Регистрация ломбарда (автоломбарда)
Создание и деятельность ломбарда регулируется ФЗ № 196, Гражданским кодексом РФ (часть первая), Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" и иными нормативными правовыми актами РФ.
Процедура создания ломбарда аналогична созданию обычного юридического лица, но существует ряд особенностей и исключений:
1. У ломбарда должно быть полное название на русском языке. Фирменное название должно содержать слово "Ломбард" с указанием на его организационно-правовую форму
2. Ломбардам запрещается заниматься предпринимательской деятельностью, кроме осуществления профессиональной деятельности по предоставлению краткосрочных займов гражданам, хранению вещей, оказанию консультационных и информационных услуг.
Какие виды ломбардов существуют?
На сегодняшний день, в зависимости от предмета залога, под который выдается заем, на рынке представлены следующие виды ломбардов:
- Автомобильный ломбард: заем выдается под залог автомобиля.
- Ломбард бытовой и иной техники: предметом залога при выдаче займа выступают бытовая техника, фото- и видеоаппаратура, мобильные телефоны, телевизоры и компьютеры.
- Меховой ломбард: заем предоставляется под залог меховых и кожаных изделий.
- Часовой ломбард: предметом залога выступают часы высокого качества и известного бренда.
- Антикварный ломбард: заем выдается под залог антикварных вещей. Антиквариатом признаются старые и/или редкие художественные произведения или другие ценные вещи, которые являются объектами коллекционирования и торговли. Например, к таким вещам относятся оружие, монеты, посуда, картины, иконы, мебель, предметы домашнего обихода и др.
- Ювелирный ломбард: кредитование осуществляется под залог ювелирных изделий из драгоценных металлов и камней.
Классификация ломбардов на различные типы была обусловлена тенденциями рынка, но юридически ломбарды не относятся к какому-либо типу или группе. Следует отметить, что наибольшую популярность на рынке получили автомобильные ломбарды и ювелирные ломбарды благодаря относительно простой процедуре реализации залога и повышенному спросу на залог со стороны покупателей.
ЧОУ ДПО "Гранд Скул" ("Главная Школа") оказывает услуги по регистрации ломбардов с 2014 года. За это время наши специалисты смогли нарастить колоссальный опыт и множество профессиональных навыков и знаний в сфере деятельности ломбардов. И на основе практического опыта, юристы нашей организации готовы оказать квалифицированную услугу по регистрации ломбарда.
ЗАКАЗАТЬ УСЛУГУ
Что входит в услугу «регистрация ломбарда»
Стоимость регистрации ломбарда включает в себя:
Составление устава, проверка названия и выбор соответствующих кодов ОКВЭД для ломбарда;
Проверка владельцев, управляющего и сотрудника по ПОД/ФТ ломбарда на предмет соответствия требованиям к деловой репутации и квалификации;
Подготовка полного пакета документов для государственной регистрации ломбарда в качестве юридического лица в Федеральной налоговой службе России;
Помощь в подключении личного кабинета (ЛК) на сайте Банка России и выдаче электронной подписи (ЭЦП) для руководителя ломбарда;
Подготовка пакета документов для направления в Банк России для включения юридического лица в реестр ломбардов;
Помощь до момента внесения Банком России информации в реестр ломбардов. Советы по созданию ломбарда с нуля;
Кто не может управлять ломбардом?
- Лица с нарушениями, за которые были аннулированы (отозваны) указанные лицензии, вследствие не устранения этих нарушений, если со дня такого аннулирования (отзыва) прошло менее 3 (трех) лет
- Лица, которые осуществляли функции единоличного исполнительного органа НФО с аннулированными (отозванными) лицензиями на осуществление соответствующих видов деятельности
- Лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономической деятельности или преступления против государственной власти
- Лица, с не истёкшим сроком административного наказания в виде дисквалификации
Чем регулируется деятельность ломбарда?
Надзор за деятельностью ломбардов по предоставлению краткосрочных займов осуществляет Банк России, а для ювелирных ломбардов в части оборота изделий, содержащих драгоценные камни и/или драгоценные металлы, Пробирная палата России.
Основными (общими) нормативными правовыми актам (НПА), регулирующими деятельность ломбардов в России, являются:
- Гражданский кодекс РФ;
- Налоговый кодекс РФ;
- Кодекс РФ об административных правонарушениях;
- Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях";
- Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»;
- Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ "О ломбардах";
- Федеральный закон от 06.12.2011 № 402-ФЗ "О бухгалтерском учете";
- Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)";
- Федеральный закон от 13.07.2015 № 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка и о внесении изменений в статьи 2 и 6 Федерального закона "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации";
- Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях";
- Постановление Правительства РФ от 01.10.2015 № 1052 "О ведении специального учета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями" (вместе с "Правилами ведения специального учета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями");
- Постановление Правительства РФ от 16.06.2018 № 693 "О реализации международного автоматического обмена финансовой информацией с компетентными органами иностранных государств (территорий)" (действует с 19.07.2018);
- Приказ Минфина РФ от 14.01.2008 № 3н "Об утверждении форм бланков строгой отчетности";
- Указание Банка России от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов»;
- Указание Банка России от 11.03.2014 № 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства»;
- Указание Банка России от 23.04.2014 № 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)";
- Указание Банка России от 29.04.2014 № 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)";
- Указание Банка России от 15.12.2014 № 3484-У «О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
- Указание Банка России от 30.12.2015 № 3927-У "О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда";
- Указание Банка России от 13.01.2017 № 4263-У "О сроках и порядке составления и представления некредитными финансовыми организациями в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами";
- Приказ Банка России от 31.07.2017 № ОД-2169 "О распределении обязанностей по контролю и надзору за соблюдением законодательства Российской Федерации микрофинансовыми организациями, ломбардами, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими кредитные потребительские кооперативы, в Банке России и отмене приказа Банка России от 11.12.2015 № ОД-3565 и приказа Банка России от 28.03.2016 N ОД-1056";
- Указание Банка России от 03.11.2017 № 4600-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета» (далее - Указание Банка России от 03.11.2017 № 4600-У);
- Указание Банка России от 21.12.2017 № 4658-У «О порядке и сроке направления уведомления лицом, которое прямо или косвенно получило право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал профессионального участника рынка ценных бумаг, микрокредитной компании, ломбарда, а также о порядке запроса Банком России информации о лицах, которые прямо или косвенно имеют право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал профессионального участника рынка ценных бумаг, микрокредитной компании, ломбарда»;
- Указание Банка России от 27.12.2018 № 5047-У «О порядке представления Банку России некредитными финансовыми организациями отчетов о движении средств по счетам (вкладам) в банках за пределами территории Российской Федерации»;
- информационные письма Банка России;
- нормативные правовые акты в сфере ПОД/ФТ в рамках реализации Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».