30 июня 2025 года Министерством юстиции Российской Федерации был зарегистрирован важнейший документ в области ПОД/ФТ/ЭД — Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу от 23 апреля 2025 года № 74 «Об утверждении требований к идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев».
Нормативный акт вступает в силу 11 июля 2025 года и затрагивает обширный круг субъектов, подпадающих под действие Федерального закона № 115-ФЗ. К ним относятся:
-
ювелирные компании и участники оборота драгоценных металлов и камней,
-
агентства недвижимости,
-
лизинговые и факторинговые организации,
-
операторы азартных игр,
-
платежные агенты,
-
нотариусы, адвокаты и аудиторы,
-
а также лица, предоставляющие юридические и бухгалтерские услуги.
Важно: документ не распространяется на организации, регулируемые Банком России, включая банки, МФО, страховые компании, ломбарды, кредитные кооперативы и другие финансовые учреждения под контролем регулятора.
Что меняется?
С момента вступления Приказа № 74 в силу, свою юридическую силу теряют:
-
Приказ Росфинмониторинга от 20.05.2022 № 100, ранее определявший требования к идентификации;
-
Приказ от 29.12.2022 № 355, содержавший изменения к нему.
Таким образом, вводится единый обновлённый регламент, учитывающий накопленный опыт, современные вызовы в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ и актуальные международные стандарты.
Ключевые требования к идентификации
Идентификация теперь обязательна независимо от характера отношений с клиентом — будь то постоянное обслуживание или разовая сделка. Проверке подлежат:
-
Клиент (физическое или юридическое лицо, ИП, иностранная структура без образования юрлица),
-
Представитель клиента, включая руководство и ЕИО,
-
Выгодоприобретатель — тот, в чьих интересах совершается операция,
-
Бенефициарный владелец — лицо, фактически контролирующее клиента.
Какие данные собираются?
Физические лица:
-
ФИО, дата рождения, гражданство, ИНН, СНИЛС, адрес, паспортные данные;
-
при необходимости — цели операций, источники средств, финансовое положение;
-
статус (например, ПДЛ) и связи с юрисдикциями из списка ФАТФ;
-
иные предусмотренные сведения.
Юридические лица:
-
Наименование, ИНН, ОГРН, форма собственности;
-
данные о руководстве, лицензиях, репутации, финансовом положении;
-
веб-сайт, цели деятельности, происхождение активов;
-
дополнительная информация в рамках требований Приказа № 74.
Проверки по перечням
Организации обязаны проверять клиентов по следующим спискам:
-
перечень лиц, причастных к терроризму и экстремизму (Росфинмониторинг),
-
санкционные списки ООН,
-
решения межведомственного координационного органа о блокировке активов.
Отдельное внимание уделяется связям с юрисдикциями, не выполняющими рекомендации ФАТФ, а также клиентам, действующим от имени лиц из вышеуказанных перечней.
Документирование и анкета клиента
Вся собранная информация фиксируется в анкете клиента, которую можно вести как в бумажном, так и в электронном виде.
Допускается:
-
использование электронных копий с усиленной квалифицированной ЭП,
-
нотариально заверенные переводы иностранных документов.
Временное исключение из обновления данных
Если клиент не предоставил обновленные сведения, но организация предприняла разумные меры и операций не было — данные можно не обновлять. Однако при первом обращении за операцией — информация должна быть приведена в актуальное состояние.
Что нужно сделать?
-
С 11 июля 2025 года все новые клиенты должны идентифицироваться по новым требованиям.
-
До 11 августа 2025 года необходимо утвердить новые Правила внутреннего контроля (ПВК).
-
Рекомендуется заранее подготовить сотрудников и провести внутреннее обучение по изменениям.
Приказ № 74 — это важнейший шаг в развитии законодательства в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ. Его реализация требует внимания и оперативной адаптации со стороны организаций.
