Шесть новых нормативных актов по ПОД/ФТ вступили в силу с 1 сентября 2024 года

Обзор ключевых изменений в законодательстве о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма

С 1 сентября 2024 года в России начали действовать шесть новых нормативных актов, вносящих существенные изменения в законодательство по противодействию отмыванию доходов (ПОД) и финансированию терроризма (ФТ). Эти изменения затрагивают широкий круг организаций и индивидуальных предпринимателей, обязанных соблюдать требования Федерального закона № 115-ФЗ. Рассмотрим подробнее, какие именно изменения вступили в силу и как они повлияют на деятельность субъектов ПОД/ФТ.

Новые нормативные акты

В перечень новых документов вошли:

Федеральный закон от 08.08.2024 № 275-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" и отдельные законодательные акты Российской Федерации".
Федеральный закон от 29.12.2022 № 607-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
Приказ Росфинмониторинга от 29.12.2022 № 355 "О внесении изменений в требования к идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения подозрительных операций".
Приказ Росфинмониторинга от 26.04.2023 № 95 "О внесении изменений в Особенности представления в Федеральную службу по финансовому мониторингу информации, предусмотренной Федеральным законом от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ".
Приказ Росфинмониторинга от 30.08.2023 № 200 "О внесении изменения в пункт 1 Особенностей исчисления времени для целей исполнения организациями обязанностей по применению мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества".
Постановление Правительства РФ от 10.04.2023 № 582 "О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации".

Ключевые изменения в законодательстве

1. Введение филиалов иностранных банков в систему ПОД/ФТ

Федеральный закон № 275-ФЗ ввел новую категорию субъектов ПОД/ФТ — филиалы иностранных банков, осуществляющих деятельность на территории Российской Федерации. В связи с этим в Федеральный закон № 115-ФЗ внесены многочисленные изменения, уточняющие обязанности этих организаций в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

Что это означает на практике:

Филиалы иностранных банков теперь обязаны соблюдать требования законодательства РФ по ПОД/ФТ, включая проведение идентификации клиентов и сообщении об операциях, подлежащих обязательному контролю.
Если клиентом профессионального участника рынка ценных бумаг, управляющей компании, банка или иной некредитной финансовой организации является филиал иностранного банка, то такие организации имеют право не проводить идентификацию его выгодоприобретателя.

2. Унификация формулировок в отношении некредитных финансовых организаций

В тексте Федерального закона № 115-ФЗ были заменены упоминания различных видов некредитных финансовых организаций, поднадзорных Банку России, на более универсальную формулировку: "организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, указанные в статье 5 настоящего Федерального закона, регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности которых осуществляет Центральный банк Российской Федерации".

Цель изменений:

Упростить и унифицировать законодательные формулировки для более четкого понимания обязанностей субъектов ПОД/ФТ.

3. Изменения в сфере операций с драгоценными металлами и камнями

Федеральный закон № 607-ФЗ внес изменения в терминологию, используемую в Федеральном законе № 115-ФЗ:

Ранее использовалась формулировка: "скупка, купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий".
Теперь используется формулировка: "купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, лома таких изделий".

Дополнительные уточнения:

Для целей Федерального закона № 115-ФЗ к купле-продаже драгоценных металлов и камней также относятся:
- Скупка у физических лиц ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) камней, лома таких изделий.
- Заготовка лома и отходов драгоценных металлов и продукции (изделий), содержащей драгоценные металлы.

Последствия изменений:

Расширение круга операций, подпадающих под обязательный контроль в сфере ПОД/ФТ.
Необходимость корректировки внутренних документов и процедур для организаций, занимающихся операциями с драгоценными металлами и камнями.

4. Корректировка операций, подлежащих обязательному контролю

В результате изменений, внесенных законами № 275-ФЗ и № 607-ФЗ, были скорректированы формулировки ряда операций, подлежащих обязательному контролю. Новые формулировки выглядят следующим образом:

Помещение драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных и других изделий из них, лома таких изделий или иных ценностей в ломбард.
Купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных и других изделий из них, лома таких изделий.
Предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями или филиалами иностранных банков, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа.
Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю в случае ее определения уполномоченным органом при условии, что сведения о такой операции будут подлежать представлению организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, регулирование которых осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Важный момент:

Теперь предоставление и получение беспроцентных займов юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, подпадает под обязательный контроль.

5. Изменения в подзаконных актах и нормативных документах

Приказы Росфинмониторинга № 355, № 95 и № 200, а также Постановление Правительства РФ № 582 вносят изменения в различные нормативные документы, связанные с противодействием отмыванию денег и финансированию терроризма.

Основные изменения:

Актуализация терминологии в соответствии с изменениями в законодательстве.
Уточнение процедур и требований к субъектам ПОД/ФТ.
Корректировка особенностей представления информации в Росфинмониторинг.

Влияние изменений на деятельность организаций

Вступившие в силу изменения требуют от организаций и индивидуальных предпринимателей:

Пересмотреть и обновить правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ в соответствии с новыми требованиями.
Обновить процедуры идентификации и проверки клиентов, учитывая новые категории субъектов и операций.
Переобучить персонал, ответственный за соблюдение требований ПОД/ФТ, с учетом изменений в законодательстве.
Обеспечить своевременное представление информации в Росфинмониторинг по новым операциям, подлежащим обязательному контролю.

Сроки и ответственность

Субъекты ПОД/ФТ обязаны в установленные законодательством сроки обновить свои внутренние документы и привести деятельность в соответствие с новыми требованиями. Несоблюдение этих требований может повлечь административную ответственность, включая штрафы и другие санкции.

Как мы можем помочь

Понимая сложность и объем изменений, мы предлагаем профессиональную помощь в:

Разработке и обновлении правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ в соответствии с новыми нормативными актами.
Консультациях по применению новых требований в конкретной деятельности вашей организации.
Обучении и переобучении персонала, ответственного за выполнение требований законодательства по ПОД/ФТ.

Вступление в силу шести новых нормативных актов значительно обновило законодательную базу по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. Организациям и индивидуальным предпринимателям важно своевременно адаптироваться к новым требованиям, чтобы обеспечить соответствие деятельности законодательству и избежать возможных санкций. Обращение за профессиональной помощью позволит сделать этот процесс более эффективным и надежным.

Свяжитесь с нами, чтобы получить квалифицированную поддержку в вопросах ПОД/ФТ и обеспечить безопасность и законность вашей деятельности.