противодействии экстремизму. В частности, закреплено понятие «финансирование экстремистской деятельности», под которым понимается финансирование или предоставление иных ресурсов, целенаправленно направленных на осуществление преступлений экстремистского характера или поддержку организаций, признанных экстремистскими.
Данные изменения повлекут за собой необходимость актуализации всех внутренних документов субъектов финансового мониторинга, включая правила внутреннего контроля (ПВК), программы обучения, должностные инструкции и иные регламенты, где воспроизводятся положения законодательства.
Кроме того, расширен перечень оснований для приостановления операций: теперь субъекты обязаны реагировать на решения Росфинмониторинга о блокировке средств при наличии обоснованных подозрений в их связи с преступной деятельностью. О таких операциях необходимо уведомлять Росфинмониторинг незамедлительно.
Реформирование нормативной базы, сопровождающее изменения в 115-ФЗ
С 1 июня 2025 года планируется вступление в силу новых требований к правилам внутреннего контроля для субъектов, неподнадзорных Банку России. К ним относятся: представители ювелирной отрасли, агентства недвижимости, субъекты лизинга и факторинга, юридические и бухгалтерские консультанты, адвокаты, нотариусы и аудиторы.
Действующие на данный момент ПВК утратят силу.
Сроки утверждения новых ПВК:
-
Субъекты статьи 5 (кроме НФО) — до 1 июля 2025 года
-
Субъекты статьи 7.1 (адвокаты, нотариусы, аудиторы и др.) — до 1 июля 2025 года
-
Некредитные финансовые организации — до 1 сентября 2025 года
При этом хотя структура новых ПВК в целом сохраняется, будет значительно переработано содержание ряда ключевых разделов: идентификация клиентов, организация внутреннего контроля, порядок выявления подозрительных операций и пр.
Ожидается также обновление требований к процедурам идентификации, предусмотренное проектами, призванными заменить приказ Росфинмониторинга от 20.05.2022 № 100. Это повлечет необходимость пересмотра не только соответствующих разделов ПВК, но и анкетных форм клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев.
Кроме того, в числе ожидаемых актов — нормативные документы, регулирующие операции с замороженными активами и устанавливающие лимиты на гуманитарные выплаты физическим лицам, в отношении которых применяются ограничительные меры.
Как подготовиться к изменениям ПОД/ФТ?
Все эти изменения в совокупности формируют наиболее масштабную реформу системы ПОД/ФТ/ФРОМУ за последние годы.
Важно понимать: если правила внутреннего контроля субъекта утверждены до 1 июня 2025 года, они автоматически считаются неактуальными и не соответствующими требованиям законодательства, а значит — не пройдут проверку со стороны надзорных органов.
Рекомендуется организациям и индивидуальным предпринимателям заранее спланировать подготовку новых или обновленных ПВК, чтобы обеспечить бесперебойное функционирование своих процессов и избежать нарушений.
Если вы хотите сэкономить время и силы, оптимальным решением станет абонентское сопровождение от Гранд Скул. Наши юристы своевременно подготовят и обновят правила внутреннего контроля в соответствии с последними требованиями законодательства, загрузят их в личный кабинет на сайте Росфинмониторинга и окажут полное сопровождение по всем вопросам, связанным с ПОД/ФТ/ФРОМУ. Вам не придётся вникать в правовые тонкости — мы возьмём всё на себя.
Узнать подробнее об абонентском обслуживании ПОДФТ
Для тех, кто ведёт работу по ПОД/ФТ самостоятельно, но не готов к предстоящим изменениям, наша помощь в обновлении ПВК может стать отличным решением. Мы подготовим новую редакцию правил внутреннего контроля с учётом всех актуальных требований законодательства, чтобы вы без рисков прошли проверку. Заказать услугу можно по ссылке на нашем сайте — быстро, надёжно и с гарантией соответствия.
Узнать подробнее об обновлении ПВК
